网上贷款口子是真的吗？做中介12年，我把底裤都扒给你看

上个星期三下午2点的时候，我在办公室里喝着茶，这时有一个小伙子推门而入。

二十来岁的人穿上了外卖小哥的衣服，满脸汗水、眼睛通红好像刚刚哭过一样。把手机放在我的桌子上，并且上面有一个叫做“内部渠道”的页面，在上面可以看到贷款已经被发放出去了，但是要先支付两千块钱作为解冻费用。问我说：“老板，这是怎么回事？”网络贷款的漏洞大不大？我急需用钱，但是又担心上当受骗。

看了一眼之后就骂了一句娘。

见过很多次这样的套路了，骗子甚至连页面模板都不愿意更换。说实话，在那一瞬间我真的想要骂他傻瓜，但是看到他那副绝望的样子之后，我还是叹了一口气，并且让他把手机收起来，钱不要转账。

我做了12年的贷款中介，所经手的业务量有一万单左右。今天的这篇报道不会去讨论一些空洞无物的概念，而是要和大家聊聊这个行当里面的一些见不得人的事情。

网上的所谓“独家口子”到底能不能用呢？

直接回答就是大部分都是胡说八道。

在网上搜索“网上贷款口子真的存在吗”，就会出现很多声称可以做到“黑户也能申请”、“不看征信记录”、“有内部关系”的广告信息，其中九成五都是陷阱。剩下的那一半可能是正规的网贷公司了，但是它的利率太高，会让你连裤子都赔不起。

所谓的“口子”，其实就是指贷款的途径。

几年前，在P2P还没有出现暴雷之前，一些审核比较宽松的平台存在，那时我们行业内称之为“撸口子”，利用系统的漏洞或者是审核不严格来钻空子。但是现在呢？不要抱有希望了。大数据一旦联网之后，你昨天晚上在哪家网吧开了多少台电脑，系统都可以把你的信息给挖出来。

在朋友圈里大肆宣传“新口子”的中介，或者是收取你的信息费、或者出售你的个人信息的人。

有这样一种说法，只要有身份证就可以贷款，并且不会影响到个人的信用记录，这是真的吗？难道要让别人在朋友圈里给你找便宜货吗？

其实一想就会知道这是不可能的事情。

为什么你会经常碰到假口子呢？

很多人都认为这是由于自己的运气不好造成的，并不是这样。你很着急吧？

骗子最了解人的心里想法。你需要急于用钱的时候，你会病急乱投医；你的征信出了问题，正规银行贷款也贷不出来的话，你就只能寄希望于“特殊渠道”了。此时骗子只需要给你一个“必须下单”的保证，你就会上当付款。

上个月底的时候遇到了一位姓刘、年龄在四十五六岁的餐饮行业的老板。

老刘开有三间火锅店，在疫情期间亏损很多，已经出现了两次信用卡逾期的情况。想要贷款三十万元周转，跑了几家银行都遭到了拒绝。之后他通过网络找到了一个叫做“包下款”的中间商，该中间商表示自己认识某家银行的“内部人士”，只需要支付一万五千块作为“疏通关系”的费用就可以批下来。

老刘信了。

那么结果又是怎样的呢？把钱给中介之后就把他拉黑了。老刘之后来找我说这句话的时候他的手在发抖。帮其办理了一笔房屋抵押贷款，利率比银行信用贷款稍高一些，但是比较规范，最终获批四十余万元。

被“中介”欺骗的人之后去查证，“中介”的身份其实是二十多岁的小混混，并不是什么圈内的大人物。

最常被用来做假口子的方式有以下三种

市场上存在的假口子只有三种类型，遇到其中任何一种都要立刻逃跑：

• 包装资料：说是帮着你弄假流水、假工作证明，并且要几百块钱“包装费”。实际上根本就不会有你的申请，即使有也会立刻被拒绝，并且被告知“银行政策发生了变化”。
• 前期费用下订单的时候需要缴纳解冻费、会员费、保证金和验资费。正规贷款，在钱到帐之前你一分也不用付出。
• AB贷：说是贷款已经批准了，但是由于征信的原因要找一个“担保人”或者“紧急联系人”。就是骗你让朋友去贷款，最后负债的人是你朋友。

