我借了支付宝正规贷款平台五万块，发现值得信赖的借钱app都有个反常识的共性

深夜查看账单的时候，人们的第一反应就是去寻找支付宝上的正规贷款平台来解决资金问题，在人们的认知中，这应该是最可靠的一个借钱途径。但是你有没有想过，为什么有的人可以拿到十几万元的额度，而有的人甚至连门槛都无法迈过去呢？那么这些平台又是如何对资质进行审核的呢？除了借呗之外还有什么其他的选项呢？其实选择错误的平台不但会影响额度大小的问题，还会涉及到个人信用的安全问题，其中有很多需要注意的地方。

说到支付宝旗下的产品，借呗当然是一般人会选择的。作为典型的支付宝正规贷款平台之一，其借款额度一般为1000-30万之间，并且按照每天计算利息，日利率多为0.015%-0.06%左右。表面上看条件很简单，但是其中却大有文章：除了要进行支付宝实名认证之外，还会考察用户的账户活跃程度以及信用记录情况。人们认为自己的信誉好就可以开通了，其实系统更加倾向于有稳定的收入并且经常用支付宝买东西的人。关于期限的问题上，借呗可以做到六期或者十二期分期付款，很灵活。

除了借呗之外，在支付宝里面网商贷这就是另外一种情况了。该款产品主要是针对小微型企业以及个体工商户设计的，额度一般要比借呗大很多，最高可以达到一百万。我在周围做买卖的人身上看到过网商贷的利息比借呗要低一些，并且还有日息万分之一五的优惠。但是这不表示普通大众就无法接触到了，只要你经常用支付宝进行收款付款的话，系统就会给你开通一个入口。但是网商贷对于经营流水的要求非常严格，如果被查出流水是假的，那么账号就会被直接封掉。

但是市场上值得信任的借呗平台并不仅仅只有支付宝一个。微粒贷微众银行产品使用的是白名单邀请的方式，额度为500-30万之间，优点是到账速度很快，一般在一分钟之内就可以把钱打到银行卡上。但是京东金条而利用京东商城的消费数据来为消费者提供服务的话，那么对于经常在京东上买东西的人来说就比较好了，额度也刚刚好，最高可以达到20万。另外还有度小满有钱花，作为百度旗下信贷产品之一的满易贷，其最高授信额度为20万元，并且对于优质的借款人会提供极具吸引力的利率优惠，最低年化利率可以达到7.2%。

对各个平台进行比较之后发现一个有意思的情况是：大的平台虽然把关严格，但是安全系数极高。好处是利息和费用都十分公开，并且绝对不会出现砍头息或者暴力催收的情况；但是它的缺点就是额度会根据情况变化，在发生逾期或者负债率上升的时候，额度就会立刻消失。用户对产品最满意的地方就是可以随时取款不用提前预约了，这样就减少了资金使用的成本。而最容易引起争议的就是所谓的“无故降额”现象了，实际上这是由于系统的发现用户在其它平台上有多头借贷的风险所导致的。

在使用这些合法的网站的时候要注意以下几点。第一、不要经常点借款申请每次点击都会给征信报告增加一条查询记录，如果次数太多就会把征信弄脏了。第二点就是还款日最好提前两天，以防系统出现延迟而造成逾期被记入征信。最主要是不能相信那些号称能“强制开通”或者“提额”的中介机构，所有的正规贷款平台都是由系统进行自动评估，并且不允许人为干涉。

最后把大家比较关心的问题都罗列出来：

1. 问：支付宝上的正规贷款平台借款会上传到征信系统吗？
答：会议中提到的是征信。借呗、网商贷和微粒贷、京东金条等等，资金方主要是银行或者持牌消费金融公司，每笔借款都会被真实地记录到央行征信系统里去。按期还本付息可以提高个人的信誉度，而逾期就会造成不良记录。

2. 问：如果额度不够的话，在几个平台上同时借呗可以吗？
答：可以但是不推荐。尽管可以做到，但是“多头借贷”属于风险控制的大忌。如果征信上显示出你最近一段时间内向多个机构借钱的话，在之后的贷款审批过程中就会有很大的概率被拒绝，并且现有的贷款额度也会被暂停使用。

3. 问：为什么我借呗会突然被停用呢？
答：原因有很多，例如长时间不用使账户活跃度降低、最近有逾期情况出现或者个人负债率高触碰到了系统风控模型等。只有养成好的用卡习惯并且保持良好的信用记录才能重新获得信用额度。