征信烂还没工作，我居然发现芝麻分负面也能下款的口子

到了晚上，看到一条条拒绝的信息之后，阿强只能叹气。从生意失败之后起，征信被拉黑、工作没有了，芝麻分也因为逾期留下不良记录，在这看似发达的金融时代里，他感觉自己就像一个透明的人一样。很多人都会有过这样的绝望的时候，大家都会去搜索：征信黑征信差征信很差没有工作的话，哪家比较好呢？或者寻找那些芝麻分有负面借款的口子到底有没有呢？所谓特殊的渠道是救急不救穷吗？接下来我们来说说一些比较敏感但是又很实际的问题。

第一要承认的一个事实就是，对于征信黑名单并且没有固定工作的群体来说，正规银行以及大消费金融公司的大门基本上都是关闭的。所谓“口子”一般都存在于一些审核比较宽松的小额贷款平台或者民间借贷机构中。该类平台一般不会仅仅依靠央行征信来判断用户的风险等级，而是会结合大数据风控模型对用户的社交行为、消费习惯以及芝麻信用分数等因素进行综合考量。尽管概率很小，但是仍然存在一定的可能性，并不是完全没有希望的。

对于这些特殊的需要，在市场上也存在着一些审核要求比较低的平台。比如有的小额应急贷该类平台的额度一般为500-3000元，期限一般是7-14天。它的申请条件非常简单，一般只要求提供实名认证过的手机号以及身份证，并且不会查看征信报告。另外一种就是以以支付宝生态系统为主导的贷款类产品但是它们对于芝麻分有一定的要求，在此之上如果芝麻分达到550分以上的话，还是有很小的可能性能够被批准的。但是这些平台一般利息比较高，并且额度也不稳定。

但是我们不能只看到它的优点。该类别的平台是缺点很明显的。第一点就是利息的问题，许多无名的小贷公司实际的年化利率远远超过法律规定保护的上限，并且还有“砍头息”的情况。其次就是催收方式了，一逾期就会打电话轰炸你的电话号码、骚扰你的好友和家人，这对于本来就过得不太好的人来说，简直就是雪上加霜。用户的评价褒贬不一，“解决了燃眉之急”的人多一些，“利息太高无法偿还”的人占大多数。”在申请之前要算出真实的利率并判断自己的还款能力。

在使用这些平台的时候要注意以下几点注意事项必须要记得住。第一点就是保护好自己的个人信息，在上传身份证照片的时候要小心谨慎，并且不要随便给他人授权使用你的信息。第二、注意前期收费问题，在放款之前就要求你交纳“工本费”、“保证金”的都是诈骗行为。第三、量力而行，不能够借债来还债，那样的话就会越陷越深地掉入债务的深渊中去。征信差很难贷款，但是不是没有出路了，合理的安排自己的负债情况、积极的工作来提高自己的收入才是最重要的。

最后把大家比较关心的问题都列出来，并且给出答案吧：

用户问到：芝麻分如果有负面记录的话，还可以借到钱吗？
答案是：有不良记录的话，通过率就会大大下降，但是并不一定被拒绝。一些小贷公司的风控模型里，芝麻分只是一条参考线，并且你的手机运营商的数据也很好，仍然有可能放款成功。

用户问到的问题是：征信黑名单的人借的钱要付多高的利息呢？
答案是这样的贷款的风险很大，所以它的利率一般都比正规银行要高得多。市场上常见的日利率为0.1%，有的甚至更高，如果按照这个计算出来的年化利率就更加离谱了，所以一定要注意查看合同中的相关条款。

用户问：没有工作证明可以申请贷款吗？
答案是：大部分网贷平台不要求提供传统的收入证明，只要求你有一个稳定的生活来源以及一个实名制的电话号码，并且可以提供社保缴纳证明（有的平台会接受）。但是额度会受到限制。