有没有和秒白条一样好下款的口子？我采访了30个人，真相有点扎心

凌晨3点的时候，在深圳城中村里的一家便利店里我看到了小周。

他刚刚下了夜班，眼睛都肿起来了，手里拿着手机，上面显示的是一个被拒了的贷款申请信息。

小周问我说：“记者哥，之前的秒白条还可以使用吗？”或者是秒白条一样的容易申请到贷款的方式呢？没有办法了。

这是本周我听到的第五个一样的问题了。

实话实说，每当我听到这样的问题时，我都会想要叹口气。

并不是由于这个问题的原因，在他们寻找“漏洞”的时候，就已经走到了悬崖边上。

那么所谓的“好下款口子”又去了哪里

秒白条这样的东西，在当时属于一种特殊时期所特有的现象。

2017-2019年间，现金贷行业的野蛮生长时期已经过去，在此期间，“凭身份证就可以贷款”的平台并不少见，其审核标准之低让人难以置信。

用户老陈曾经接受过我的采访，在那里他说：“那时候我们的审批速度很快，基本上只看下身份证上的照片就可以通过了，那么高的逾期率呢？”没有人关心这件事，因为利率太高了，十个人当中能收回来三个就算不错了。"

现在呢？

整个行业的整顿已经进行了很多次了。

从2020年开始，持牌经营成为了一个硬性要求，而利率也被控制在了24%以下，风控的标准也随之提高了。

以前可以轻易获得贷款的平台现在有的已经破产，有的正在转型中，还有的已经被收购了。

所以当有人问我秒白条一样的容易申请到贷款的方法我只能这样说：有的，但是已经不同于你所想的样子了。

不容易被人注意到的正规途径，并不是没有门槛

上个月十一的时候我去采访了一位开餐馆的刘老板。

他当时需要八万元来周转一下，所以四处寻找“门路”，但是却被拒绝了七、八个，而且征信也被查询过一次。

后来我把这件事告诉了他，并且建议他去尝试一下某股份制银行的“经营快贷”，但是他一脸不相信：“银行？”作为一个个体户怎么会批准呢

结果呢？

批准了，12万元的额度，年利率是5.6%。

老刘当时很惊讶。

很多人的印象里，银行还是需要抵押品、需要担保人、需要跑好几趟才能办的事情，但是现在许多银行都推出了线上信用贷款的产品，并且门槛要比想象中的低很多。

用户向某银行支行的一位客户经理咨询了有关该行“快贷”产品的信息，并且得知：该行的“快贷”产品只需要社保缴纳满六个月、近两年内无连续三次或累计六次不良记录就可以申请到几千元至数万元不等的资金，实际要求并没有外界传言中所说的那样严格。

但是人们往往不会去尝试。

宁愿在网上海量的信息中寻找“口子大全”、“最新下款渠道”，被一众中介欺骗，也不愿打开手机银行查看一下。

什么样的网贷平台比较好呢？不要相信那些广告词

但是我也明白为什么会有这么多人避开银行。

或者是因为征信有问题、或者是资质不足、又或者是害怕被银行拒绝而不敢申请。

那网贷平台呢？

市场上也有一些比较好的平台，但是要会辨别。

我的一个简单的原则是：如果广告上写有“无视征信”、“黑户可以做”、“一定能够放款”的话，那么就直接删除掉，一点也不要点击。

其实这样的平台或者是骗资料的，或者是高利贷。

可靠的平台是不会保证你能通过考试的，但是可以告诉你大概需要达到什么标准。

今年三月份的时候，我去跟踪报道了一个叫做小敏的女孩，在一家头部网贷平台上借了两万元钱，从提交申请到收到款项只花了不到二十分钟的时间。

她提出的要求是：要有固定的工作，并且要缴纳八个月的社会保险，在个人信用报告中有一条信用卡逾期但是已经还清的信息。

这是不是叫做“好下款”呢？

我觉得算。

但是你的征信是一片红色，负债累累的话，那么很抱歉，任何正规的平台都不会给你放款。

不能触碰的“陷阱”

到此为止，我要特别说明的一件事情是。

一些人没有找到合法途径，就盲目地求助于各种非法借贷公司、套路贷和714高炮等。

别傻了。

我曾经采访过一位受骗者，他向别人借了三千块钱，拿到手的时候只剩下两千一百元了，在七天之后就要归还款项一共三千五百元。

还没有还清吗？好的，我为你推荐一个叫做“以贷养贷”的平台，三个月之后就变成了八万元的债务。

最后这个朋友换掉了电话号码和住址，并且一直躲避着债务。

这样的事情我已经见过很多次了，每次看到都会为他们感到难过。

能够提高通过率的是以下几件事情

与其到处问秒白条一样的容易申请到贷款的方法把上面的事情先做一下比较好。

第一，把征信报告拿出来看一下，弄明白自己的问题出在哪里。

是不是因为欠了很多钱的原因呢？查得很多吗？负债过多。不同的问题需要采取不同的方法来解决。

第二、减少债务比率。

很多平台在审核的时候都会查看你的负债收入比，如果信用卡都已经透支到极限了，网贷又欠了很多钱的话，那么通过的可能性就会很小。

第三、不要随便去申请。

每次点击申请都会在征信报告中增加一条查询记录，而这些查询记录越多，后面想要给你的平台就越会认为你是“急需资金”的人，从而不再愿意为你提供贷款。

这就形成了一个恶性循环。

我见过有人在一个月之内点遍了二十多个平台，但是都被拒绝了，征信查询一栏里密密麻麻都是记录。

这样下去的话，最少也要养半年以上才会逐渐好起来。

没有向外界透露的一些行业秘密

另外一些在网上找不到的信息。

我的一位朋友在头部平台上做风控策略，他曾和我说起过这样一个事情，在不同的时间点去申请的话，通过的概率会有所不同。

比如说每个月中旬的时候（10日-20日之间），通过率要比月初、月末稍高一些。

为什么？

月初的时候大家都需要还贷款，所以资金的压力比较大，风控就会变紧；月底又要完成业绩目标，但是额度已经用得差不多了；中旬比较稳定。

但是这个差异大概也就是1-2个百分点了，并不能起到决定性的作用。

但是你本来就在通过率的边缘上，那么这微小的不同就有可能是合格和不合格之间的区别了。

还有一个事儿。

很多人在申请贷款时会把金额填写得很高，认为“能批多少就批多少”。

其实不对。

申请的额度越大，风险控制就越严苛。如果只需要两万元的话就不应该填写五万元，老老实实地填写两万元，通过的概率会更大一些。

这件事情我已经查证过了很多次了。

去年有一个做装修的师傅，开始的时候申请了八万元，但是没有通过；之后我把金额改为三万元，在同一个平台上就成功了。

风控的原理就是：你想要的东西越多，风险就越大。

写到这里的时候，我想到小周之后的事情了。

那天早上聊天结束之后，并没有再去寻找所谓的“漏洞”，而是认真的去查了一份征信报告，在上面发现了一条自己不知道是别人冒用了我的名义办理的担保信息。

折腾了两个月之后，把担保记录给删掉了再重新去申请正规的贷款平台，结果被批准了。

因此，与其到处寻找可以像秒白条那样快速放款的地方，倒不如先弄明白自己哪里出了问题。

钱的事情，并不是通过“走后门”来解决的，而是要靠“解决问题”。