现在哪个贷款软件还能下款的？被坑3次后我总算搞明白了

2019年的时候，我是很着急的。

做生意亏损了20多万元，信用卡已经透支很多次了，每天手机里响起的一声铃声都会让我感到害怕。当时我是溺水者，见到一根稻草就会去抓住它，但是怎么样呢？因为一些“秒下款”的广告而受到损失。扣除手续费后剩下5000元，但是要按照原来的数额来偿还贷款。之后我又花了一年多的时间去还债，并且对这些平台进行研究，在此期间终于找到了解决办法目前还有哪些贷款软件可以申请到钱这个问题已经想得很清楚了。

其实网上流传的“2024年新款口子”的文章中，有90%都是中介发布的软文。

按照你的要求去申请的话，不仅不能拿到贷款，而且还会把征信弄得很糟。

为什么你会不断地被拒绝贷款呢？

人们有一个错误的想法，认为被拒绝的原因是自己的运气不好或者是平台“额度不足”。

别傻了。

平台上的钱很多，但是不借给你的原因是：系统认为把钱借给你存在很大的风险。我的一个朋友去年向某个平台申请了贷款，虽然他的月薪是一万二，但是仍然被拒绝了。他跑过来问我说，“你看一下你手机上点了多少个贷款软件的‘查看额度’。”

每次点击都会在征信报告中增加一条“贷款审批”的查询记录。

银行以及正规的平台对于这样的“征信花成筛子”的客户的第一反应就是：这个人是不是到处借债？马上就要坚持不下去了吗？因此，在你弄明白之前目前还有哪些贷款软件可以申请到钱首先要把自己手中的钱收好，不能再随便点击广告了。

什么样的贷款途径是可靠的呢？

把最近几年自己所积累的经验以及身边朋友们的实际消费情况分成几大类。

第一梯队就是人们所说的“四大行”以及一些大互联网公司的产品。

招联金融、借呗、微粒贷、京东金条等产品下款率比较高的产品。那么是什么原因呢？由于它们后面或者是持牌消费金融公司，或者是大银行，所以资金成本较低，风控模型也比较成熟。你的条件还可以的话，它就会给你贷款。不像一些小平台的资金成本很高，只能通过砍头息、高利贷来盈利，因此也不敢轻易放款。

上个月底的时候，我通过招联好期贷的方式把一笔钱给转过去了。

那时候征信已经养好了，申请了五万元，马上就能批下来，虽然利率不是最低的，但是也明明白白地写着，并且没有任何其他费用。

小平台还可以接触得到吗？

说实话我不是很推荐。

但是我知道很多人的资质并不好，大平台批不了下来，只好去小平台了。如果一定要找的话，请记住一条原则：凡是要求你先付款的，全部拉黑。所谓的“工本费”、“解冻费”、“会员费”等等都是没有依据的。正规贷款，在钱到帐之前你不可以出任何费用。

另外市场上存在一些“助贷平台”，如360借条、度小满等，并不是直接放款给用户，而是帮助用户找到合适的贷款机构。这样的网站好用不好呢？根据个人情况来定。我的一个做装修的朋友因为征信上有两次逾期记录，所以去银行办理不了业务，在度小满上却批下来了两万元。具体的缘由我不清楚，大概是因为各个平台的风险控制侧重点不同吧。

但是有一个可以确定的事实是：没有听说过或者下载量不到十万的贷款APP，最好不要去接触它们。

坑太多。

申请的时候最容易掉进去的两个坑

第一种方式就是“填写资料不符合要求”。人们在填写工作信息的时候，会随意地写下“自由职业”、“个体户”等字样。这样写的话，系统就会给你的分数很低。应该怎么做呢？有单位的要填写单位名称，即使是小公司也要好过“自由职业者”。把收入填写为扣除所得税后的实际发放金额，并且不要填写一个“月薪百万”的虚假数字，因为系统并不是傻子。

第二条陷阱就是“联系人乱填”。填写一个不熟悉的人或者一个负债累累的朋友，打电话去核实就会露出马脚。曾经有一个客户，在申请时把他的表哥的电话填上了，但是审核人员打了过去之后，表哥就说，“这个人我不认识。”直接拒绝。

什么时候申请贷款的成功率比较高呢？

但是很多人都不知道。

经过长时间的观察之后我发现，在每月初、月末的时候下款的概率会有所不同。月初时各个平台的资金总额度都比较大，审核也比较宽松一些。到月底的时候，很多平台的额度都已经用完了，所以审核就变得严格起来。但是并不是绝对的，但是有一定的规律性。

另外，在工作日白天下单要比在周末晚上下单更容易成功。

为什么会出现这种情况呢？由于许多平台在周末没有进行人臉識別的人工復核，所以系统的自動審核通過率會降低。根据我的经验，在周二至周四上午10点至下午3点之间提交申请的话，放款的速度会比较快。

当然，不同的平台可能会有所不同，我只是说出了自己所看到的现象。

我的血泪教训

2019年的那次被骗的事情到现在我还记忆犹新。

当时的手机里有一条广告信息，“黑户也可以下单，不管有没有信用记录。”。我的头脑一时冲动就下载了该软件，并填写了很多个人信息，在最后被告知“审核通过，请支付五百元押金”。当时我真的非常贫穷，竟然真的把钱转过去了。那么结果是什么呢？转完之后对方就说，“系统发现有风险，要再交一千块钱才能解冻。”

到那时我才知道上当受骗了。

报警。报警有什么作用呢？五百元钱都不够立案的标准。之后我才得知这样的骗术每天都有人中招。所以现在我遇到有人提问的时候目前还有哪些贷款软件可以申请到钱我也有点想多说几句：不要相信什么“黑户可以贷款”、“不管征信”的谣言，正规的平台是不会忽视征信的，只不过检查的标准不一样罢了。

你的征信很差的时候，没有人会借钱给你的。

这是事实。

最后说一些实在的话

如果此时你真的需要借钱的话，请不要急于打开手机上的任何应用程序。

打开你的支付宝、微信和京东，看里面是否有已经开通的额度。借呗、微粒贷、金条等，只要使用时间长、信用分数高的话，都会有一定的额度。这样要比在网上搜索“最新的下款口子”要好上很多倍。

实在不行的话就去银行问一问。

现在很多银行都推出了线上消费贷款产品，利率要比网络借贷要低得多。四大行、招商银行、平安银行等都有类似的理财产品。你的能力不够吗？去问一下也是免费的。去年我曾经帮助一位朋友咨询过，他的征信上有两笔逾期记录，但是招商银行仍然给他批了三万元额度，并且年利率只有百分之六左右。

不可以总是想走捷径。

贷款的事情上，捷径一般都是一些陷阱。