我试了十几个平台，发现不看征信借钱最划算的竟然是这几个

凌晨2点的时候，阿杰因为手机上冰冷的屏幕而感到不安，银行催款的信息也使他无法入睡。为了解决资金问题，在搜索引擎中不断输入“不看征信可以借到多少钱最快捷”、“值得信任的贷款平台”的关键词来寻找一条出路。此时普通老百姓能不能避开高利贷找到一个可靠的方式呢？是否存在没有考虑过个人征信的情况呢？所谓的“低息”后面又有多少人不知道的秘密呢？ 目前借贷市场的正规平台基本都会查询借款人的征信情况，但是仍然存在一些平台对征信要求比较低或者只看用户的整体情况而不在意单个征信报告的情况。对于需要资金并且征信存在问题的人而言，知道这些平台的工作方式很重要。以下是对几种主要的借贷途径进行分析。

首先是消费金融公司的相关产品。该类平台一般额度为1000-50000元不等，期限可长可短，并且可以分3-12个月来还本付息。它的特点是审批速度很快，在提交申请之后几分钟之内就可以到账。但是它会对征信进行查询，对于一些轻微的征信问题是可以接受的。如果用户的逾期次数不多、工作稳定并且有稳定的收入的话，那么通过率还是很大的。此类软件的年化利率一般在10%-24%之间，比民间借贷要合法很多。

其次是一些助贷公司、分期商城。该类平台的特点就是“门槛低、放款快”，额度通常在500到5000元左右，期限一般是7-30天之间或者是分期还款。它们一般不会直接查询征信报告来判断用户的情况，而是用大数据风控模型去分析用户的手机使用情况和消费记录等等。对于征信完全“白户”的用户来说，这是一些可以申请贷款的地方。但是要小心一些小平台可能会出现“砍头息”或者高服务费的情况，把借款的成本折合成年化率的话会达到36%以上，并且有可能触及到法律法规的底线。

再来看用户的评价以及优点和缺点的分析。很多用户的反馈是，正规的消费金融公司会查询征信记录，并且整个过程很公开透明，不存在任何隐形收费项目，非常适合用来解决临时的资金需求问题。但是有些助贷平台虽然放款快一些，但是催收方式比较暴力，并且逾期费很高。好处是可以解燃眉之急，坏处就是很容易掉入“借债还债”的恶性循环中去。所以在挑选的时候一定要优先考虑有金融许可证的正规单位，即使额度小一些也应当保证资金的安全性。

注意事项方面，在用户提出借款请求之前，应当认真阅读并理解借款合同的内容，了解是否有服务费、担保费等其他费用的存在。另外还要考虑自己的偿还能力，并不能随便借钱。对于宣称可以“百分之百放款”、“不问对错”的广告要提高警觉性，因为这是骗子常用的手段之一，如果被套进去了的话不但没有拿到贷款的钱还会泄露个人信息。

最后把大家关心的问题汇总如下：

问：征信黑名单的人可以借钱吗？
答：正规银行以及持牌消费金融公司的贷款一般都不会通过。一些小额网贷或者民间借贷可以放款，但是利率很高，风险很大，所以最好先用亲朋好友的帮助或者用自己的资产来担保。

问：没有查看征信记录的借贷软件，它的利率一般会是多少呢？
答：如果是指没有任何征信记录的非法途径的话，日息可以达到万分之一以上，换算成年化率就远远超过了法律规定的最高限额。正规平台上的低息产品一般会根据用户的征信情况来定价。

问：申请贷款会损害到个人的信用记录吗？
答：只要接入了征信系统的所有平台，申请记录就会被查询并留存在征信报告中，并且会显示为“贷款审批”状态，在多次申请之后就会出现征信“变花”的情况，从而影响到以后的房贷、车贷等。