征信黑花了影响低保五保吗？银行内部人告诉你真相

前几天有一个老人颤颤巍巍地坐在了我的柜台对面，并把身份证、低保证明递给我，请我帮他查询一下他的信用情况。当时我心里一惊，这样的场面见过很多次了。老大爷名叫张福，今年六十八岁了，老伴常年服药，儿子几年前做买卖亏本后就失踪了没有音讯。老爷子听说村里要重新核对低保资格的时候，担心自己儿子欠下的债务会牵扯到自己头上而影响到自己的生活，所以晚上睡觉都不踏实。拉着我的手问道：征信黑了会怎么样呢？这个问题让我心里很难过。

那么结论就是：征信黑名单的人可以领取低保吗？

说实话，这件事情我是可以发表意见的。在银行做了十几年信贷工作，审批过的一千多个低保户、五保户申请中没有一个超过八百个，里面的规章制度我都非常清楚。首先给大家吃一颗定心丸：征信被拉黑或者花钱修复，并不会影响到领取最低生活保障金或者特困人员救助供养金。低保审核的是你家庭的收入以及财产情况，并不是看你的信用卡是否有逾期记录。你欠银行的钱是和银行之间的债权债务关系，而你享受低保则是国家给你的一种兜底保障。这两者之间并没有什么联系，请不要把它们混在一起。

但是为什么会有这么多的人心里感到不安呢？其实就是被催收吓到了。有的网贷公司的催收人员一开口就说你征信不好，政府就不会再给你发救济金了，并且还威胁说会把你从低保名单里除名。不要想那么多，他们没有这样的权利。催收的事情可以相信，连母猪都可以上树了。

征信不好申请低保会失败吗？容易掉进去的是

虽然征信黑名单本身不会影响到低保资格，但是在实际的操作当中，还是有部分人由于征信上的问题而使得自己的低保申请出现了“失败”的情况。这件事情并不是你想象中的那样简单。

去年我接手的一个案件给我留下了很深的印象。申请人的名字叫李某某，四十几岁的样子，身体有残疾，按照规定应该符合低保的标准。入户调查时发现他们家非常贫穷，甚至连一台普通的电视机都没有。查询了他征信报告以及银行流水之后才发现，在他的名下有一张信用卡，并且最近半年每个月都出现了几千元的消费记录，另外还有五万元定期存款没有被取出。这样怎么审理呢？不同意。

你也可以这样想，难道他真的很穷吗？钱是怎么来的？其实那张信用卡是被小舅子借用的，里面的金额也是由小舅子先垫付了再转到他的账户上。但是谁又能来证明呢？系统的里面明明白白地写着。这件事情已经办好，他自己也拍案叫绝。

所以问题来了：征信不好申请低保会拒绝吗？其实征信记录并不会直接造成拒绝的结果，但是征信记录中所体现出来的经济实力和消费习惯与低保申请的要求不一致的话，那么就很难通过审核了。一边享受着低保金，另一边又每个月用信用卡刷上好几千元，这样的事情谁能相信呢？

低保户在进行征信审核的时候会涉及到哪些方面呢？第一次对外公布的标准内部标准

这块内容我是不应该对外泄露的，但是考虑到可以帮到一个人就帮一个人。在进行低保审核时，民政局会利用核对机制来核实申请人的家庭经济情况，在此过程中包含了征信查询的内容。但是主要检查的是你是否逾期，并且要查的东西是以下几种：

• 名下是否有工商登记信息，是否为公司的股东或者法定代表人
• 名下的是否有车、房等大件物品
• 银行卡里还有多少钱
• 是否有大额的理财产品、基金或者股票的投资记录

但是你欠了多少债、有多少次逾期、被多少家单位起诉的事情，民政局根本不管。他们只在乎你是否有能力支付，并不在乎你是否已经还清债务。两者之间有很大的不同。

说到这里的时候，我要插一句。各个城市的实施标准可能会有所不同，我所说的主要是我们这里的情况。有的地方检查很严格，有的地方则比较宽松，具体情况你可以去当地的民政局询问一下。但是大的原则全国都是一样的：低保是用来保障基本生活的，并不是用来还债的。

征信上“隐形资产”最易出问题

有些事情自己不放在心上，但是在审核人员的眼里就是证据了。比如说你的征信上有某家银行的白金信用卡，额度是十万。那么审核人员就会想：能够办理这样的银行卡的人，他的经济状况会很差吗？又如你有公积金缴纳记录，每月缴纳金额为五千多元，则可以推断出你有一个稳定的收入来源，怎么会领取低保呢？

