别被忽悠了，真正借钱审批简单快捷的方法有哪些？

上个星期三晚上十点左右的时候，我正在睡觉之前刷手机。是老张打来的电话，语气非常着急，他说他的儿子看上了某套二手房，并且要求在明天中午之前把首付款打入到卖方账户里，否则的话这套房子就会被其他买家抢走。老张自己可以出大部分的钱，但是还有28万元没有着落，请问有没有什么解决的办法？老实说，在别人身上这事基本上就没有希望了，但是老张我是三年的老顾客了，征信不错、流水稳定。当时我只是叫他把身份证、银行卡拍下来传给我，半个小时之内就解决了问题。很多人都很好奇借钱审批容易快速的方式有哪些其实也就是这样，并不是因为有什么特别的方法，而是因为你懂得了规则。

所谓的“内部渠道”十之八九都是陷阱

我在这家公司工作已经八年多了，所签署的合同数以万计。最害怕的就是听到客户说：“老板，你们有没有什么不用查征信、不需要流水证明、可以马上放款的内部通道？”每当我听到这样的话时，就可以断定这个人大概率会踩雷。其实哪里会有那么好的内部关系呢？市场上标榜“黑户也可以贷款”的广告中，有的是诈骗行为，在开始的时候收取你的“包装费”，之后就把你给拉黑了；另外一些则是高利贷，借出一万元只能拿到七千元，还款的时候本金和利息加在一起让你破产。别傻了，正规机构的钱是有成本的，他们凭什么不管风险就给你借钱？

去年有一个小餐饮老板来找我说，他之前轻信了网上所谓的“无门槛贷款”，结果借了五万元，三个月之后就要归还九万元。那时候他的生意刚刚好转起来，哪里会有那么多的钱呢？于是漏洞越来越大，漏洞越来越多。花两个月的时间帮他在债务上做出新的安排，并且向银行申请了一笔经营贷款来偿还高利贷。到现在我还记得他拍大腿的时候：“早知道就不要那么贪图方便了。”

真正有效的快速审批的方法只有以下几种

那么有没有正规的方法可以很快拿到贷款呢？有的话，但是要符合一定的条件才行。把一些有用的建议整理出来，那就是经验了。

整理好自己的“信用档案”

并不是所有的银行都会根据你的当前财务状况来判断是否给你放款，他们更看重的是你的还款能力。是什么意思呢？也就是说，在你的征信报告里不能出现各种各样的小贷查询记录。见过很多客户，在急需用钱的时候会去各个平台借款，一个接一个地点击着，征信上的查询记录达到几十条。银行看到之后就会觉得这个人一定很穷吧？不同意。正确的做法是在决定借多少钱之前的一段时间里（最好是三个月以上），不要随便点击任何关于借贷的信息链接，并且保证自己的征信状态良好。这一点很多人都不清楚。

还有一个小地方，在网上很难找到：信用卡使用的比例不能超过七成。是什么意思呢？你的额度是十万，每个月账单不要超过七万元。因为银行认为你的资金比较紧张，所以才会审批速度快、额度大。我的一个客户的月收入只有三千元，但是他的信用卡却经常透支到上限，而且每次申请贷款都被拒绝。之后我把其中一部分的钱先还给他，并且把使用频率降低到了五成左右再去申请，结果三天之内就拿到了三十万元的贷款。

选择正确的产品要比随便尝试好多次好得多

这是很容易出问题的地方。明明你做的是生意，还要去申请消费贷款；明明你是公务员，但是却点了针对小微企业的税收贷款。如果产品不适合的话，即使有很好的条件也是徒劳无功的。曾经有一个老师的公积金缴纳得很足，但是当他去申请一份需要“营业执照满两年”的经营贷款的时候却被拒绝了。我当时很疑惑：我的条件也不差呀，为什么就通不过呢？

