半夜被强制下款5000？应急必下强制下款这坑我替你踩了

去年腊月二十八的时候，我正发愁怎么也睡不着觉。当时店里积压了很多货物，所有的钱都被压在了供应商那边，眼看过年就要发放工人工资了，但是手里缺3000元来周转。我没有过多考虑，在网上搜索了一下，发现有商家吹嘘自己是必须马上进行强制还款看到有广告之后，没有经过思考就点击了进去。那么结果是什么呢？钱没有借到，但是却惹上了许多麻烦。这件事到现在我还记得很清楚，今天就跟大家分享一下其中的原因，以免大家和我一样栽跟头。

强制下款是什么意思呢？

其实就是一种套路。你认为自己在申请贷款的时候，并没有签订“卖身契”。那天晚上我把资料填好之后看了一眼利率觉得太高就没有确认，在卸载应用程序之前就把手机关机了。谁知道第二天一早醒来的时候，手机上收到了一条信息，上面写着钱已经到了账户里，三天之后再还回去，总共是五千元，实际拿到手的是三千五百元，还要归还六千五百元。当时我就蒙了，我是怎么确定借的钱的呢？

这就是所谓被强行贷款的意思。填写完信息之后不管是否点击确认，对方都会把钱打入你的银行卡里，并且开始计算利息。其实这样的事情我是第一次听说，后来才知道他们正是利用了人们在急需资金的时候进行诈骗。

应急必须强制下款的方式到底有多深呢？

我之后又做了详细的分析，发现其中的陷阱比我想像中的还要多。第一种就是利息的问题了。对方告诉你的是利息，而实际上你要偿还的却是另外一回事。我的这笔账表面看来是借了五千块钱还了六千五百块，利息三成，还可以接受。但是你再一算的话，借款期限只有三天，按照年化率来计算的话，就超过了三千六百零一百分。抢钱和抢钱有什么不同呢？

第二条就是催收。我的一个朋友老周也是个做餐饮的人，在去年的时候也有过类似的遭遇。借了两千块钱之后拿到一千四百元，但是需要归还款项二千八百元。到了期限他还不了款，对方就直接把他的通讯录给爆出来，并且给里面每个亲戚朋友打去电话，说他是欠债不还、在外乱来的。老周那时候都快抑郁了，都没有心情开店。

第三种方式就是续期陷阱。还没有还上的话，对方就会“好心”地告诉你要不要继续缴纳一些费用来延长还款期限。你觉得续期就可以了吗？错误的是，续期费加到原来本金和利息一起计算的话，就会越来越大。曾经有一个人向别人借了三千块钱，但是最后还是归还了两万多元才把钱还清。这不是危言耸听的事情，我是亲身经历过的。

遇到强制还款的情况应该怎么做呢？

这件事情我是怎么处理的呢？其实已经折腾了很长时间了。我开始的第一种想法就是报警，但是警察告诉我这是民事纠纷，并且要我去法院起诉。又打给了银保监会的投诉电话，那边的人告诉我这些平台一般都没有放贷资格，属于非法经营，叫我搜集证据。

后来我就学会了这样一种方法：既不主动去还钱，又不承认自己欠了别人的钱。把对方的银行账户信息、聊天记录以及转账凭证都截屏保存下来，并且找了位做律师的朋友进行咨询。我的朋友说，年利率大于36%的部分，在法律上是没有保障的。根据他所说的话，我主动与对方取得联系，表示可以归还本金及合法利息，但是不同意支付高利贷。

对方开始的时候还威胁我要上门讨债。我没有退缩，把录音发给对方，并且告诉他们如果他们敢来的话就报警。之后这件事情也就不了了之了。但是各地情况不同，我们这里就是这样做的，在其他地方的具体做法还要根据当地的规定来定。

什么样的信号表示遇到了黑平台呢？

我整理出了一些经验，大家可以参考一下。第一种情况是，在应用商店找不到该软件，在网上只能用链接的方式进行下载安装的应用程序，基本上都有问题。第二种方式就是在放款之前就要求你缴纳各种费用，比如保证金、验证费、解冻费等等都是诈骗行为。第三点是合同里写明的利率与口头承诺不一致的话就会被拉黑。第四种情况就是借款期限很短的，七天或者十四天这样的，基本上就是高利贷了。

