支付宝里还有能下款的口子吗？别被忽悠了，真相在这

昨天晚上十一点多的时候，我的手机忽然震动了起来。是之前咨询过的一个老客户的微信消息，开头就有一大串感叹号：“老师！”网络上有人说支付宝里面也有可以贷款的地方到底有没有呢？急需用钱的时候，征信有瑕疵怎么办？

看到了这个信息之后，并没有感到疲倦。现在一提到“下款”这两个字，就会有无数的人蜂拥而至。说实话，这个问题我已经回答了不下八百次，每次都要小心谨慎地回答，害怕对方听了我的意见后立刻点击那些五花八门的链接。

用户我是一名贷款中介，在小公司里工作，经手的贷款数量不下万笔。今天我要把这层窗户纸捅破，并且和大家分享一下这件事情。

“隐藏口子”一般都是一些陷阱

结论就是：市场上有90%以上的人在宣传“支付宝内部渠道、不问对错、一定能够拿到钱”的说法都是假的。

去年有一个小餐饮老板找上了我，姓刘，人很实在，但是当时被钱逼急了。在某一个视频网站上看到了一条关于支付宝的秘密信息，在里面提到如果向支付宝缴纳298元的服务费的话就可以获得5万元的备用金PLUS服务。

那么最后的结果是什么呢？把钱给对方之后，对方发送了一张经过修改过的图片，并且告诉他等待着钱的到来。过了三天还没有长出一根头发来，对方早就把他拉黑了。这是一次非常低级的诈骗行为，但是还是有人相信它。也就是说，骗子就是利用人们“即使征信不好也要借到钱”的心理。

那么你来想一想，支付宝到底是一个什么样的公司呢？蚂蚁金服是合法合规的金融机构，每笔贷款都会被记录到个人信用报告中。怎么会为了给你借几百块而冒险打开“后门”呢？

别做梦了。

支付宝可以申请贷款的方式只有以下几种

那么在支付宝里面就没有机会了吗？不正确。支付宝可以下款的漏洞，在表面上一直存在，只是由于用户资质的原因，并没有被发现或点击打开。

主要的就是借呗、花呗等产品，这里就不多说了。但是很多人都不知道，在支付宝里还有许多第三方机构的入口。前段时间为一家做电子商务的企业审核资质的时候发现，该企业借呗已经被关闭了，而花呗的可用金额只有2000元左右，并不能用来周转资金。

当时我叫他搜索“借条”或者“周转”的小程序，在生活号里面找到几个正规的消费金融公司入口。比如招联金融、马上消费等，在支付宝上也有入驻。

该类物品的一个特点是，并不一定出现在你的首页上。要主动搜索，也可以从生活号进入。这不是所谓的“隐藏漏洞”，而是叫做“流量共享”。支付宝把流量导向到这些机构上面来，由它们来进行放贷，各自所求的东西不一样。

具体的是否能够通过还要看你自己的条件了。认为换一个入口就可以避开征信审查的想法是错误的。

为什么你会觉得“口子”总是不能出货呢？

这件事情比较复杂，但是我会尽量把它简化。

很多朋友向我诉苦说：“我的芝麻分已经到了700多，但是为什么还贷不了呢？”一个很大的错误就是芝麻分和征信分是一样的。芝麻分是根据你在阿里的生态系统里所做的一切来判断的，比如说你买了什么东西、有没有按时缴纳水电气费用等。但是放款时，机构会查询央行征信。

用户我的一个客户的芝麻信用分数是720分左右，看上去不错对吧？结果一查征信报告，上面密密麻麻都是网贷查询记录，三个月之内被查了二十几次。不管你的芝麻分有多高，正规的金融机构都不会给你贷款的。

太危险了。

机构会认为你在四处借钱，是不是因为资金链出了问题？那么就要逃跑了吗？这就是所说的“多头借贷”的风险。因此网上传播的“支付宝里面有可以放贷的地方，不管征信”这样的说法，你可以听一听就算了，如果真的相信的话，就会被诈骗钱财或者个人信息。

内部审核有“灰名单”制度

但是这一点并不是所有人都知道的。有的机构里有一个“灰名单”，不是黑名单，黑名单就是直接拒绝了。什么是灰名单呢？你资质刚好达到合格的标准，可以放也可以不放。

此时系统就会看一些“软性”的数据。比如说你在支付宝上活跃的程度怎么样？你是不是经常使用支付宝进行转账、还款和购买理财产品呢？如果你的支付宝账户中长期有数万元的资金沉淀，或者是购买了定期理财产品的话，在这个时候去申请贷款的话，通过的概率要比那些仅仅依靠支付宝领取零钱的人要高出很多。

这就是所谓的“贡献度”。非常实际，也十分残忍。

想要在支付宝上赚钱的话，这四步要比去找“口子”有效

说了很多了，给出一些具体的建议吧。与其每天都在网上寻找各种各样的“捷径”，倒不如认真的把账号经营好。

第一，把你的支付宝实名认证做到最好。身份证、银行卡、人脸验证一样都不能缺少。见过很多没有完成实名认证的人，在网上询问为什么借呗不开通，这是不是太滑稽了呢？

第二，多多使用支付宝来完成一些重要的事情。什么是正当的事情呢？缴纳水电气费用、给手机充值、到正规的电商平台上买东西、购买一些风险较小的投资产品。不要总是通过支付宝进行转账操作，在风控人员的眼中这是很容易被认定为套现的行为。

第三、不要随便点击。每次点击“查看额度”的时候，在你征信报告里都会增加一条被查询的信息。点多了的话，征信就会用完了。见过最夸张的一个客户，一个月内点了四十几次网贷广告，后来就连信用卡都无法办理了。

这事儿没捷径。

急需资金的时候应该怎么办呢？

如果您的征信已经被占用或者负债过多的话，在支付宝上正常的途径都无法使用了怎么办呢？

此时就不要在支付宝上面硬撑着了。也可以去银行或者正规的小额贷款公司。线下的好处就是可以提供更多的身份证明材料，例如房产证、驾驶证等。这些物品在网上无法上传，但是线下审核是可以查看到的。

去年有一笔业务是我经手的，客户的公司是做货运的，征信情况不太好，在线申请都被拒绝了。之后我把公司运营流水和车辆登记证都整理好了，并且找到一家城市商业银行办理了经营贷款，最终获批了20万元。

利息虽然比借呗高一些，但是要比那些高利贷好很多。因此道路并不是被堵死了，而是要看你向哪个方向前进。

不可以总是想得到天上掉下来的馅饼。

声称“在支付宝里可以申请贷款”的中介机构中，真正能够提供服务的大概只有10%左右。剩下的一个就是把你的钱引到其他的高利贷平台上去了，并且还会向你收取一定的介绍费。

如果你还不能分辨出真伪的话，请记住一个原则，在放款之前要求你先付款的人全部列入黑名单。正规贷款只收取利息、服务费，并没有所谓的“包装费”、“开通费”、“押金”。

最后一句话是：如果此时你已经到了山穷水尽的地步了，请不要盲目地去寻求帮助。找一个可以信赖的人咨询一下，也可以到银行网点转一转，网上随便点一点还不如去实地看看好上十倍。