所以，借钱审批容易快速的方式有哪些？其中的一个重要方面就是精准匹配。你如果是上班族的话，就可以关注公积金贷款、社保贷款、代发工资行等产品；如果你是做生意的人，那么就可以考虑税贷、发票贷、经营抵押贷等等。不要相信“万能贷”的说法，世界上不存在万能的东西，只存在适合自己的东西。

材料准备好之后不要等到审批人员来催你

这件事情虽然容易讲出来，但是真正去做的人却很少。我在做的订单里，大概有三分之一因为缺少原材料而拖延了工期。身份证、银行卡、工作证明、收入流水等四项为必备条件。如果是做抵押贷款的话，那么房产证和购房合同就必须要准备好。上个月有一个做建筑材料生意的老顾客急需资金周转，但是由于疏忽大意把一些重要的东西给弄丢了，比如材料、工具等等，结果原本只需要两天就可以放款的事情一拖就是一周。那时候他急得团团转，我也陪着熬了几天几夜给他补充资料。

另外要说明的是，并不是所有的银行和理财产品对于流水的要求都是一样的。有的人认为打卡工资有效果，有的人觉得微信、支付宝流水可以证明收入情况，还有的人只相信对公账户的钱才是真的钱。不同的城市可能会有所不同，具体的你可以事先去询问一下。我会给客户做一个清单，并且一一核实，以保证没有遗漏。材料齐全的话，审批人员看着舒服，程序就很快。

时间点很重要

这是行业内的一条小门道。很多人都不清楚，银行每个月可以发放贷款的额度是有上限的，在年底的时候尤其如此，因为资金紧张，审批也会变得缓慢并且严格起来。因此，如果情况不紧急的话，请不要在月底或者年底的时候去申请。经过多年的观察之后我发现每个月的中旬、每个季度开始的时候以及每年上半年刚开始时都是审批最快的时期，并且相应的政策也比较宽松。去年还不至于如此，今年政策刚刚调整过一次，有的银行额度更加紧张了，所以要提前做好准备。

另外，工作日申请要比周末快一些。虽然这是句废话，但是真的有员工在周五下午递交了申请之后就等着过个周末再做决定。银行在周末不会进行审批，你提交的订单就会被放在系统的“排队”中等待处理。周一早上有很多事情要处理，能不能加快速度呢？因此可以周一至周四提交，不要等到周五才提交。

找到合适的人可以少走很多弯路

这句话有自我吹嘘的意思，但是这是事实。你到银行排两个小时队，客户经理大概都不会抬起头来看你一眼，只给你一份表格让你填写。但是找一个可靠的中介的话就大不相同了。并不是所有的中介都是可靠的，这个行业很深，有很多坑人的地方。但是一个懂得行情的中介会知道哪些银行愿意接受什么样的客户、怎样把材料做得符合要求以及如何与审批人员进行交流。

上个月有一个客户的流水很大但是全部是通过支付宝、微信支付的，并且没有使用对公账户。他已经跑过两个银行了，但是都遭到了拒绝。之后找到了我，我就直接把一个可以用来消费的人流消费金融产品推荐给了他，三天之内就到账了20万元。当时的他还很诧异：“原来有这样一种商品？”也就是说信息不对称就是金钱。

但是找中介的时候要小心谨慎。正规的中介公司在收到款项之后才会收取费用，在此之前是不会向客户索要任何费用的。所谓的“包过”的基本上都是不可靠的——银行也不是他们家开的，凭什么保证通过呢？只能说是尽量争取最好的条件，并不能保证一定能够通过。这个行业里最要紧的就是老实本分了。

最后我要说的是：借债这件事上，并不存在什么捷径可以走。所谓“简单快捷”，就是建立在你的自身条件好并且选择了正确的道路之上。声称可以马上批准贷款的人，或者是诈骗犯、高利贷商之外就没有其他的选择了。

如果你真的急需用钱的话，可以先把你的信用记录整理一下，把流水弄清楚，想想看自己适合什么样的理财产品。不要等火烧眉毛的时候再四处乱撞，那样的话没有人能帮你。