白条金条哪个能借款？我踩了3年坑才搞明白的真相

直接说答案：白条可以用来购买金条吗根据需要来选择——如果要进行网络购物分期付款的话就用白条，如果是需要现金周转的话就用金条。但是这样的回答太过简单了，当年我就这样认为，并且为此付出了代价，在两年之后才得以摆脱困境。

那时候是2019年的时候，我在装修房子缺少资金，看到自己的白条额度还有1.8万元，想这是不是正好可以用来解决这个问题呢？于是打开APP一看——傻眼了，白条只能买商品，不能提取现金。为了筹集到足够的资金去偿还债务，我四处向别人借钱的情景至今我还记忆犹新。

白条跟金条有什么不同呢？弄明白之后再做

白条其实就是京东给你的“虚拟信用卡”。只能在京东商城上购物，并且不可以把钱转到银行卡里去。你可以选择使用白条进行结算，在分期内还清即可，和信用卡一样。

金条就是现金贷的一种形式。申请成功之后会直接打入你卡上，你想怎么花都可以。但是金条对于征信的要求比较高，并不是每个人都能开通的。在我们周围大约十个人当中，使用了白条的人占到了七、八个左右，而使用了金条的人则只有二三个左右。

这两者之间有一个不同之处就是白条主要是根据你京东上的消费情况来判断的，而金条则是依据你的信用状况以及还款能力来进行评估的。因此有了白条并不一定就有金条，这个问题很多人都没有弄明白。

很多人的想法是白条和金条都可以用来借钱，但是实际上这里有个坑

第一种情况是只要有白条就可以开通金条。这两项审批的标准不一样。见过很多人白条额度上万，但是金条一分钱也借不到。你认为有了白条就可以去借金条了吗？多此一举。

第二条陷阱就是金条的利息要比白条低。根据分的情况来定。白条分期费看上很低，但是你要是逾期的话，违约金就会让你损失惨重。金条是以天为单位计算利息的，如果提前赎回的话是没有违约金的——这个信息很多人都不清楚，我是用了一年多的时间才弄清楚的。

第三种情况就是额度固定不变。白条额度可以随意调整的原因是它存在漏洞。2019年的白条额度为一万八千元，按期还本付息从未有过逾期记录，在同年的一天晚上查看时发现已经变成了八千元。之后向客服询问得知，“系统综合评定”——也就是他们想要降低的时候就可以降低，并且没有任何办法阻止。

说一件真实的事情。我的一个做小本生意的朋友，在年底的时候资金周转不灵了，需要三万元。他的白条额度是两万元，以为可以用来应急，但是却发现无法使用，只好买点东西。急的他拍着自己的大腿，差一点就去借钱了。之后我又叫他试一下金条，尽管金额只有1.5万元，但是总算可以取现了，解决了他的燃眉之急。

选择哪一个呢？根据你的情况来决定

如果你想在京东上进行分期付款的话，那么白条就可以满足你的需求了。并且白条经常会有一些免息的活动，在使用之后可以节省一些钱。比如说在618和双11这样的大促活动中，很多商品都可以享受24期免息的服务，也就是免费使用两年。但是要记得一个原则：白条额度并不是固定不变的，在紧急情况下可能会出现断开的情况。

有资金需求的企业可以去申请金条。金条有一个秘密规则，在网上找不到：凌晨十二点至早上六点之间提交申请的话，通过的概率就会大一些。这是我亲自试验过的，并且已经把结果告诉了几个朋友，效果很好。具体的缘由我不清楚，是不是因为当时系统的审核比较宽松呢？不管怎样都行。

但是金条有一个缺点就是利率不同。最底下的万分之一九，最高的万分之六，相差三倍以上。你得到的利率由系统根据你的评分来决定——这个评分是怎么计算出来的，京东从来都不对外公布，就算去问客服也无法得到答案。

征信有毛病的话，两个都不可以考虑。白条、金条都要去查征信，每次申请都会被查到征信记录，而且次数越多就越容易出现问题。曾经有过人一个月内申请了七八次的情况，征信查询记录很长，之后想要办理信用卡的时候都无法成功。

上个月有一位读者向我咨询过一个问题，就是他的白条有三天的逾期情况，这样会影响金条开通吗？我对他说：“一定会受到影响的，你要不要有侥幸的心理？”但是他还不信，坚持认为自己的金条之前可以借用，而现在为什么就不能用了呢？再一看，白条逾期的信息已经被上传到征信系统里去了，而金条也被直接给停掉了。是谁的责任呢？那就是因为不把它当回事。

我的建议

想要使用金条的人可以去查询一下自己的信用情况是否良好。现在的征信查询非常方便，在手机上就可以进行查询，并且是免费的。征信没有问题的情况下，选择一个凌晨的时候去申请，通过的概率就比较高。

白条的话，平时多多在京东购物，维持好的消费习惯，额度自然就会提高。但是不要为了提升额度而购买不必要的商品——这就是本末倒置了。曾经有人大概是为了白条提额，在每个月里强制自己花费数万元，并且买了许多没有用处的东西，但是额度并没有因此增加太多，反而把很多的钱都花掉了。

另外一点是不能过于频繁地去申请。每次申请都要查询征信，查询次数多了就会把征信花完了。具体的检查次数会决定审批结果，各个银行的标准不同，但是根据我的观察，在一个月内进行三次以上的检查就很危险了。

但是白条金条哪一个可以用来贷款才是最不重要的事情。主要看是否能够按期还款。借了还不上的话，不管是谁都是一样的坑。当年我没有弄懂其中的道理，所以就随便借了一些东西，结果用了两年的时间才把窟窿补上。想想也是没有必要这样做。