征信有逾期也能贷？揭秘300家小额贷款口子真相

上个星期三下午的时候，我在喝着茶，在店里面有一个小伙子冲了进来，把他的手机放在桌子上。屏幕上面有很多网贷的信息，有些都已经出现逾期的情况了。红着眼睛问：“老板，这个烂摊子还能不能收拾一下了？”网络上有人说征信上有300个小额贷款口子逾期可以贷款吗？看了他的手机之后我就叹了一口气。这样的事情，在过去的十二年中我已经见过很多次了。也就是说这是典型的病急乱投医。

不要让“300个缺口”骗你了

说实话，在市场上宣传“无视黑白户、一定能够放款”的广告中，有90%都是骗人的。那么另外一个人呢？那就是要坑你的第二次了。所谓300个入口的地方，大多数已经失效或者只是用来骗取用户信息的钓鱼网站。认为找到了救命稻草的人其实是把身份证号和银行卡号交给了骗子。到时候不但没有借到钱，还要被对方强加一个不明不白的“会员费”、“解冻费”，这样的事情见过多少次了？

去年有一个做服装批发的老张，因为资金周转不灵所以也相信了这些谣言。在某一个论坛上他看到了有人出售“最新的口子大全”，于是花掉了八百八十元买到了一份文件。那么最后的结果是什么呢？里面都是些从来没有听说过的平台，利息之高让人难以置信，在进行一次授权之后，通讯录就会被全部暴露出来。没有借到钱，之后催债的人就不断地打他的电话，把整个家庭都骚扰了一遍，生意险些失败。你这是为了什么？

征信逾期很严重的话，还可以贷款吗？

这件事情要两说了。银行并不是慈善机构，你的征信烂到这个地步，有哪家银行会愿意把钱借给你呢？但是也不能因此就判处死刑。主要看逾期时间、金额以及目前的还款情况。不要被那些声称可以“洗白征信”的人骗了，每一个都是一条毒蛇。征信是由中国人民银行来管理的，谁能够随意修改呢？只有出现银行系统的错误才会留下记录，并且无法更改。

那么就没有办法了吗？并不是所有的。我做过上万个订单，有的客户的逾期时间是两年以前的事情了，并且金额不大，也就是几百块钱忘记还了。没有触及到“连三累六”的情况的话，一些小贷公司或者消费金融公司还是会给予一定的机会的。但是前提是你要有稳定的收入来源，让别人知道你可以还款并且有能力还款。没有门缝的情况下，你现在处于逾期状态或者是刚刚逾期了几个月的样子，神仙也无法帮你解决这个问题。

行业内幕，在网上的信息一般是不会告诉你的。很多金融公司看征信的时候，并不是按照我们普通人的标准来判断的。有的时候你会觉得逾期很可怕，但是在他们的系统中，因为你属于某一行业的人士或者是某家银行有多年的代发工资记录，所以反而可以通过审核。具体的数字我已经记不清楚了，大约有三成多的平台对于两年之后的小额逾期都是睁一只眼闭一只眼。

什么样的路子才是可靠的

与其去信那些征信上有300个小额贷款口子逾期胡说八道的事情还是不要想了，要认真想一想怎样弥补错误。给你一条明路，尽管听起来不太舒服，但是一定有效果。

抵押要比信用更有说服力

你的信誉不好，那么就用实物来弥补吧。有没有房子呢？汽车的情况怎么样？就算是保险或者住房公积金这样的东西也可以被当作硬通货来使用。这就是所谓的资产抵押，并不是因为人而看人。但是利息要比银行高一些，不过它是合法的，并不会把你往死里坑。我的一个客户的征信上面全部都是网贷查询记录，并且还出现了两次当月逾期的情况。但是他有一辆用了三年的奥迪车，在找到一家可以进行车辆抵押贷款的地方之后，很快就得到了五万元的资金周转。虽然利率比较高，但是可以把快要爆掉的网贷给压下去了，也算是解一时之困了。

找到保证人或者共同借款人

这个方法虽然不好看，但是很管用。如果你的父母或者配偶有良好的信用记录的话，让他们的名字作为抵押人来申请贷款，而你自己则担任共同借款人或者是保证人。这件事情能不能做成，在家里面的位置决定着。但是你要注意的是，不能因为你还不起账单就把家人一起拉下水来，那样的话就会众叛亲离、无处可诉了。

还有人问起没有纳入到征信系统的小额贷款是否可以接触？说的就是这个意思。现在的正规网贷公司，即使是几百元的小额借款也会接入央行征信系统。不上课的话，利息就会很高，这就是高利贷的一种形式。借一千块钱要还一千五百块钱，这也是比较好的了。有的借条上面写着一万元，但是拿到手只有七千元，这样的就是套路贷了，千万不要去触碰它。

不能忽视查询记录

很多人都不清楚，在征信报告中除了有逾期记录之外还有一个叫做“查询记录”的东西。每次点击“查看额度”或者申请一笔贷款的时候都会产生一个查询记录。数量多了之后就会比逾期更让人害怕。银行一看，嘿，这个月查了二十多次，你是不是很缺钱呀？这样的客户会被风控系统直接拒绝，并且不会给到人工审核的机会。

去年还不至于如此严重，今年政策刚刚调整过来之后，对于查询次数的限制更加严格了。过去半年内查询次数不能超过十次就可以，但是有些银行规定三个月之内不能超过六次。因此不要随便点击网贷广告，点击一次就会使你的征信变差一次。等真的要到银行办理正式业务时才发现自己查得太多了而被拒绝了，在那个时候后悔也来不及了。

说到底，征信上有300个小额贷款口子逾期这样的说法就是用你的焦虑来剥削你。天底下哪里会有那么多漏洞可以被发现呢？如果真的有这样好的事情发生的话，这些中介早就去贷款了，还轮到你吗？

我在这一行做了很多年了，见过很多从坑里爬出来的人都有，也见过越陷越深最终翻不了身的人。那么不同之处又是什么呢？就是看是否能正视现实，不要总是想走捷径。

如果你真的急需用钱的话，可以先打印出自己的征信报告来查看一下具体的逾期情况，并且把那些可以偿还的小额部分先解决掉。之后要认认真真地去寻找正规的金融机构，虽然利率比较高一些，但是也符合法律法规的要求。

我问你具体的哪一家可以做的话，那就要看当地的政策以及你自身的资质了，我只是对这里的情况比较了解，并不能随便说出别的地方的情况来。但是有一点是可以确定的：任何要求你先付款后放款的行为都是诈骗行为，应该立即删除并屏蔽掉它。