借钱软件靠谱的有吗？做小生意十年，我踩过的坑都在这

上个冬天的时候，在我的仓库里有三百万的商品没有被顾客买走，但是客户的付款一直都没有到账。

那时候工人工资要发放了，房租也要缴纳了，所以我一夜都没有睡好。

身边的朋友们向我推荐了很多借贷平台，我把七八个借贷软件都下载到了手机上，并一一去尝试。

那么最后的结果是什么呢？有些说利率很低，进去之后发现都是陷阱；有的审批慢条斯理，等到放款的时候我已经后悔莫及了。

经过一番周折之后我才知道，市场上那些天花乱下的宣传平台和实际可用的平台是不一样的。

关于借的钱用得好的软件是这两年来，我已经交了很多学费，并且也摸索出了些门路。

今天我以一个普通商贩的身份和大家分享一下这件事。

怎样才能知道一个借的钱的软件是否可靠

说实话，在市场上有90%的借贷广告都是虚假的。

有的说“日息万二”，你真的去借了会怎么样？各种费用加起来之后，实际的成本就会让你大吃一惊。

我有一个做餐饮的老朋友老周，去年装修店面缺少资金，在一个平台上贷款了十万。

合同上写着年利率是百分之八，但是放款的时候却扣除了一千五百元的服务费，最后只剩下九万五。

还钱时要按照10万元本金来计算，这样算下来的实际年利率已经接近于15%了。

坑不坑呢？很坑人。

所以我现在来判断一个平台是不是可靠的，就是看它这三个方面的情况：利息和手续费是不是公开透明的、放款速度怎么样、是否有各种各样的隐形收费项目。

对于要你先付会员费、解冻费、工本费的，直接卸载，不要有任何迟疑。

正规的平台怎么会借出钱来的时候还要你先付钱呢？

正规借的钱款的软件都有哪些特点

以下是本人使用过的一些方法。

第一就是看资金方。

可靠的借呗平台，其后方一般为银行或者持牌消费金融公司。

在申请页面向下滚动的时候，看是否有“资金来源于XX银行”或“XX消费金融”的内容。

受到银保监会监管的，一般是不会随便做的。

第二是查看利息和费用的情况。

目前所有的正规平台都需要显示年化利率（单利），这是监管部门的要求。

如果是某一个APP还用“日息”、“月供”的方式来跟你兜圈子，并且故意不告诉你它的年利率是多少的话，那么基本上就是有问题了。

我目前用到的一些平台，年化利率在10%-18%左右。

该范围内的交易对我们的小本生意周转是能够承受的。

大于24%的部分我不去碰它，因为不划算。

第三种就是催收的方式了。

但是很多人都不知道的是，正规平台催收是有下限的。

有一次我很忙没有及时还清贷款，结果出现了2天的逾期。

对方只是发送了短信进行提示，并且由客服人员打来电话进行询问，根本没有出现泄露通讯录或者威胁恐吓的情况。

逾期一天就会给你的通讯录好友发送短信的人，请尽早远离他们。

常用的并且可以信赖的一些借呗平台

我不直接为某个品牌做广告宣传，但是可以把类型告诉给大家。

第一种就是互联网大厂自己创办的。

某呗、某条这样的东西大家都知道。

优点就是方便快捷，点击几次就可以完成支付，并且利息和费用都是公开的。

缺点就是额度一般都不高，用了很多年之后，额度也就只有五万元左右了。

对于我们做买卖的时候用到的钱，有时都不够填满一个缝隙。

第二种就是银行系的线上消费贷款。

这是我现在使用频率最高的。

比如说招商银行的“某贷”，建设银行的“快贷”。

利息很低，年化可以做到4%到6%，比很多互联网金融产品要便宜得多。

并且额度很大，我可以拿到20万元左右的资金来满足日常流动资金的需求。

但是银行系有一个门槛，那就是你要成为他们现有的客户。

如果你在某个银行有按揭贷款、代发工资或者大额存款的话，那么申请就会比较顺利了。

如果没有任何业务的话，直接申请的话，很有可能会被拒绝。

第三种就是有牌照的消费金融公司发行的产品。

