支付宝中的下款口子：别被中介忽悠，这3个才是真路子

上个星期三晚上十点左右的时候，我要关门下班回家的时候接到一个电话。老张是老顾客了，他说话很着急，说进货少了八万元，明天早上要打款给我，问我有没有知道“支付宝中可以提现”的地方。当时我就笑了，对他说：“你要找的人就是我了，但是如果你相信网上的‘强力开通技术’的话，那么这笔钱你就一分钱也拿不到了。”

我从事建筑材料销售工作已经有几年了，最近因为资金运转不顺畅的原因，所以尝试了很多种方式来解决这个问题。踩过坑之后也遇到过黑中介收取的服务费用问题，后来慢慢摸索出了自己的方法。其实支付宝里面有很多好的入口，并且这些入口都不是要花998块钱才能使用的“内部通道”。

支付宝借呗、花呗：最安全的在支付宝里可以申请到的钱

再说一下关于借呗的事情。这是正规持牌的消费金融机构，利息公开，并且放款的速度很快。我的额度为15万元，日息为万分之三点五，所以借出一万元的话就会产生每天3.5元的利息。说实话，这个利率要比许多银行的信用贷款要低得多，而且可以随时取用、随时还款，非常适合做买卖时的资金周转使用。

但是很多人都不清楚的是，借呗的额度并不是固定不变的。上个月因为手头有点紧，所以用借呗比较多，但是额度却下降了。之后我去询问在银行工作的朋友得知，系统会按照你的负债情况来决定给你的贷款额度，并且是不断变化的。当你急需用钱的时候，它就更不会借钱给你了。当时我真的是拍案而起，早知如此就不会这么常常用了。

花呗就不用再说了，大家都知道。但是有一个细节被很多人忽略了：花呗的额度提高与你的日常消费场景有关。我的一个做餐饮的朋友，平时进货都是用花呗支付的，半年的时间额度就由原来的三千元增加到现在的十五千元左右。系统认为你是一个真实的经营者，并且你的还款能力很稳定，所以才会给你提额。

网商贷：做买卖的人要注意一下可以申请贷款的地方

这是使用频率最高的一个。网商贷主要是为小企业、个体户等提供服务的，它的额度和利率都比借呗要好一些。我现在的额度是30万元，日息万分之二点八，比借呗还要低一些。

开通网商贷有一个小技巧就是让支付宝知道你在做买卖。怎么操作呢？一般进货和转账都是通过支付宝进行的，开通了商家收款码之后会更多地使用支付宝来收取款项。去年刚开始开通时额度只有五万元，但是坚持使用商家码收款后，半年内就增长到了三十万元。网上的一些教程基本上不会告诉你是怎么回事，只是一味地推荐购买所谓的“提额包”，其实都是骗人的东西。

另外要说明的一点是，网商贷的审核标准与借呗不同。借呗主要是根据你过去的消费情况以及你的信用分数来判断的，而网商贷则会考虑你的经营流水。因此有的人芝麻分很高但是借呗额度很低，可能是由于缺少稳定的经营数据。反过来说，有一个卖早点的大姐芝麻分只有620分，但是网商贷给她提供了八万元的贷款额度，因为她的每一天都会收到几百元到几千元不等的收入通过支付宝收取。

第三方入口：要睁大眼睛去识别

除了官方的产品之外，在支付宝里面还有许多第三方贷款的入口，“借呗+”、“备用金”等等。对于是否可以使用的问题，并不能一概而论，有些是可以使用的，但是利率却很高。

去年使用了一个叫做“借呗+”的产品，说它是借呗的升级版，最高能贷出三万元。打开之后发现是与某消费金融公司合作的，日利率为万分之五，比借呗高很多。我当时确实缺钱，所以借了五万元，但是后来才发现如果提前还的话会有违约金。这件事让我不高兴，觉得上当受骗了。

因此我的建议是：对于所有的贷款产品，在查看之前先计算出它的实际利率，并且要了解是否有其他隐形的成本存在。不要傻乎乎地点同意之后才发觉自己被骗了。具体的数字我已经记不清楚了，“借呗+”的综合年化利率大概在18%左右，比银行信用卡透支还要高很多。

我已经为你挖好了陷阱

以下是我自己遇到的一些坑，大家千万不要再掉进去啦。

第一种就是“强行开通技术”。去年因为缺钱，我向借呗申请借款但是额度不够，于是在网上找到一个可以帮我强行开通的人，并且要价五百元。那么最后的结果是什么呢？把钱给对方后，对方发送了一堆废话教程给我，比如多转款、多购买理财产品、多走步等等，按照这些去做的话，我的额度一点都没有增加。其实所谓的强开都是骗人的，系统的评分是由算法决定的，并没有内部通道。

第二种方式就是“中介包装”。上个月有一个中介跟我说可以给我做“支付宝里的下款口子”，费用为2000元，并且保证我的贷款额度会翻一番。我也是病急乱投医，所以给了钱。他说要给我做包装，于是我就买了许多我没有用到的产品来卖。没有增加额度的情况下还损失了几十块钱的手续费。这件事到现在我还记得很清楚，真的是很亏。

第三种就是“逾期处理”。我的一个做生意的朋友因为网商贷逾期了三天，所以他的额度就被直接给停掉了，并且芝麻分也下降了五十点。之后他又去找中介说是可以帮自己把房子赎回来的，但是却被骗走了一千块钱。那么实际情况又是怎样的呢？老老实实地把欠款还上，养成好的用卡习惯，在三个月之后额度就会自动恢复正常。所谓的“洗白”都是骗人的。

我的真实建议

说了很多之后，再把其中的一些实际的东西归纳一下：

• 可以走官方途径，借呗、花呗、网商贷等都是合法合规的产品，利率公开，并不存在任何套路。
• 平时多多使用支付宝进行消费、收付款项，从而累积起足够的数据量来提高自己的信用等级。不要相信强行开通的技术。
• 急需资金的时候，一定要计算出真实的利息率。日息万分之五就是年化18%了，这笔账是要好好算一算的。
• 不能逾期，逾期一次就会花费半年到一年的时间来修复自己的信用记录。

另外一件事情要承认的是：我对自己的城市的了解比较多，其他地方的政策可能会有所不同。去年并不是这样的情况，但是今年支付宝的风险控制力度加大了很多，很多人的额度都被降低了。因此我的经验不一定适合所有的人，但是大的方面应该是没有问题的。

最后要提醒大家的是，在没有经济来源的情况下很容易做出一些愚蠢的事情来。当年我是这样被骗的，损失了几千块钱。现在的所谓“内部渠道”、“强制开通技术”的都是为了让你焦虑而赚钱。如果有那样的能力的话，他们早就发大财了吧，还用得着向你收取几百元的服务费吗？

如果你真的要周转的话，先把支付宝里官方的产品弄清楚了再用吧，比什么都好。