财运来借款属于哪个公司？我踩过的坑你别再跳了

2019年的时候，我急需一笔资金周转，于是在网上搜索了一下，“财运来”这个选项被选中了。到账很快，第二天钱就到了账户上，但是之后我才得知这笔钱很烫手。当时根本就没有弄明白借的钱是哪家公司的签订电子合同时没有仔细阅读条款，在还款的时候已经付出了接近本金的一半利息。说实话，这件事到今天我还历历在目，那段日子我是多么地痛苦啊！

后来我花了一年多的时间把这一行的门道都弄明白了。写下这些是为了把用真金白银换来的经验告诉你，使你避免走弯路。

财运来借款公司的背景要比你想得复杂的多

主要的意思就是：财运来并不是一个单独存在的公司，其实它是贷款中介平台的一个名称。背后的运营主体，我已经查询到它的工商信息了，叫做“深圳某科技信息服务有限公司”，具体的名称我不太记得清楚了，中间更换过两次，在行业内也很常见。

也就是一个“二传手”。

你提交资料之后，就会把你的信息推送给银行、消费金融公司、信托公司甚至是小贷公司。借给你钱的人是后一种情况，而财运到来的时候就只有中间抽取佣金的那一部分了。

没有不好的地方吧。问题就在这里。

你的信息会被流转很多次，在每一次流转的过程中都会增加一次泄露的风险。那时候我把申请表填好了之后，接下来的一个月里接到了二十几个推销电话，都是问我要不要贷款的人。其实我早已经把资料卖给别人了。

为什么人们会搜索财运来借钱呢？这个平台是否是合法的

经过一番思考之后，我认为这个问题的答案是这样的。

财运来本身具有营业执照、已经过审批，在形式上属于“合法”的。但是正规不等于合算，也不等于没有陷阱。

我说的是真实的事件。去年我的一个同乡，在餐饮业开了一家小餐馆，并且向朋友借钱五万元。合同上的年利率为12%，看上去还可以吧？但是他并不知道，在这份合同中还有各种各样的费用，比如服务费、担保费和咨询费等等，把这些加在一起之后再折合成年化率的话，就达到了28%左右。

他之后来找我说起这件事的时候，我就把他的那份合同拿出来一条条地给他计算，他当时就拍起了大腿后悔不已。但是钱已经借出去了，合同也签订了，还能怎么样呢？硬着头皮去吧。

这就是所谓的“合规但是不公平”。

很多人问借的钱是哪家公司的其实是为了问一下：如果出了什么问题的话，我可以去找谁吗？其中的曲折离奇的事情以后再慢慢讲。

三个容易掉进去的陷阱，我一个一个地告诉你们

利率看上去很低，但是实际的成本却很高

财运给你看的是名义上的利率，并不是实际的资金成本。

例如借款一万块钱，分成十二个月来偿还，每个月要还九百元。表面看来是一年付一千零八百元，利息八百元，年利率为百分之八。不正确的是。因为从第一期开始就按期归本息了，所以实际占用的资金会逐月递减。按照IRR公式计算出来的结果是真实的年化收益率大约在15%左右。

还没有计算上服务费呢。

加上了服务费和担保费之后的真实利率是多少呢？见过最高的是名义利率为10%，而实际上则是年化36%以上。这件事到今天我都觉得很难过。

提前还贷。没有门路的话，就只能付出很大的代价了

很多人都想等到自己有钱的时候再把钱还给银行吧？幼稚。

财运推的产品一般都会收取违约金或者继续收取剩余的利息。当年我也这样，借了三万元，用了一个月就想全额归还，但是却被要求支付所有的利息以及百分之三的违约金。计算一下的话，我就白白花了两个月的钱，并且还要赔一千多元。

我向他们的客服询问了这件事，他们告诉我合同上写明了。回到房间后查看合同，在角落里发现了一份文件，上面的文字比正文还要小一号。你有什么好办法吗？只好接受这个事实了。

逾期以后，催收的方式让人感到绝望

关于这一点就不多说了，明白的人自然就明白了。

财运到来的时候并不催促你去收取它，但是它所推送给你资金方的行为却是可以被催促的。有的资金方为正规银行，催收比较文明；而有的则是小贷公司，催收方式就多种多样了。打电话骚扰、联系通讯录里的朋友、上门恐吓等等，这些都是我曾经经历过的，在那段日子里我的整个人都处于一种崩溃的状态中。

后来我才明白，不同的资金方催收方式差别很大。但是你借出去的钱，并不是由你自己去催要的。

如果非要用的话，怎样才能把风险降到最低

已经说了很多陷阱了，那么如果真的急需用钱的话，财运来了之后可以用来做什么呢？

我提出的建议是：能够不使用的就不使用，必须用的时候要做好三件事情。

第一，在签订合同时要仔细阅读每一条款。主要是关于利率、服务费、提前还款条款以及逾期罚息等方面的内容。不要嫌麻烦，半个小时可以帮你节省好几千块钱。

第二步就是弄明白这个钱是哪个公司的。财运来客服应该会告诉您最后放款的是哪个机构。如果涉及到银行或者持牌消费金融公司的话就比较安全了；而如果是没有听说过的名字的话，那么还是不要冒险的好。

第三种就是计算出真实的利息率。网上可以找到IRR计算器，在里面输入每一期的还款额，得到的结果才是你的实际资金成本。超过24%的话就换一个吧。

另外一点是：借款数额可以少一些，时间也可以缩短一些。不要相信客服所说的“再多借一些作为备用”，每一笔借款都会增加你的负债。

除了财运之外还有什么比较可靠的选择

其实目前市场上比较正规的渠道很多。

银行消费贷款，利率可以做到年化4%以下，但是审批比较严格一些，但是很安全。支付宝借呗、微信微粒贷、京东金条等大平台的利率都是公开透明的，并且提前还款也没有什么麻烦事。

我之后周转的时候基本上都是用借呗，年利率在10%左右，可以随时取款、还款，用几天就按几天计算利息。和财运相比起来就是天差地远了。

但是每个人的状况都不同。如果征信有问题的话，在大平台上申请贷款就很难了，那么找中介平台也没有用。但是我的话是：货比三家，不要只相信一个商家。

财运到来并不是唯一的选项，也不是最好的选择。这一点我是花了数万元的学费才领悟到的。

最后要提醒大家的是，在借钱之前一定要问问自己，这笔钱是不是必须要借的呢？借出去之后可以保证按时还款吗？把上面两个问题弄明白之后再考虑是否点击“申请”按钮。