征信黑户的大额贷款app，梳理五个征信花了可以借钱的网贷软件

凌晨2点的时候，老张因为第五次被拒绝贷款而感到非常焦虑，在手机屏幕上看到的是蓝色的灯光。为了解决经营上的困难，他不断地在搜索引擎上输入自己的信用信息，并且使用各种借贷平台来获取资金支持。人们认为征信黑名单之后就再也无法获得大额贷款了，但是实际情况却往往出人意料。征信黑户的大额贷款APP到底能不能成功申请到贷款呢？征信花完了还可以借到钱的网贷软件是救星还是毒药？面对铺天盖地的广告时我们应该怎样去分辨真假呢？

目前的借贷市场上存在着一些针对有征信污点的人群的产品，但是所谓的“黑户大额”一般都伴随着很高的风险和门槛。我们必须要清楚地知道，正规金融机构对征信黑名单是不接受任何人的，那些说大额贷款APP对于征信黑名单用户大部分是小额、短周期的产品或者民间借贷的伪装者。

接下来要介绍的是几种以“门槛低”为卖点的平台，并且说明它们的真实状况。第一种就是一些有牌照的小额贷款公司极速贷商品。该类平台一般额度为一千到五千元左右，并且声称不会查看用户的信用情况，实际上则是利用用户通讯录和电商消费数据进行数据分析来判断用户的还款能力。尽管它们对于征信的要求比较低，但是综合年化利率接近法定红线借款期限一般为7天或者14天左右，也就是所谓的“714高炮”的变种，在此期间内如果出现逾期情况，则会受到猛烈轰炸一样的催收。

第二类就是近几年来出现的新事物租机贷或者消费分期平台。该类网站以租用手机、购买电子设备等名义出现，并且可以用来把东西卖掉。对于花信用分的人群来说，这些平台的审核比较宽松，看上去能借到几千块钱，但是扣除掉各种名目的费用之后，实际拿到的钱就少了很多。比如用户要租一台市场价为五千块的手机，“租赁”平台会根据实际情况只给三千块贷款，但是用户所要还的钱远远超过这台手机的价格。此类产品一般只有三个月到六个月的时间段，在短期内可以减轻一定的负担，但是由于利率过高，所以总体上还是增加了支出。

除以上几种外，还存在一些助贷平台，并不是直接放款给借款人，而是把借款人的信息转交给其他的贷款机构。在这些平台上，用户可以见到“最高20万元”的标语，但是当他们点击并提交申请之后就会发现额度已经很低了甚至只有一二百元的“体验额度”，并且要交纳会员费或者开卡费才可以取现。这就是套路贷出现之前的一些征兆，大家一定要注意了。

有关用户最为关注的使用评价实际情况总是很残酷。很多使用过这些网贷软件的人表示，在申请的时候只需要提供身份证、银行卡就可以，但是放款之后的日子就不好过了。一个用户的评价是：认为可以得到救命的钱，但是利率太高了，借了两千块钱，一个月就要还八千多块，还不上的话就会把通讯录里的所有人联系起来，本来征信已经很难受了，现在又加上生活被破坏了这样子这样的情况说明了该类平台虽然暂时缓解了燃眉之急的问题，但是也带来了很多新的问题。

针对这些平台的优缺点分析优点很明显：门槛很低，并且不需要查询征信记录，放款速度很快，对于急需几百到几千元周转的人而言这是唯一的选择。但是它的缺点也十分严重：利率高、期限短、催收方式野蛮粗暴，并且很容易掉入以贷养贷的恶性循环中去。另外，用这样的东西也不能改善征信状况，还会因为有多次贷款行为使数据变得越来越乱，从而把所有的合法融资机会都给堵死了。

在此要提醒大家的是事项。放款之前就要求你先交钱的行为是非法的，请不要把钱转给对方。另外还要注意计算出真实的利息率，许多平台会以“日息”、“手续费”的形式来掩饰高年化利率，并且使用IRR公式进行计算，在此情况下你会发现自己所承担的实际成本非常高昂。对于征信黑名单的人而言，最好的选择并不是去借高利贷，而应该向亲朋好友求助或者通过正当的方式与债权人达成还款协议。

最后把一些用户的常见问题和答案整理出来，希望可以帮大家解开疑惑：

问：征信黑名单的人可以申请到大额贷款吗？
答：基本上不可能。市场上标榜的大额贷款，或者是诈骗行为，或者是名义上额度很高但实际上放款很少的套路。大额贷款必须要查询征信。

问：征信费了劲儿去查，但是查询次数多了，还能借钱吗？
答：可以考虑使用一些没有查看征信记录的小额贷款或者抵押贷款，但是额度很小，并且利率很高。建议把好的信用状况作为下一步计划的基础。

问：网贷软件说我有黑户也可以贷款吗？
答：非常不可靠。这是营销的话术，其目的就是获取你的个人信息或者让你付各种费用，请一定要提高警惕。