招商银行最新口子借款：这事儿没你想得那么简单

用户昨天晚上十一点多的时候，我在准备睡觉的时候接到老客户的电话，一开头就说的是招行的新口子到底有没有。他说网上到处都是关于招商银行最新的口子可以借到钱而且利率很低的信息，并且问我是否能帮助他进行操作。当时我就很高兴了。干了这么多年的活儿，见过多少奇奇怪怪的事情啊！小周这个人我很清楚，他的征信问题很多，上个月他还想让我替他弄虚假流水呢，结果被我批评了一顿之后又不高兴地走了。说实话，“镰刀”这样的消息一听就知道是专门针对急于求成、胡乱用药的人而设的。人们认为中介就是想办法让客户造假，但是我们做的最多的也是劝客户不要冒险。

所谓的新口子又是什么呢

其实银行哪里会有这么多“新花样”呢？招商银行最新的贷款方式该说法十之八九都是同行或者是贷款超市为了吸引客户而杜撰出来的噱头。也就是说，银行的风险控制体系是用真金白银搭建起来的，怎么会三天两头换一个“漏洞”让你钻呢？但是招商银行最近在一些细分的产品上面改变了策略，并且这是真的。我的一位朋友在招商银行审批部私下里告诉我，今年他们主要推广的是几款针对公积金缴纳稳定的消费者的消费贷款产品，系统的审批权重也有所改变。就是指权重被重新分配，并没有降低标准的意思。差别很大啊！一听到“新口子”，人们就会认为这是放水的行为，其实不然，银行从不会把钱借出去当作慈善事业来做的。

招商银行借款的方式有三种

我手上涉及的招商银行订单数量不少，能够放款的，并不是通过什么“捷径”，而是把正规渠道走通了。我们来分析一下目前市场上所说的“口子”指的是什么呢？

第一种就是招商银行APP里面的“闪电贷”。这是一个老产品了，但是最近确实有在推广。有很多客户问过我，为什么他们点击进去总是显示“暂无额度”，而别人却可以立即获得。其实没有你想象中的那么神奇。系统的目的是为了查看你在招商银行留下的资金以及交易的情况。你的工资卡从不经过招商银行，里面长期存着二百元钱，系统怎么给你额度呢？这是胡说八道吧！

第二类就是对优质的单位客户所使用的“白名单”类产品。有了一定的知识基础。去年还不至于如此，但是今年招商银行确实是在争夺这部分客户了。什么样的单位可以称作好的单位呢？公务员、事业单位、国有企业和世界五百强都是主要的基础。但是有一个很多人都不知道的小秘密，在招商银行里有一个叫做“代发薪客户”的标签，如果你们公司的工资是由招商银行发放的话，即使你的信用状况稍微差一些，也会得到更多的宽容。具体的高低如何，并不是所有的城市都一样，我只是了解本地的情况，在别的地方就不好随便说了。

第三种就是目前被吹得天花乱坠的大额分期。有很多中介机构以此为由来欺骗消费者。也就是信用卡后面的钱可以用来做分期付款。这是根据你用信用卡的情况来判断的，并不是和你是否有“口子”有什么关系。见过太多的客户被中介骗去办理了贷款业务之后，再进行一次征信查询，但是却没有拿到预期中的贷款额度，并且在征信报告中又增加了一条查询记录，真是赔了夫人又折兵。

不要让中介的话术把你骗进去

说到这儿我就要对本行业的某些人进行批评了。有的中介为了得到一点服务费，什么都说得出。上个月有一位客户找到我说，在别的中介机构告诉他的情况下，只需要缴纳2000元“包装费”，就可以通过招商银行最新的口子贷款，并且保证能够拿到20万元。当时就把那个中介拉黑了。这是在坑人啊！银行审批看重的是你的一些硬性指标：征信记录、流水情况、资产状况和负债水平，那么哪一项是可以用两千元来“美化”的呢？到目前为止我还记得去年有一个小餐饮老板被骗走了三万多元的“渠道费”，而且由于经常查询征信信息导致原本可以使用的网贷额度也被降低到了最低限额。那时候他来找我的时候整个人都懵了。

你会想问的是，在网上那么多人都说成功的前提下，为什么呢？这里面的问题很多。有的是贷款超市的托儿，有的是幸存者偏差——本来资质还可以的人，被中介拉去申请，下来了就说这是自己努力的结果；没有下来，则说是你的资质不好，费用也不退还。这样的套路已经用了十几年了，并且没有任何新的变化出现，但是仍然有人相信它。

可以提高下一款产品的成功率的方法

与其老是想着新的办法，倒不如把精力放在正确的道路上去。我在为客户服务的时候从不许诺“包过”，只告诉他们怎样做可以增加成功的几率。

• 第一，如果您的招商银行储蓄卡已经开通了自动转账功能，并且您打算提前3个月把钱转到这张卡上。不要傻傻地今天存明天取，这是无效流水。把钱放在账户里的话最好是能够覆盖每月还款金额的一倍左右。

• 第二、信用卡使用的比例不能超过七成。招商银行很重视这一点。曾经有一个客户，除了信用卡经常透支之外，其他的条件都很好，但是由于长期透支的原因，所以被系统拒绝了。之后把账单日提前还款，并且降低使用率，在下个月就可以拿到15万元的额度了。这件事情我是亲身经历过的。

• 第三就是申请的时间要合适。尽管银行系统的审批是自动进行的，但是根据我的观察，在每月中旬的时候提交申请，被批准的概率似乎会比月末稍高一些。这并不是有官方的数据来支撑的，而是我自己的一种经验性的判断，可以作为参考，但是不能把它当作真理来信奉。

有关于征信查询次数的错误观念

很多人的想法是只有没有逾期的情况下才算是良好的征信记录。非常错误。招商银行对于查询次数的要求是这样的，在最近两个星期内不能超过四次，在过去半年内也不能超过十次。该数据为本人通过大量的案例进行逆向推理得出的结果，并且官方从来没有公开过。如果你最近在各个平台申请贷款额度，把征信弄得很糟的话，那么就不要怪招行系统的不公平了。每当想要点击“查看额度”的时候，都要问问自己：这样的机会是否值得我去用一次查询的机会来换取呢？

其实归根结底还是要看人的

写了那么多，其实就是想说的一件事就是：不要把所有的希望都放在某个“口子”上面。可以借到钱的人是你自己。见过很多人的做法都是每天钻研各种小道消息，但是却连一件正经的事情都没有做成。而那些老老实实养征信、做流水的客户，到最后都能够拿到比较好的额度。不管是招商银行还是其他的银行，其逻辑都是相同的。风控系统是死的，人是活的，但是人再怎么活，也无法避开系统所设定的硬性标准。

昨天的小周我也劝退了。先让他的征信好起来，在这期间把所有的网贷都还上一些再说。从开始的时候他就有些不愿意帮我，认为我是要帮助他的。他说，“现在我的征信已经很差了。”我说你现在的情况是很难被救回来的，强行申请的话就会多出一条不良记录。他沉默了一会之后又说道：“好吧，听你的。”

做中介这么多年的经历中，有时会感到很无奈。客户所要的就是“捷径”，而我所能给出的只能是“实话”。这两者一般不相容。