黑户能做什么大额贷款呢？我用血泪钱换来的真相

2018年的冬天我还记得很清楚，在银行门口抽了整整一包烟之后，柜员说了一句“您不符合我们的条件”，这句话就像是一巴掌打在我的脸上一样。那时候我的负债已经很多了，征信上也留了很多痕迹，脑子里只有一个想法：黑户可以做大的借贷吗？我想要翻盘、要把钱还上、要重新做人。那么结果是什么呢？越是着急就越容易出错，一出错了就会陷入困境之中，“包装贷”这种东西就是典型的例子，花了八千元的手续费之后就再也没有人露面了。

说实话，在那个时期里我都快要相信“强行开通额度”、“不管对错”的说法了。之后我自己扎进了这个行业的研究当中，并且和几位从事风控工作的朋友喝了无数杯酒，才逐渐了解其中的秘密。回过头来想一想，当年人们认为是救命稻草的东西其实都是压垮骆驼的最后一根稻草。

黑户可以申请大额贷款吗？早些时候就该醒了

知道你现在的感受是什么样的。着急、焦虑、四处寻找突破口。但是有一些大的实话我要先说出来，在这里可能会不太好吧。所谓的“黑户”对于银行以及正规金融机构而言就是高风险的人群，一旦被贴上这样的标签就很难再去掉它了。

很多人问我：黑户可以做大的借贷吗？我会这样反问道：你认为机构借给你的钱是为什么呢？因为你的逾期次数很多吗？还款能力不强的原因是什么？也就是说大额贷款一般不会和黑户发生联系。告诉人们“有关系”、“可以洗脱”的人中，十个里面只有一个是真的，剩下的九个都是在想办法骗你。

当时被骗走的钱是8000元，并且是通过所谓的“内部渠道”支付给对方的。对方信誓旦旦地说可以做到30万元，但是提交了材料之后就不见了人。其实真正的内部渠道是不会在网上传播信息、寻找你的，也不会主动给你打电话或者发消息叫你“亲”。

黑户的大额贷款有好几处陷阱，踩到其中任何一个都会很麻烦

近几年来，我见到了很多和我一样病情的人，他们都是病急乱投医的结果，结果越来越严重了。有一些陷阱对于黑户来说很容易掉进去，我要把它们拆开来给你看。

第一种是“包装贷”。他说你的资质不够好，需要进行包装，收取几百元到几千元不等的“资料费”、“包装费”。不要想那么多了，正规金融机构不会相信这些话的，风控系统一跑出来的话，你那些伪装过的痕迹就跟赤条条一样没有区别。另外，用假材料来申请贷款的话，很有可能会承担起相应的法律责任，我已经向律师咨询过了，并不是在吓唬人。

第二种就是“AB贷”的套路。这个东西更加阴险，对方说你自己的事情办不了，找一个有资质的朋友来做“担保人”或者“紧急联系人”。那么实际情况又是怎样的呢？以你的朋友的身份去借钱，把钱借给他人使用，债务由你朋友承担。去年我认识的一个哥们就被这样骗走了20万元，因为这件事和朋友们闹翻了，到现在官司还没有解决。

第三种就是“高利贷”、“套路贷”。这些人最常选择的目标就是那些没有信用记录的人，因为别人是不会借钱给你的。利率有多高呢？借一万块钱，拿到手的是七千元，但是要还上一万五千块。逾期一天就会加倍收取违约金。这样的钱借出去就等于把自己送进火坑里去，我曾经见过有人借出五万元之后，结果变成了三十万元的债务，连房子都被卖掉也还不清。

可以走的道路也就那么几条

说完坑之后再说一些实在的事情。没有户口的人想要做大额贷款正规途径很难，但是也不一定没有希望，要根据自己的实际情况来判断。

如果您的名下有财产的话，比如说房产或者汽车等等也是可以的。有的公司做抵押贷款的时候比较注重抵押品的价值，并且对于客户的信用状况的要求也会稍微低一点。但是利率一定高于银行，同时要防止遇到不法分子以及合同中存在陷阱的情况。我的一个朋友去年用车子作抵押向别人借钱，借到了八万元，虽然利息比较高，但是还算正常，没有被人骗到。

另外一种情形是，如果逾期的原因是特殊的，比如说生病或者遇到意外等不可抗力的情况，并且已经把欠款还上了的话，就可以向银行申请开具一份“非恶意逾期证明”。一些小银行或者是地方性的金融机构可能会接受这样的做法，但是额度不大，两三万元左右的可能性比较大。但是各个银行的政策不一样，要一家家地询问才行，很麻烦。

另外一些消费金融公司的征信要求要比银行宽松一些，但是额度一般都不大，最多也就是两万元左右。并且利率很高，年化可以达到24%，甚至更高。适合短期周转，如果长期使用的话成本就比较高了，很容易把自己套住。

黑户贷款的其他方式

其实说到底，如果上述途径都无法实现的话，那么就不必强行去借款了。见过因为要借钱而把亲戚朋友都借遍的人，结果是众叛亲离。有时承认自己目前没有能力还清债务也是一种明智的选择。

可以考虑的替代方案有几种：向家人或者朋友求助，把事情说明白，并且写下借据，确定利率以及还款日期。虽然面子上很难看过去，但是至少不会被坑了，而且利息也比较合理。另外就是卖掉一些不需要的东西来筹集资金，那时候我把游戏机和相机都卖掉了，凑了数万元先偿还了最大的一笔债务。

另外就是与债权人进行分期付款的谈判。其实银行和平台是可以协商的，你可以主动去联系他们，说明自己的困难，并提出分期还款的方式，对方不一定不会同意。比起躲避电话来得好得多，躲避只会使情况变得更糟糕。

有关于黑户贷款的一些常见错误观念

很多人的认识中存在误区，之前我也一样，直到踩到雷之后才知道。

认为“黑户”就等于没有希望的人大有人在。其实并不是这样的。征信中不良记录会一直存在五年时间，在你把欠款还清之后开始计算。所以只要把欠款还清，并且老老实实地等待五年的时间的话，就可以翻身了。我的一个朋友在2019年把所有的债务都还完了，去年去申请信用卡的时候竟然被批准了，虽然额度不大，但是也证明了他的信用记录已经被更新了。

还有的人认为网上的“征信修复”广告是真的。不要抱有任何希望。征信记录是由中国人民银行征信中心来管理的，并没有哪个机构可以对它进行修改或者删除。声称可以修复的人，或者是骗人的，或者是教你如何投诉、如何闹事的人，概率很低，并且可能会带来麻烦。

另外要说明的是从去年起各个平台的政策都变严了，之前可以做的事情现在已经基本上都不允许做了。具体的还可以做什么，各地可能会有所不同，我只是了解自己所在区域的情况，并不能随便猜测其他地方的事情。

最后一句话就是掏心窝子的话

写了这么多，并不是要给你泼冷水，而是不希望你再走我曾经走过的路。当年如果有人可以告诉我这样的话，也不会被坑到这样子了。

黑户想要大额贷款的话，就相当于用放大镜去沙漠中寻找水源一样。找到的可能性很小，而能够喝到的人就更少了。与其四处碰壁，倒不如认真的把欠款还清，在征信慢慢好转之后再去想办法。虽然很痛苦，但是比起被诈骗者再次割一次肉要好得多。

我目前仍然在偿还当年欠下的债务，估计明年的这个时候就可以全部还清了。虽然不好受，但是心里踏实一些。

你目前急需的一笔钱是不是一定要借呢？还有没有其他的解决方法呢？