另外，正规的贷款公司是不会在晚上十一点之后给你放贷的。银行和消费金融公司的工作时间都是正常的，并没有凌晨三点给你打电话的情况吧？如果你遇到了这样的情况的话，那么你的内心就该产生一个疑问了。

急需资金的时候可以采取什么合法的方式呢？

踩过了坑之后，我把一些比较可靠的方法整理出来。第一种是银行消费贷款。目前很多银行都推出了线上消费贷款的产品，利率较低并且放款速度很快，如果条件好的话可以做到年化率在4%以内。去年我在工商银行办理的一笔业务，在早上提交申请后下午就能收到款项，非常快捷。

第二条是支付宝借呗和微信微粒贷。这两项我都有使用过，利息稍微比银行高一些，但是很便捷，可以随时借款、还款。目前我的借呗还有额度，年化利率大约为10%，相比起其他各种各样的平台要好很多。

第三种方式就是使用信用卡进行分期付款。如果持有信用卡的话，在急需资金的情况下可以马上提取现金或者办理现金分期业务。虽然利率比消费贷款稍高一些，但是比较公开，并且没有隐藏费用。我有一张招商银行的信用卡，取款手续费为1%，日利率为万分之五，一年下来大约是18%左右，还可以接受。

第四种方式是向亲朋好友借钱。我知道这件事很丢脸，但是和被高利贷骗了相比，丢点面子又怎么样呢？上个月周转的资金都是从表哥那里借来的，在除夕夜的时候给表哥发了一个红包当作利息，并且他还觉得我很没礼貌。

网上的“必下款”广告可以相信吗？

别傻了，哪里有必下的款呢？银行不会这么说。这些广告都是骗人的，专门用来欺骗没有良好信用记录或者急需资金的人。你认为自己在申请贷款的时候，并不是只有自己的信息被泄露出去了。之前我在某个平台上填写过个人信息，之后每天都会接到十几通推销电话，其中有卖保险的、办理贷款的、做理财的等等，非常烦人。

还有一种说法是“黑户也可以贷款”，这是不正确的。正规金融机构会查询客户的征信情况，并不会把钱借给有不良记录的人。能够办理的人或者是骗子、或者是高利贷。如果你相信的话，就会被宰了。

我有四条血淋淋的经验教训

第一点就是借钱前要计算好费用。除了可以借到多少钱之外还要考虑到还款的问题。我现在有一个习惯，在借钱之前会用计算器来计算一下，把年化利率算出来。大于24%的我不考虑，大于36%的不看一眼。

第二、不能随便找医生看病。越是急需用钱的时候就越要保持冷静。你在着急的时候，判断能力是最差的，也最容易被别人利用。我有一个规定，在晚上十点之后不进行任何有关资金的操作，等到明天精神状态好一些再做决定。

第三点就是保护好自己个人的信息安全。身份证上的照片、银行卡上的账号以及手机上收到的验证码等等这些都不能轻易地给别人看。要求用户提供通讯录和位置信息的网站或者应用程序都要一概拒绝。后来我就变得聪明起来，在手机里面安装了一个分身软件，把借的钱的APP也放在分身上，并且把所有的权限都关闭了。

第四、出现问题的时候要及时止损。如果真有强制还款的情况发生的话，也不要怕而随便把钱给对方。你越是懦弱，对方就越会寸步不让。保留好证据，该投诉就投诉，该报警就报警，大不了走上诉讼的道路。经过计算之后发现本金加上合法利息总共也就四千多一点，并没有达到他们所要求的六千五百左右。

目前市场上出现很多以应急为名进行强制贷款的诈骗行为，并且方式也在不断地变化中。我所说的这些东西，在几个月之后就会发生变化。但是有一个地方是不会改变的，那就是天上的馅饼不会掉下来，而会掉下陷阱来。急需资金时，宁愿少借一些钱，借比较高的利息也要通过合法途径去借款，不要去接触那些不正规的借贷网站。对的。

最后一句话是：如果此时你正在为此事烦恼的话，请把所有的证据都保存好，并且不要让对方恐吓到你。关于钱的事情总会有办法解决的，不能把自己的前途也搭进去。