我芝麻分700却屡屡碰壁，直到发现这些和支付宝合作下款的口子

深夜查看账单的时候，无能为力的感觉使我喘不过气来。人们认为芝麻分700就是免死金牌，可以很容易地通过与支付宝的合作拿到贷款资格，找到芝麻分700就可以秒下的平台，但是实际情况往往出人意料。那么哪些渠道才是可靠的，并且不会玩花招呢？那么额度和期限又是什么情况呢？带着这样的问题我去查了市场上真实存在的案例。

目前在借贷圈中，和支付宝一起放款的方式一直受到人们的广泛关注。人们常常会误解为只有成绩好的人才能申请到贷款，实际上并不是这样的。这些平台一般充当助贷的角色，用支付宝的信用数据来作为风险控制的标准，但是最后放款人通常是持牌的消费金融公司或者银行。有关芝麻分在700以上可以马上下款的平台虽然有很多选择，但是要睁大眼睛来辨别哪些是正规部队、哪些是杂牌军。

接下来我们来了解一下目前比较火的一些平台的情况。第一种就是借呗、花呗这些官方的产品，这是最正规的一种方式。对于700分的用户来说，额度一般为几千到几万左右，并且可以自由选择还款期限，在3-12个月之间任意选择，日利率大约在千分之二到千分之五之间。第二种是第三方助贷平台，比如马上消费、招联金融等等，并没有直接接入支付宝，但是也使用了芝麻信用的风险控制机制。该类平台的额度一般在1000-50000元之间，期限多为3-6期，有的产品的年化利率会稍微高一些，但是下款的速度很快，很多用户的反馈都是半个小时之内就能收到款项。

除了上面所列举的主要选项之外，还有几种比较少见的选择。例如一些购物分期平台对于700分以上的用户会提供“先享后付”的服务或者小额贷款的功能。这样的口子额度很小，一般为500到3000元之间，时间很短，最长也就三十天左右。尽管标榜可以马上下载，但是把实际的利率换算成年化之后就会发现其非常之高。用户在使用评价的时候经常会说：看上去门槛很低，但是隐形的成本很高，除非万不得已不要去碰

关于用户的评论褒贬不一。正面的意见主要集中在下款速度快操作方便方面。一个老用户的分享：有一次急需用钱的时候，在某个合作平台上进行了一次授权芝麻分的操作之后，果然只用了几分钟的时间就把钱给转过来了解决了燃眉之急但是负面的声音也很多，主要是关于额度不稳定和催收问题上。有人抱怨说：明明是700分的成绩，但是只给到了500元的额度，连吃饭的钱都不够了另外一些用户也表示，在一些小平台上如果出现逾期的情况的话，催收的方式会比较激烈，并且会对人的日常生活造成很大的影响。

然后来谈谈它的长处和短处。优点也很明显：第一是门槛比较低，700分就是很好的敲门砖；第二是全流程线上办理，不需要抵押、担保；第三是有些平台可以做到秒批秒放款。但是缺点也不可小觑：第一是利率差别很大，新用户很容易上当受骗；第二是额度不固定，分数越高并不意味着额度越大；第三是个人信息被泄露的风险较大，如果授权给太多平台的话就会收到各种骚扰电话。

在使用这些平台的时候要注意以下几点。第一、看清利率展示很多平台显示的日息或者月息需要转换为年化利率来判断，如果超过了24%、36%，就要小心了。第二，保护个人隐私不能随便把通讯录里的个人信息提供给不明小网站使用。第三、量力而行借贷并不是一种收入来源，所借的钱总有一天是要归还的，并不能靠借钱来维持生活。700分只是一种参考的标准，并不意味着你的还款能力是无限大的。

把一些用户比较关心的问题汇总在一起，以帮助大家避免踩雷。

芝麻分在700以上就可以在所有的合作渠道上申请贷款了吗？
答案是不确定的。分数只作为参考，平台会根据你有多头借贷的情况、还款能力以及负债比率等因素来做出判断。即使你的分数很高，但是因为征信花太多或者负债太高的话，也有可能会被拒绝。

用户问到的问题是：这些平台会把用户的信用记录上传到哪里去呢？
大部分正规以及支付宝合作放款的渠道都会上征信。按期还本付息可以提高个人信用等级，而逾期不还就会留下不良记录，给以后申请住房贷款、汽车贷款带来困难。

用户问：申请被拒绝之后多长时间可以再重新提交？
答案是：建议至少要隔三个月。频繁地去申请就会产生很多查询记录，在系统看来这是急需资金的风险客户，所以很难通过审批。