这三者之中任选其一都会使你倾家荡产。

网络贷款的漏洞大不大呢？怎样才能知道某个渠道是否可以使用呢？

回到主题上来说。既然有那么多的假口子，那么是不是就真的没有了呢？

有的，但是和你的想象不同。

“口子”并不是什么高科技的东西，在某段时间里一些银行或者消费金融机构会进行一次大规模的放贷行为。比如说在某个季度他们的放款任务没有完成的话，那么审核的标准就会变宽松。此时，通常被拒绝的顾客也会得到批准。

但是这样的机会和窗口期都很短暂，并且从不进行大规模的宣传。

我们是做中介的，每天的工作就是跟各个银行的客户经理喝喝茶、聊聊天，打听一些内部的消息。上个月底的时候，某家银行的公积金贷款政策开始放宽了，只要公积金连续缴纳一年以上，并且负债率不高于七成的话基本上都可以批准。那时候我一天可以送出十几位顾客，全部都批下来了。

到十二月份的时候，政策就变得比较严格了，即使有相同的客户资质也无法通过审核。

这样的信息，在网上搜索到的概率很小。

所以你问我网络贷款的漏洞大不大在网上公开宣传的东西中，有百分之九十九都是假的；真正赚钱的人，都是默默无闻地赚取利润的，怎么会大张旗鼓地宣扬呢？

普通老百姓想要申请贷款的话应该怎么办呢？

不可以天天想方设法地去寻找所谓的“口子”。

以下是几点实际的意见，是我用自己的钱买来的经验。

第一，看看自己有哪些资源。你拥有房子、车子、公积金和保险吗？前三项都属于硬通货，利率低、额度大。没有其他东西可以用来贷款的大额款项了，只能去高利贷那里借钱。

第二、不要随便去查别人的征信。当人们缺少金钱的时候，在各个网贷APP里点击“测额度”。每次查询都会被记录在案，并且每个月要查询五到六次的话，就会把征信弄坏了。银行见到这样的征信报告就会拒绝，没有商量的余地。

我的一个客户的资质很好，有房子、有工作，但是因为好奇，在八个月之内在八个平台上面点过测额度。于是就到银行申请按揭贷款了，结果被拒绝了。银行经理对他说：“因为你缺少资金，所以我们不能向你发放贷款。”

冤不冤？

什么时候请人帮忙，什么时候自己去跑呢？

这件事情很多人都弄错了。

资质好可以自己到银行办理，不需要找中介浪费时间、花费金钱。你有房子、有公积金、工作稳定、征信良好，银行都争着要你，没有必要让我们的利益受损。

但是你如果有资质上的问题，比如说逾期、负债多、工作不稳或者要的钱很大，那么这个时候请专业人士帮助的话就可以避免很多不必要的麻烦了。

做这份工作的就是依靠信息上的优势以及对产品了解的程度来赚钱。哪家银行重视公积金、哪家银行重视流水、哪家银行对于逾期的态度比较宽容，这些都是我们知道的事情。

但是找中介的时候也要小心为好。正规的中介公司是先收取款项之后再进行操作的，在没有收到任何费用之前是不会提前向客户索要服务费的。

具体的收取比例根据不同的地方会有所不同，在这里一般为贷款额的1%到3%，如果过高的话就属于宰客行为。

最后说一些掏心窝子的话

这些年下来，我见到了很多因为贷款而家破人亡的人，也见到过很多人通过一笔周转资金起死回生。

贷款本身并没有好坏之分，主要在于怎么使用以及从哪里借来。

在网上大肆宣传的“口子”，你是把它当作救命稻草来用的，而骗子则是把它们当成收割机来利用。不要等没有钱的时候再去找银行，也不要等到自己的信用记录被抹黑之后再去求助于官方机构。

我给做外卖的小哥办理了一张小额度的信用卡，是正规银行发的，利率也不高，可以让他用一段时间。他走了之后向我行了一个礼，并且告诉我以后再也不会随便点击网络上的广告了。

希望你也一样。

缺少资金时，可以先问问自己：如果没有这笔贷款的话，我该怎么办？想明白这一点之后，你就能够避免掉很多不必要的麻烦了。