网友借款平台有哪些？干了12年中介，我把这里面的门道给你扒干净

前几天有一个小伙子加了我微信，并且把一张征信报告的截图发给了我，问我：“哥，我的征信已经出了问题了，还怎么去借钱？”一看就知道了，网贷点击查询记录有三十几条之多，信用卡透支严重，另外还有两笔目前处于逾期状态。他又在那里问道网友可以借到的钱来自哪里能解燃眉之急的话，我就马上给他回信息：“现在你才明白什么叫借钱？”

说白了就是现在的网络借贷平台很多，但是真正可以放款并且不会坑人的寥寥无几。人们认为只要点击几个链接、填写一些验证码就可以把钱转到自己的账户里去，其实不然，“查看额度”按钮被点击越多，在个人信用报告中就会留下越多次“贷款申请”的痕迹。查得太多的话，那就是传说中的“征信花”，再去找银行办理正常的贷款就不可能了。

正规军和非正规军的区别是什么？不要被名字所欺骗

市场上所说的借款平台其实只有两种类型。一种是有牌照的消费金融公司，比如招联金融、马上消费、中银消费等，后面都有银行或者正规金融机构做后盾，利率合法合规，并且会记入个人信用报告。还有一种就是助贷平台，听上去很高端大气上档次，实际上就是一个中间商的角色，把借款人介绍给各个小贷公司或者是民间借贷机构去借钱，这样的风险最大。

去年有一个小餐饮老板来找我，急得团团转。他在网上搜索“不查征信秒下款”，然后打开一个应用程序借款五万元，但是只收到四万元，另外一万作为“服务费”被扣除。合同上的年利率是12%，实际上计算的话会达到六十几个百分点。这是砍头息的一种表现形式，也是违法行为。但是人家催收的时候并不管这些事，爆通讯录、P图，弄得他的店铺都无法继续经营下去。之后我才通过法律途径解决这件事，并且生意也损失了一大半。

用户向我们询问哪些借贷平台比较可靠？我的一个实际建议就是：首先使用你手机上自带的功能。支付宝的借呗、微信的微粒贷、京东的金条属于第一梯队。利率公开，可以随时取款，并且不会侵犯到你的隐私。很多人不看好几千几万的额度，总是想方设法要大额的，结果就被黑中介骗得团团转。

什么样的借款平台可以快速放款呢？这件事就看个人了

经常有人问到我，在哪些平台上可以申请到贷款呢？这个问题不能一概而论。银行的风险控制模型是十分复杂的，并不是只要你的征信没有逾期就可以通过审核。有的人的征信很好，有房子车子也能顺利拿到贷款；有的人虽然什么都没有但是也能很快获得批准。那么是什么原因造成的呢？由于银行要考察你有多次借款的风险。

所谓多头借贷就是你在多个平台上点借款的意思。即使你不提现，只要点击了申请按钮，系统就会认为你很缺钱。从风控的角度来看，四处借钱的人要比有过一次逾期记录的人要危险得多。这件事情很多人都不清楚，认为我只是看一下额度就不借了，有什么好害怕的呢？担心的就是你看完之后把自己的道路给变窄了。

我印象很深的是，在2019年的时候，许多网贷平台都不考虑用户的征信情况，而是根据芝麻信用分数来决定是否放款。那个时候闭上眼睛就可以下款了。现在已经不能这样做了，因为监管部门越来越严格，所有的合法合规的平台都必须要接入到征信系统中去。如果此时还有人告诉你“不上征信、黑户也能贷款”的话，请你不要犹豫，立刻删除掉它吧！否则就是诈骗或者高利贷陷阱。

利息中隐藏的问题，数学不好的人很难弄明白

借款平台最大的问题就在于它对利息的显示方式上。有的标日息为万分之五，你觉得高吗？乘以365之后得到的是年化收益率为18.25%。还没有结束呢，大部分都是等额本息还款。你借了1万元分12个月来还，每月都要付本金和利息，但是你的本金会越来越少，而利息却是按照总额计算的。实际上年化利率要乘以1.8倍左右，大约是30%以上。这也是合法的。

不规范的收费项目很多，包括各种手续费、担保费、会员费等等，把这些加在一起的话，综合年化率可以达到100%以上。前不久有一个大学生向别人借了三千块钱去买一部手机，但是利息越滚越大最后变成三万元的债务。他的父母都快被他气死了。这样的事情每年都会发生几十次左右，每当我遇到这种情况的时候都会想骂娘。年轻人阅历浅薄，并不知道这些吃人的套路是什么样的。

所以你们在找网友可以借到的钱来自哪里当看到广告语的时候不要只看广告语。所谓的“日息低至”、“万元日息只有喝一杯奶茶的钱”，都是骗人的把戏。看一下IRR内部收益率。现在很多正规平台都已经被要求展示出来了，没有展示出来的就要向客服询问，不配合的直接拉黑。

中介不希望把行业内的秘密告诉你

既然从事这个行业的话，也得有点门道。很多被称作贷款中介的人，实际上就是把你的信息发到各种平台上进行测试。试出可以下款的那个，他们就会收取一定的服务费。说不出所以然来，就说你是资质不够。这就是所谓的“盲测”，会给客户的征信带来很大的损害。

我自己有渠道，和几个银行个贷部经理很熟，知道他们最近的放水政策。比如说月末的时候银行为了完成业绩而进行冲量，那么这个时候去申请贷款的话，通过的概率就会比较高。或者是新上架的产品，在风控模型还没有完全优化之前，此时申请最有可能被批准。网上搜索“网友借款平台有哪些”是没有结果的，都是我们在这个行业中摸爬滚打积累下来的经验。

但是我不会给任何人随便点击链接。上个月有一个客户的资质不是很好，硬要我给他做包装。不同意。包装材料属于诈骗行为，会承担相应的法律责任。赚的钱还不够赔偿的。可靠的中介可以帮助你做好规划、改善自己的信用状况、调整好自己的负债情况之后再为你找到最合适的理财产品。

不能把救命的钱用作送死的钱

写了那么多，其实核心思想只有一个：借款平台就是个工具，用得好可以周转资金，用得不好就会变成无底洞。如果此时你真的需要一笔钱的话，那么你可以向亲朋好友求助，实在不行的话也可以想想以后如何偿还。去银行询问消费贷款的事情之后再考虑是否要使用网贷。

使用网络贷款的时候一定要遵守以下三条原则：放款之前要收取费用的就是诈骗分子；声称有内部关系可以快速提升额度的就是诈骗分子；催收时态度恶劣并且要求你支付高额违约金的就是诈骗分子，请立即向公安机关报案。不要天真地认为这是正常的借贷市场，那就是一条歪门邪道了。

还有人在四处打听网友可以借到的钱来自哪里朋友，建议你先静一静三天。想一想这笔钱是否一定要借出来，再想想自己是否有能力去偿还。不要因为买一个包包或者换一部新手机而把以后的生活都毁了。这个行业看过太多的悲欢离合之后，真的觉得有钱和没钱的人各有各的活法，欠债的感觉要比贫穷更糟糕一些。

你现在征信报告上有多少次被查询呢？如果超过了十条的话，不要着急去借债了，来找我谈谈怎样来维持你的信用状况。