我手上还有一个案子。上个月底有一个女士来申请低保，她的资料都很齐全。查询到她的信用报告上有条汽车贷款记录，在两年之前就已开始偿还，并且一直都在按时还款当中。那么车子怎么办呢？她说早就已经卖掉了，是私下交易的，并没有办理过户手续。这件事情该怎么说呢？无法说明白。车子仍然在你的名下，所以它就是你的财产。最后这个申请被拖延了两个月之久，直到她补全了过户手续之后才予以批准。

征信不好会影响低保、五保吗？以下几种情形要注意

返回到最初提出的问题。征信黑了会怎么样呢？一般不会造成影响。但是有一些例外情况需要注意。

第一种情形就是因为你有债务而被人民法院列入失信人名单，也就是人们常说的老赖。此时你的银行卡就会被冻结。低保金一般是打入银行卡中的，如果银行卡被冻结的话，那么这笔钱就无法取出，这就给我们的生活带来了麻烦吧？解决的办法就是和法院执行局联系，申请保留一定的生活费用，低保金就在其中，法院通常都会同意。但是办理起来很麻烦。

第二种情形是由于债务纠纷而产生诉讼，并且判决书已经在网上公布。有的地方民政部门在审核时会查询裁判文书网。今天你被某家银行告了，明天又被另一家网贷公司告了，尽管不会影响到你的资格认定，但是审核人员会多问一些关于你实际经济状况的问题。弄明白了就没有问题了，不要有心理负担。

第三种情形很少见，但是我也遇到过。一个低保户拖欠银行的钱一直没有归还，于是银行把这个人告上了法庭。判决生效后，银行向法院提出强制执行申请，在他的低保账户上扣除了相应的款项。这件事情已经处理好了，银行、法院都没有问题，按照程序来做的。但是当事人不服气，就去民政局闹事，说是低保金是国家发放的救命钱，为什么会被银行扣除呢？这件事最后是怎么解决的？还是要通过司法途径来申请执行异议。所以啊，征信不好会影响低保、五保吗？不会影响到你的参赛资格，但是会影响到你拿到奖金的安全性。

低保户如果拖欠债务的话，是否会被取消低保待遇呢？

这个问题我已经回答了不下50次。答案是肯定的，并且是不会有的。低保对象如果拖欠债务的话，债权人可以采取的方式只有提起诉讼并申请强制执行。法院会查封你名下的房产、汽车以及账户里的钱，这些都是有可能发生的。但是取消低保资格呢？法院没有这样的权利，民政局也不会因为你的债务问题而停止发放低保金给你。

那么如果你有低保的话，债权人能不能要来用作还款呢？根据法律规定，低保金是“被执行人员及其抚养家属生活必须费用”，在法院进行查封、冻结和扣划时应该留出这部分的钱。在实际的操作当中，各个地区的法院的做法不尽相同，有的地方执行力度比较大，并且不会特意去分清；而有些地方则比较人性化，在需要的时候会主动去核实。如果你不放心的话，也可以主动向执行法官反映情况，并提交低保证明和银行流水等材料来证明自己的实际情况。

最后说点实在的

从事这项工作多年以来，见过很多人为了自己的信用问题而寝食难安。有些老人听说自己的儿子欠了网贷之后就害怕得不敢申请低保了，担心因此受到牵连。还有人为了逃避债务，就连自己的身份证都不愿意使用，各种补助也都放弃了。为什么呢？

有钱就拿去花，没钱的日子也要继续过下去。征信被拉黑了，那就是经济上的事情了，慢慢地还就可以了。低保、五保是救命钱，这是国家给你提供的兜底保障，没有人能够剥夺它。催收的话只听进去不反应就可以。如果真的有债权人来闹事的话，可以直接报警或者请民政局出面调解。

另外一件事情要提一下的是。有的地方在进行低保动态管理时，会对家庭经济情况进行定期核查。你的每月消费情况和账户流水应该与申报材料保持一致。不能本月申报说一家三口月收入不足一千元，下个月征信就会出现五千元的消费分期记录。这件事情很难解释清楚。

如果你实在拿不定主意的话，可以到当地的民政局询问一下。不要相信网上的各种说法，各地的政策落实情况不一样，所以要以官方的回答为准。