利率介于银行和P2P之间，在中等水平上。

优点就是门槛比较低，征信有小问题也可以申请到贷款。

去年有一笔急需的资金，是通过这样的平台获得的，年利率在12%上下，三天之内就可以到帐。

紧急情况下是可以的，但是长期使用就不合适了。

申请的时候容易掉进去的几个坑

这几年来我所经历的事情太多了，说出来都让人觉得心疼。

第一种方式就是不断地去申请。

有一段时间我没有工作，于是就一次性向好几个平台提交了借款申请。

那么最后的结果是什么呢？没有一个人同意。

后来向银行的朋友打听得知，每申请一次都会留下征信上的痕迹。

短时间内申请次数过多的话，系统会认为你是“非常缺钱”的人，并且会给你的账户加上高风险标签。

这就是典型的“越是缺钱就越借不到”。

第二条陷阱就是没有仔细阅读合同条款。

很多借款合同都没有人去看，只是一下子就点了“同意”。

以前我也一样，吃了亏之后就老实了。

有一次我提前还了款，但是却要支付了3%的违约金。

合同上写得很明白，我没有看过，谁能怪我呢？

因此我现在无论多么着急，都会先看一遍合同条款，尤其是有关提前还贷和逾期处罚的内容。

第三种方式就是相信“内部消息”。

网上的“包过”、“内部渠道”、“黑户也可以申请贷款”的都是骗人的。

正规的金融机构都配有风险控制机制，哪有谁会给你担保的？

我和一个同行相信了这个谣言，并且给了对方三千块钱“疏通费”，但是之后就被拉黑了。

没有拿到钱，并且损失了三千块钱。

借的钱用的是什么软件呢？我所选择的标准是

返回到开始提出问题的地方。

有，但不多。

目前我的手机上只剩下三个借贷软件了，这些软件我都试过了，并且都经过了我的检验。

筛选的标准就是：

• 年化利率不能超过百分之十八
• 没有前置收费
• 放款的时间为24小时内
• 可以提前还本付息，并且不会产生很高的违约费用

符合以上条件之一的基本上就不会被坑了。

另外还要告诉大家的是不要把借来的钱当作自己的钱来使用。

借的钱是需要归还的，并且还要支付一定的利息。

见过很多人，开始时借得很痛快，但是利息越滚越大，到最后连生意也赔光了。

做买卖要走“快进快出”的路子。

收到货款之后马上把欠的钱还掉，不能拿去做其他事情。

该行为已经多次被证明是有效的。

有关于征信以及额度的一些小窍门

以下是一些有用的建议。

如果要申请银行系的消费贷款的话，那么至少提前三个月做好准备工作。

降低信用卡使用的频率，并且不能用超过七成的额度。

网贷笔数不能超过三笔，否则银行会认为你的负债压力很大。

小贴士：工资卡所在的银行，审批通过的概率最大。

由于银行可以查看到你账户上的交易记录，所以他们对于你的还款能力是有一定了解的。

去年我去某银行办理了消费贷款，因为我的工资是该行发放的，所以没有要求提供收入证明就给我批了15万元的信用额度。

不同的银行可能会有不同的政策，但是大的方向是一致的。

另外，在每年年初以及季度末的时候，由于银行放贷的压力较小，所以审批也会比较宽松一些。

年底的时候资金比较紧张，所以审批就会很严格。

时间差可以利用的时候就用上。

我现在的周转时间一般会选择避开12月和1月，在3、4月份的时候去申请，利率也可以商量一下。

这是我自己看到的情况，并不是一定正确的，大家可以当作参考。

说这么多的意思就是：借的钱用得好的软件有的是，但是要小心谨慎地选择。

不要被广告所骗，也不要贪图低利率，更不能在生病的时候随便找医生看病。

找一个正规的平台，看清合同内容之后再签订，并且要按期还本付息，不能出现逾期的情况。

这就是这几年来我用实际行动所得到的经验。

最后要强调的是：能够不用借钱来经营生意的话就不要去借。

杠杆如果使用得当可以起到推波助澜的作用，但是如果运用不当就会变成一种诅咒。