我试了十个所谓的稳定下款口子，发现不审核夜间直接放款的网贷app真相竟然是这样

深夜2点的时候，手机屏幕上蓝色的光芒照在了我的脸上，在看到银行卡上只剩下一点点的钱之后，很多人都会在这个时间去寻找那些可以下款、被吹捧为稳定的口子。大家希望找到一个不需要审核晚上就可以放款的网贷APP，只需要填写一下身份证就可以马上拿到钱来救急。我非常理解这样的心理，但是越是这样的人，就越容易掉入陷阱中。是否存在没有任何资质也可以秒下的平台呢？百分之百能够通过的口子是骗局吗？晚上申请贷款的话，真的可以不用经过审核就直接把钱打到账户里吗？

其实市场上根本没有完全不需要审核的贷款产品，如果有什么地方说没有审核的就是诈骗或者是高利贷。所指的稳定的可以申请贷款的方法也就是指审核制度比较宽松、和多个放款方合作、通过率高的正规助贷公司。那么不审核夜间的贷款申请，直接放款的网贷APP更多的是一些全流程系统自动审批、24小时在线运营的产品，并不是说没有人工审核，但是机器审批速度很快，所以可以做到夜间快速放款。

根据本人实际测试经验以及目前行业的实际情况来对一些比较可靠并且下款率高的平台进行分类，并给出相应的具体的产品信息。

热门平台的信息部分

1. 洋钱罐
额度范围：最高可以拿到20万，新用户的第一次申请额度一般是3000到1万左右。
使用条件：年龄在18到55周岁之间、拥有实名制手机卡、出示身份证件以及银行账户，并且具有稳定的就业或者经济来源的话就可以去申请了。
借款期限：3-12岁可以自由选择。
特点：全程在线办理，系统自动审核，晚上提交申请一般半个小时之内就能得到回复，是典型的不审核夜间的贷款申请，直接放款的网贷APP代表之一就是需要短期融资的客户。

2. 分期乐
额度范围：1000到20万之间，额度审批速度比较快。
使用条件：年龄在18到45岁之间、具有大专以上文凭的人群中，通过率会比较高一些，而且已经有固定工作的优先考虑。
借款期限： 3-24期。
特点：老牌平台，下一款产品很稳。所以它才被叫做稳定的可以申请贷款的方法因为它的用户信用宽容度比较高，即使没有当下的逾期记录也有可能拿到额度。

3. 京东金条
额度范围：一千到二十万之间。
使用条件：经常在京东买东西，并且有好的消费记录的人被通过的概率很高。
借款期限：1-12个月可以随时借款、还款。
特点：依靠京东金融的资金安全是有保证的。审批的速度非常快，在一分钟之内就可以办完手续，晚上提交申请也不会受到影响，这也是很多老哥心中最稳定的下款选择。

第二部分是用户的评价模块

对于这些平台，网友们的意见各不相同，但是从整体上来看，正规平台的口碑要优于小贷公司。

用户A说：洋钱罐很快，晚上十一点提交申请，填写完资料只用了两分钟就到了账上，尽管利率比银行高一些，但是解燃眉之急还是挺管用的
用户B说：分期乐用了很多年了，额度也从三千涨到两万元，只要按期还本付息就可以快速提升额度，在所有平台里算是比较好的了稳定的可以申请贷款的方法里面比较可靠的是
用户C说：千万不要相信那些声称没有任何审核要求的说法，以前我也被坑过会员费的事情，最后是通过京东金条才把钱要回来的，正规平台虽然会查询你的信用记录，但是只要你有良好的还款能力的话，那么贷款的安全性就高很多了

三、优缺点分析

优点：
1. 放款速度快：上述所提及的平台基本上都已经完成了全链条系统的审批流程，在晚上提交申请也可以很快得到回复并完成转账。
2. 通过率比较平稳：和银行相比，这些平台的大数据风控模型更加灵活，只要有不严重的不良记录就可以放款。
3. 操作便捷：整个过程都是用手机完成的，并不需要提供任何担保或者抵押品，比较适合年轻人使用。

缺点：
1. 利息成本：年化利率一般为10%到24%，高于银行贷款利率。
2. 额度不确定性：所谓稳定的贷款额度其实是有条件的，当一个人的大数据不好时也会被拒绝。
3. 征信影响：大部分平台都会进行征信查询，如果经常申请就会使征信变差。

四、注意事项

大家在寻找不审核夜间的贷款申请，直接放款的网贷APP在那个时候的时候，一定要保持清醒。第一点就是所有的正规平台都会查询征信或者大数据，并且声称“黑户必下”的一定就是诈骗。另外，在放款之前收取费用的就是骗子了，真正的平台利息和手续费都是从还款的时候扣掉的。第三、借钱要有度，不能借来还债，不然就会越陷越深。

第五部分是用户的提问和回答

问：征信有逾期的情况下可以申请这些口子吗？
答：如果两年之前有少量逾期，并且数额不大，那么像洋钱罐、分期乐这样的平台还是有可能被接受的。如果现在出现逾期或者连续三次以上累计六次以上的记录的话，通过的可能性就会很小了，所以最好先把逾期的问题解决掉再申请贷款。

问：晚上提交申请和白天提交申请的成功率一样吗？
答：对于全机器审批的平台（比如京东金条、洋钱罐等），是没有区别的。但是有人工复核步骤的产品，在晚上会推迟到次日早上进行处理。

问：申请被拒绝之后应该怎么做呢？
答：不要经常更换平台来测试，否则就会把数据搞乱了。建议在一个月到三个月之后再进行尝试，在此期间要维持良好的信用状况，也可以通过刷卡透支等方式来缓解资金压力。