我试了几个所谓不上征信的口子，发现无视黑白花户下款的真相有些反常识

凌晨2点的时候，阿强看到手机屏幕上出现了一道蓝色的光芒，那是他刚刚从一个正规银行那里得知自己申请贷款被拒绝的消息，并且原因是由于征信查询次数太多。朋友发送过来一张截图，在上面列举了最新的不能上征信的小额贷款平台以及无视黑户白户的下款口子，并且表示只要提供身份证就可以放款。阿强心动了，但是他又很疑惑：这些平台真的不用查征信吗？那么“无视黑白”的后面又有什么样的风险呢？这是不是高利贷所造成的陷阱呢？为了解答上述问题，我把一些比较火的途径的数据都整理出来了，可以避免掉很多看不見的坑。

很多人在需要资金的时候，会因为上面有“不上征信”、“不管黑白”的字样而被吸引。其实这些平台主要连接的是民间借贷机构或者小贷公司等，并且它们并不接入央行征信系统，但是会接入百行征信或者其他的大数据风控系统。所谓“无视黑白花户”更多的就是对于征信逾期记录的宽容程度高一些，并不是完全没有考虑个人信用情况。下面是现在比较火的一些借款渠道的情况。

1. 速易花 额度和期限：最高额度一般为3000-5000元左右，是典型的低金额、短周期周转类产品，借款期限一般不超过一个月。 使用条件为：年满22岁、实名制手机使用三个月以上、不需要担保人、整个过程都在网上进行。 用户评价：用户的反馈审核速度很快，一般在提交申请之后半个小时之内就到账了，但是利息按照年化率来计算的话就比较高了，比较适合用来解决一时之需。 优缺点如下：优点是门槛较低、到账速度较快；缺点是还款期限较短，逾期罚款较高。

2. 闲时贷 额度和期限：第一次借款额度一般为两千左右，老用户的额度可以提高到八千，期限很自由，可以选择分次还本付息。 使用条件为需要进行简单身份验证以及提供联系人的信息，由系统自动审核通过，并且不需要打电话给客户进行确认。 用户的评论是：很多“花户”的用户可以下款，但是有时候会因为扣款不成功而产生逾期问题，这时就需要自己去跟客服沟通解决。 优点和缺点如下：征信标准不高、可以分期付款来降低负担；但是系统的稳定性和避免出现无故逾期的情况较差。

3. 极速融 额度和期限：额度跨度很大，可以从1000元到2万之间选择，时间长度为3-12个月。 使用条件：除基本的身份信息之外，还需要授权淘宝、京东等电商平台的数据来作为信用补充。 用户评价：下一款成功的概率比较大，但是有些用户的实际到帐金额会少一些，“服务费”或者“担保费”。 优点和缺点如下：额度大、时间长但是综合成本不清楚，实际拿到的钱可能会少一些。

在使用这些平台的时候要注意以下几点。第一点就是不上征信并不代表你可以不用还款了，在其他的网贷平台上也会留下不良记录，并且还会受到催债人的骚扰。第二是认真查看借款合同，有些平台会采用“砍头息”的方式来提高实际年化利率，远远超过法律规定所能接受的程度。另外还要注意保护自己的个人信息安全，不能随便把验证码或者密码告诉别人。

为使大家对这几个平台有一个比较清楚的认识，我把一些常见的问题的答案都列出来了：

问：这些平台真的不会考虑用户的信用情况吗？ 答：并不是完全没有查看。但是不会去查央行征信，而是要查网贷大数据。即使你的网贷逾期次数很多，也有可能会被拒绝。

问：申请这样的贷款会对之后办理住房按揭产生影响吗？ 答：一般不会影响到它上面的数据，因为它不和央行征信系统相连。但是由于逾期而被起诉或者被列入失信人员名单的话，就会对个人的信用造成不良影响。

问：遇到高利贷或者暴力催债应该怎么办呢？ 答：保留好借款合同、转账凭证以及催款证据，并向互联网金融协会或者相关的监管部门进行投诉，在超出法律规定利息范围的部分可以选择不还。

总之，对于需要使用征信花或者急缺资金周转的人来说，这些平台可以给他们带来一条出路，但是前提是要有还款的能力，并且要擦亮双眼去识别出正规的平台来，以免掉入到债务的漩涡中。