有没有可以极速下款的口子，细致阐述5个黑白贷款不是高炮的平台

凌晨3点的时候，手机屏幕上还留着一道亮光，在看到卡上只剩下几十块钱之后，人们都会想方设法地去寻找能够快速放贷的地方。大家都不希望被黑灰产平台坑到，但是现实总是比想象中要糟糕得多。市场上各种各样的渠道宣传得很厉害，但是它们是不是真的正规呢？那么什么地方才可以找到既合法又能很快拿到救命的钱呢？为了弄清楚这些问题，我花费了很多时间来研究几个主要平台的实际规定。

首先来说一说大家都很关心的额度问题。人们普遍认为这些平台的额度都比较小，但是实际上并不是这样。如度小满（原百度金融）作为持牌金融机构，其授信额度一般为500-20万元左右，对于有一定信用基础的客户来说，初次获批的额度一般可以达到一万以上。但是360借条它的一个特点是对于小白用户很友好，借款门槛很低，额度一般是1000元左右，最多可以到20万元。与之相比的是分期乐主要面向消费场景，额度为2000-5万左右，比较符合年轻人买电子产品或者日常生活使用的需求。

再看使用条件、期限等，这也是很多被拒绝的理由。大多数正常的渠道都像借呗、微粒贷采用的是白名单邀请的方式，并不能够主动去申请，只有等到系统的窗口打开之后才能被邀请进去。比如360借条、度小满这些就需要你进行实名认证手机号（一般要求用上六个月），并且出示身份证以及银行卡。关于期限的问题，在各大平台上都可以选择3期、6期、12期或者24期的不同分期方式。有一个错误的认识就是期限越长越好。长期借款虽然每一期的压力较小，但是总的利息开支却会大大增多，所以短期周转的话选择3-6期最划算。

关于用户的评价部分，我已经查看了很多真实的评论。一位用户表示：使用过度小满三次，每次都很快到账，尽管它的利率比银行高一些，但是相比起其他一些高利贷平台来说要安全得多但是也存在一些不好的声音，主要是针对以下几点的催收问题上。即使是大的平台，在出现逾期之后，催收电话就会变得很频繁了。这也从侧面反映出一个问题：正规平台虽然放款速度快，但是对用户的信用要求也很严格，一旦出现逾期就会被记录到个人征信报告中去，并不会像一些不正规的小平台一样不上传征信信息但是却会采取暴力手段进行催收。

优点和缺点的分析必须要做好的工作。优点很显然：下款速度很快，一般在5到10分钟之内就可以到账；所有的操作都是在线上进行的，并不需要去银行；利息和费用都比较公开，在7.2%到24%之间浮动，受到法律保护。缺点但是不能忽略的是：有些平台会收取会员费或者担保费，总的费用还是挺高的；另外如果过度借贷的话，多头授信就会影响个人征信了，以后想要办理房贷、车贷就会受到限制。要注意的是，“黑白户都可以贷款”，“不管有没有征信”的说法很可能是高炮骗局，正规平台一般都会查询征信。

以下为需要注意的地方。第一点就是要看清合同上所列明的“综合年化利率”，不能只盯着每天万分之几的小数点不放，否则等到年底的时候就会被吓出一身冷汗了。第二、确定是否提前还款违约金有的平台即使允许提前还款也会收取一定的违约金来抵消掉剩余部分本金。第三、保护好自己的个人信息，在不明小程序上随意授权是不可取的。

极速放款以及平台的选择上，人们提出最多的问题如下：

• 问：黑户可以贷款吗？
  答：如果征信黑名单的话，正规持牌机构（比如微粒贷、借呗、度小满等）基本上没有可能了。市场上所说的“黑户口子”一般为诈骗或者高利贷，所以要小心行事，以免掉入债务陷阱中。
• 问：为什么我已经申请到额度但是不能取现呢？
  答：这样的情况很普遍。有额度并不一定可以取现，系统还会对你的目前信用情况进行第二次审核。比如说你在别的平台上已经借了很多钱，负债率很高的话，那么系统就会认为你的风险太大而拒绝放款。
• 问：怎样才能知道这是不是高炮平台呢？
  答：看放款方。如果是消费金融公司、银行等正规的资金提供者的话就属于正常情况。如果合同中出借人是个人或者是小有名气但是知名度并不高的小额贷款公司，并且借款期限只有3到7天左右的话，那么基本上就可以确定这是高利贷了，这样的平台一般都会收取砍头息。