有品借款平台有哪些？别被广告忽悠，这几个渠道才靠谱

上个月有一个做餐饮的老张来找我，满脸都是汗珠子。他的店需要装修，缺15万元钱，在网上搜索了一下，“有品借款”的广告很吸引人，但是……结果怎么样了？或者是填写了很多资料之后被告知“综合评分不够”，或者是利率太高，并且收取各种各样的“服务费”。老张问我说：有品借款平台有哪些才算是可以贷款并且不会被坑的呢？

说实话这件事情很荒唐。市场上根本没有官方名称为“有品借款”的大平台，这个词语大概率是由一些进行流量分发的中间商网站制造出来的一个噱头，把各种各样的小贷公司混在一起做成“精选有品”来推送给用户。如果你真的相信的话，那么就一定会上当受骗。

所谓“有品借款平台”又是怎样的一个存在

我在做这份工作已经六年的样子了，所经手的订单数以万计，像老张这样的消费者被广告语欺骗的情况也不少。也就是说，“有品”榜单上的东西都是按照一个很简单的原则来决定的：给钱多的人排在前面。至于这个平台是不是合法经营、利率是否符合规定的问题，他们都不关心。

去年还不至于如此严重，那时监管部门还没有那么严格的要求，很多714高炮（也就是借七天还十四天的高利贷）都可以上榜了。今年政策刚刚调整过，所以情况稍微好一些，但是仍然有很多“马甲”APP掺杂其中。这些APP的名字听起来都很像是那么回事，“速融通”、“易得贷”，其实后面可能是同一家违规放贷公司的一个外壳。

如果你要找一个可靠的借贷途径的话，不要去看“有品榜单”，那是没有用的。要看资金方是不是银行？持牌消费金融公司的呢？或者是小有名气但是知名度不高的一些小额贷款公司。差别很大啊。

可以使用的借贷途径我已经为你整理好了

既然你要问我有品借款平台都有哪些，那么就换一个角度来回答吧，那就是现在市面上比较正规并且放款稳定的几种途径。不听别人的建议，只听自己的心里话。

第一梯队就是银行的消费贷款了。目前各大银行的APP中都设有借款入口，例如建设银行的“快贷”、工商银行的“融e借”。利率很低，年化在4%-8%之间。但是门槛很高，要有公积金和社保，并且还要看征信情况。我的很多客户都是为了省事而选择了网贷，结果把自己的征信给弄坏了，之后想要从银行申请低息贷款的时候就无法办理了，损失很大。

第二梯队就是持牌消费金融公司，比如招联金融、中银消费金融等。利率比银行高一些，年化在10%-20%之间，但是条件比较宽松，审批速度也很快。这是正规军队里的一种“替补队员”，当银行批不了款时去找它会比较好。

第三梯队是各大互联网金融平台的借款产品，包括借呗、微粒贷和京东金条等。这几家比较熟悉，接入的资金方都是正规的，即后台给你的贷款是通过银行或者消费金融公司发放的。使用起来很方便，额度还可以。但是要小心的是，频繁地借出和归还款项并不会影响到个人的信用报告，但是某些银行的风险控制机制会认为你是“急需资金”的人，在申请住房按揭贷款的时候可能会被拒绝一次。

“有品”榜单上经常出现的一些陷阱要避免

说实话，我最害怕的就是客户拿着在网上找来的“推荐名单”来问我说哪一个比较好。上面有很多平台，一看就知道是陷阱。

一种常见的套路就是“会员费”。去年十一月份有一个做建筑材料生意的老客户，他的征信里有两次逾期记录，但是数额不大，也就是几百元。为了尽快拿到钱，在一个推荐列表中选择了号称可以忽略个人信用状况的借贷网站。还没有收到钱的时候，就让对方先付199元开通会员，并且保证开通之后就会有资金流入。那么最后的结果是什么呢？付款之后仍然被拒绝。想要退款吗？客服没有人可以找到。

另外一种比较隐秘的就是“担保费”或者“服务费”。合同上面写的是利率为12%，看上去很合理吧？但是每个月又会多出一项“担保费”的扣除，这样算下来的话，综合年化率可以达到36%以上。这件事情大多数借款人都不会注意到，在还款的时候才会发现有问题。

因此不要傻掉了。真正的正规平台，在放款之前是不会向你收取任何费用的。凡是要求你先支付“工本费”、“验证费”、“会员费”的都是诈骗或者是黑中介，请立即拉黑并举报。

怎样来判定一个网站是否可靠呢？教你怎么做

与其到处问有品借款平台有哪些也可以学习如何分辨真假。掌握了这个本领之后，以后再没有人能骗过你了。

最直接的方法就是查看APP上是否有“贷款年化利率”的公示。监管部门的要求是必须要标明的，在明显的地方进行标注，例如“年化利率（单利）7.2%～18%”。只有写上“日息万分之几”、“月息几厘”，或者是不写任何关于年化利率的内容的话，那么大概率就是有问题了。

放贷公司的名字是什么？在申请借款时，页面上会有“本笔借款的资金来源于XX银行/XX消费金融公司”的提示。到天眼查或者企查查查询该公司的名称，在其经营范围中是否有“发放贷款”的资格。如果没有的话，或者是搜索出来的是一家科技公司或者咨询公司的话就马上撤掉。我已经把这种方法教给了不下几十位客户，并且屡试不爽。

还有一处细节被人们所忽略。正规平台的借款合同是格式化的，尽管条款很多但是都很规范。如果在合同中出现大量的“授权扣划”、“代扣协议”，并且需要用户提供通讯录、定位权限才可办理业务的话，这样的平台一定不要去接触。到时候还不起账单的话，他们会用爆你的通讯录的方式来让你觉得人生无望。

申请被拒绝之后应该怎么做呢？不可以随便点击

经常有人问到我：我在多个平台上都提交了贷款申请，但是都被拒绝了，难道我就不能获得贷款了吗这件事情要分个清楚。

每次点击申请的时候，平台都会去查一下你的征信情况，并且在你的征信报告里增加一条“贷款审批”的查询记录。如果短时间内查询次数过多的话，那么征信就会被标记为“花”。其他的平台会发现你最近一直在借债，风控系统就会认为你的风险很大，从而拒绝你的借款请求。这就形成了一个恶性循环。

应该做的就是停一停。查看自己征信报告中出现问题的地方是什么。是因为逾期的原因吗？或者是负债率过高呢？解决好问题之后再提出申请。一般而言，在最近六个月之内不要有六次以上的查询记录为宜。具体的数值各个银行的标准不一致，但是少一点总是好的。

我遇到过的最惨的一位客户，在一天之内就点开了二十几个网贷软件，但是都被拒绝了。之后他就到银行申请按揭贷款，银行看到他的征信查询记录后，直接要求他把所有的网络借贷都还清再考虑其他事情。这就是所谓的得不偿失。

最后说几句实在的话

市场上所说的那些有品借款平台十之八九都是中介为了获取客户而设立的幌子。如果要借到钱的话，首先应该向银行申请贷款，其次可以考虑使用持牌消费金融公司的资金，最后再利用头部互联网金融机构提供的各种借贷服务。没有听说过也没有见过面过的小平台，在很远处的地方。

借錢這件事，能夠不借就不借。如果真的需要借款的话，一定要算好账目，不要因为这点钱而把自己的信用记录弄坏，在以后买房子、买车的时候就只能哭没有地方去了。

如果你现在资金紧张的话，可以先打印出自己的征信报告来查看一下，心中有数之后再选择合适的银行或者机构进行对接，不要像无头苍蝇一样到处乱撞。