手机贷申请秒批？老中介告诉你银行为什么敢给你放款

上个月有一个小伙子冲进了我的办公室里，并且坐了下来问道：“老板，有不需要人操作就可以直接把钱打到账户上的手机吗？”要尽快完成审批，最好是立刻批准。

看着他，二十来岁年纪，穿着整齐，但是目光游离。

然后说他在其他地方也申请过几次了，有的被拒绝了，有的额度很小，据说这里渠道多一些，可以试一试。

说实话，一天之内我能见到八位这样的客人。

大家都想要手机贷申请秒批感觉很便捷、很快捷，并且不需要别人帮忙。但是你们想过没有，银行并不是来做慈善的，凭什么让你点击几下鼠标，几万元钱就转到你的账户里去了呢？

今天我给大家分享的是过去12年里积累下来的经验，听了之后你就会明白我的意思了。

秒批是什么东西呢？手机贷款可以很快拿到钱吗

很多人都认为“秒批”就是一种运气、是一种抽奖。

别傻了。

系统在那么短的时间内就把你的情况调查得一清二楚了。使用该手机号多长时间？通讯录中是否有催收人员的信息？你在申请贷款的时候所处的位置也在系统考虑之中。

其实现在风控模型已经很厉害了。

去年有一位老客户的征信非常好，没有逾期记录，而且流水也很充足。他向某银行申请了信用卡消费贷款，但是被拒绝了。

不服气的话可以来找我。

我叫他把手机打开看，结果发现里面有很多“张三借钱”、“李四急需”的备注，于是系统就认为他的社交圈存在较高的风险。

这就是所谓的“莫名其妙死去”。

所谓的手机贷申请秒批其实就是你已经过了系统的一次“隐性面试”。只有当你的数据画像和平台的“口味”相符合的时候，才会向你发放贷款。

各个平台的胃口也不尽相同。

有的人喜欢公务员，有的人喜欢有社保的人，还有的人只对有房子的人感兴趣。拿着A平台的喜好去撞B平台的枪口，怎么会不翻车呢？

为什么你会经常被拒绝呢？踩到任何一个都会失败

干了几十年之后，我才发现很多被拒绝的人都是自己害了自己。

行业内有一些不能公开的说法。

申请的时间不对的话，系统都不会给你看

这件事情在网上查不到，但是你可以告诉我。

很多小贷公司的风控系统都会在一天中的某个时间点进行“额度刷新”，一般为凌晨或者是早上八九点钟左右。该时间段申请的话，通过率以及额度都比较高。

到下午四、五点钟的时候，当天的额度就要用完了，风控策略也会变紧。

同一种资质，在早上可以得到快速审批，在晚上却会因为“综合评分不够高”而被拒绝。

这并不是玄学，而是系统资金分配的规则。

因此，不要等到半夜里睡不着觉的时候再去想借钱的事情，那样的话黄花菜都已经变冷了。

资料填写得过于“完美”，就会显得是假的

有的客户为了能顺利拿到贷款，在填写申请表的时候非常认真。把年收入填到最高的档次上，职务也填写为管理阶层，地址则写在市内。

结果呢？

秒拒。

为什么会出现这种情况呢？由于大数据时代的到来，系统的里面都藏有秘密。你是普通的公司员工，填写了年收入一百万的信息之后，系统和行业的平均值一比较就认定你的数据是假的。

这就是所谓的“过度包装”。

还有更离谱的。

前几天有一个做代购的小姑娘找到我说，她申请了手机贷款但是都被拒绝了。我看她的工作单位是“自由职业”，年收入为20万元。

系统的自由职业是什么意思呢？只有有社保、有公积金、有稳定的工作收入这三个条件才算是有工作。

她把工作单位改为实际经营地，收入如实填写，即使很低也可以，第二天就批准了。

其实就是真实的比完美的重要。

手机贷款申请可以马上批准的暗中要求

不要相信那些广告做得很好的东西，“只要有身份证就可以贷款”。

那是扯淡。

每一种商品都有一条不能逾越的底线，但是并没有被明确地规定出来。

根据我的观察，在市场上有百分之九十的产品都是以这三个方面来判断的：

• 实名制手机使用的期限不能超过六个月；
• 芝麻分或者是微信支付分（小于600分的话就比较难办了）。
• 近半年内被查询过几次以上就直接通过了。

尤其是最后一句，很多人都不注意。

感觉到缺少资金就会去各个地方申请贷款，但是每次都遭到拒绝，在征信报告里留下了一条又一条“贷款审批”的痕迹。这就是所谓的“用征信”。

你想啊，你四处借钱，没有人愿意借给你的，这时就有一家敢于借钱的人出现了吗？

门儿都没有。

我的一个做小本买卖的朋友，在去年因为资金周转不灵，在十多个平台上面提交了贷款申请。最后的结果是没有一家批准通过，并且征信也受到了影响，之后想要办理房贷的时候也会受到限制。

到今天我仍然会想起他拍着自己的大腿表示懊悔的情景。

中介不会给你实际操作的方法

说了那么多，怎样才能够提高通过率呢？

以下是几点实际的意见，都是用钱买来的经验。

第一，在申请之前要把手机清理干净。通讯录中明显的借贷中介和催收人员要删除掉。APP读取通讯录属于正常行为，并且不要让用户感觉到自己周围都是债务人。

第二、不要经常更换设备来登陆。今天用的是这款手机申请，明天就换成另外一款平板申请了，那么系统就会认为你所处的环境不稳当，并且存在诈骗的风险。

第三是控制负债率。如果信用卡已经被刷爆的话，可以先把账单存入其中的30%，减少负债的比例，然后再去申请贷款。不同的银行有不同的标准，具体的数额我已经忘记了，但是控制在七成以内是比较稳妥的。

第四点就是选择合适的产品最为重要。

不可以因为别人的推荐而去点击某个链接。

如果你是公务员就可以申请公务员专属贷款，如果有保险的话可以申请保单贷款，充分利用资源才会达到事半功倍的效果。胡乱点击的话，就会把个人信用记录弄得很糟糕。

写到这里的时候，就想到开头的那个小伙子了。

后来我把他的情况给分析了一下，原来他在几个网贷平台上面借款了，虽然都已经还清了，但是都是在最后的还款日期前才把钱还出去的。踩点还款的方式会被系统判断为资金紧张，所以评分也就不会很高。

三个月的征信已经做好了，可以提前还清贷款，不要再随便点击申请链接了，上个月再去试试看的话，额度就会给到五万元。

所以手机贷款申请秒批表面上看是系统自动判断的结果，实际上都是人制定出来的规则。

知道了上面的内容之后，在点击“提交”之前心里就踏实多了。