周末下款不看征信的口子？别做梦了，真相有点扎心

上周五晚上十点左右的时候，我在关闭电脑准备睡觉的时候收到了一条来自微信的消息。发出信息的人是名叫小林的年轻人，语气非常着急，说他周五下午申请的一笔贷款被拒绝了，在征信上有小小的瑕疵，请问有没有知道什么地方可以解决周末不下款也不查征信的漏洞周六要花销，不多，两到三万元左右就可以。

看到屏幕上的这几个字之后我就叹了一口气。其实隔三差五就会遇到这样的咨询，大家认为金融系统和楼下的便利店一样，有专人值班，可以为你提供服务。其实这样想是不对的。

不查征信就可以贷款吗？这件事情有多么荒唐

我们先把这件事情分开来说。人们通常认为“不看征信”就是去菜市场买菜时，只要你手上有钱，不管之前有没有被列为老赖，商家都会愿意把东西卖给你。但是金融机构不同于菜市场，他们的业务是把钱借出去然后收回，为了赚取利息而担心本金会泡汤。

征信报告就是你自己的“经济身份证”，如果有人告诉你他们那里可以绕开身份验证的话，你是觉得对方是来做公益的呢，还是另有目的？

我的一个做风控的朋友，在银行工作了十几年，他和我说过，正规机构的审批系统与征信系统是硬链接在一起的，在系统跑批的时候，征信查询是必须进行的操作，并不能人为地跳过去。声称“不用查征信”的人要么是骗子，要么就是利率极高、让人望而却步的高利贷，他们根本不关心你的信用情况如何，因为他们还有更加有效的追债方式来对付你。

周末下订单的情况是这样的：系统一直在运转，而人却在休息

那么再说一下“周末下款”的事情。小林当时就跟我说，现在的都是大数据的时代了，机器审批还需要休息吗？这句话有一定的道理，但是只有一部分是对的。

虽然机器不会休息，但是放款这件事情上，只有机器同意还不行。很多资金端的对接、大额的人工复核以及一些特殊的系统清算，在周末都是停止运行的。以去年为例，有一位客户的房贷申请是在周五下午4点提出的，并且被系统立刻批复了额度，但是却一直处于“放款中”的状态，直到周一早上才成功入账。

为什么呢？由于许多银行资金端口在周末的时候都是关闭状态或者是只有小额消费贷款可以自动放款。想在周末进行大额交易或者有复杂信用记录的话，就不要想了。

就是说，那些声称周末不下款也不查征信的漏洞大概就是抓住了借款人的“病急乱投医”的心理。越是急于求成的人，就越容易做出错误的选择，在这个时候最容易上当受骗。

避開這些陷阱要比找到一個出口來得重要

既然正道不通达的话，那么就没有别的办法了吗？不正确。但是你要先学会分辨什么是陷阱。

最常见的一种方式就是“包装资料”。有的中介会告诉你，你的征信没有问题也没事，我们可以帮你做一份虚假流水和虚假的工作证明，就可以通过一些特殊的渠道拿到贷款。不信的话。这就是骗贷的行为，它是违法的。现在的银行风控系统很厉害，你那些小手段都被大数据给发现了，到时候不但借不到钱还会被拉入银行黑名单里去，得不偿失。

第二种就是前面所说的高利贷，俗称“714高炮”、“超利贷”。该类平台并不看重用户的信用情况，并且放款速度很快，在周末也可以马上拿到贷款。但是利息之高已经到了让人难以置信的地步了，借出三千元只能得到两千一百元，一个星期之后就要归还款项三千块，如果出现逾期的话还会产生几百块钱的滞纳金。这就是借钱的意思吗？那就是吸血了。

真实的例子就是贪图方便而吃了亏

去年的时候，我就认识了一个做餐饮的小老板，他的名字叫张三。老张为了周末进货，听了网上的一个小广告之后，在一个声称可以忽略黑户和周末就能拿到货款的地方注册了账号。那么结果是什么呢？借了五万元，到了手只有三千五百元，合同签订得很潦草，三个月之后利息滚雪球一样涨到了十二万元。最后还是请来了律师来处理这件事，并且花了好几个月的时间才把它解决掉，公司的业务也因此受到了影响。

这件事到今天我仍然记忆犹新，老张那时候懊悔的样子，都快拍桌子了。

征信有问题的话，应该怎么走

那么如果征信真的有问题，并且急需用钱的话怎么办呢？其实方法是有的，但是速度慢一些，也比较麻烦。

最好的办法就是养好自己的信用。不要认为这是废话，这就是唯一正确的道路。把现有的逾期问题解决掉，并且一直保持着良好的还款记录，在两年之后大部分不良影响都会消散。金融机构看征信的时候会着重考察你过去两年的情况。

第二种方式就是用作抵押。如果您的房产、汽车或者保险单都可以作为抵押物的话，那么就可以申请到贷款了。抵押贷款对于征信的要求比较低，因为您有一笔资产在那里等着被利用，所以机构认为是有保障的，审批通过的概率就会大一些。但是要进行评估和办理相关手续，周末不可能完成这些事情，必须按照工作日的方式来处理。

另外一条途径就是向亲朋好友借钱。我知道这件事很难启齿，面子上过不去。但是我们来算一算账，找个人借几千块钱请他吃饭，并给他一点好处费，总比到那些不正规的地方要好得多吧？

具体的各个城市的政策以及各家银行的具体情况就不是我能随便说了，因为这些政策总是变化莫测。但是大体的方向是不会出错的：凡是许诺得太好、要求太低的，都值得怀疑一下。

不要被“急”这三个字所迷惑

回到开始的时候小林的事情。当时我叫他不要胡闹了，在周一之前到正规银行去了解一下消费贷款的情况，也可以向家人借点钱来应急。刚开始的时候他还不是很愿意，认为自己帮不了什么忙。之后周一他就去了银行询问了一下，尽管利率并没有广告所说的那样低，但是也成功地申请到了一笔资金，解决了燃眉之急。

其实很多人都找不到了周末不下款也不查征信的漏洞并不是由于信息不通畅的原因，在正规市场中是不存在这样的东西的。声称有存在之人的后面通常都有更大的隐患。

理财规划师这份工作做了很久之后，经历的事情就多了。钱可以解决许多问题，但是借钱这件事情不能着急也不能随便。

下一次遇到这样的“不看征信、周末就能拿到”的广告的时候，请问一下自己：这样好的事情，为什么就轮到我了呢？