白鲸借款怎么样？我采访了37个人，真相有点扎心

上个月一个下雨的晚上，在一家24小时营业的咖啡店里我遇到了小陈。这个女孩只有二十四岁，眼睛周围都是黑眼圈的样子好像被人打了似的，手机屏幕上显示的是某个投诉网站的信息。问我的是：白鲸借款怎么样？可以帮到她吗？其实当时我很无语。她在六家平台上拆东墙补西墙，此时还想借新的来偿还旧的，简直是自寻死路。但是看到她发抖的手之后，并没有直接说出这句话，而是把她的手机递给了她，并让她自己去查看。

问“白鲸借款可靠不”的人最后怎么样了

我在做金融调查的这几年里，见过很多和小陈一样的例子。大家所关心的问题就是这个平台是不是合法的？也就是说，在说出这句话之前，心里就已经没有底了。在被我采访过的37人当中，有的是开小本铺子的老板、有的刚刚参加工作不久的白领、还有的人就像小陈一样深陷债务泥沼之中。

老周是我在采访的人当中比较走运的一个。他从事建筑材料行业，在上个月十一月份的时候因为资金运转不畅而被供应商催债了。那时候银行贷款还没有来得及，他就病急乱投医一样地去点了白鲸借款的广告。老周这个人很精明，在申请之前还特意打电话给我。

当时我怎么回答的呢？我说你不要着急去点餐了，先把钱给对方算清楚再付账。于是他就告诉我说，页面上显示的日息为万分之四，听上去好像不怎么高啊！但是加上各种服务费和担保费之后，实际年化利率就已经达到了24%以上了。这是他计算得很仔细的情形，换成别人的话可能会直接点而不去看。

其实老周最后还是向别人借钱了。没有办法，货物的钱还没有结算好，迟一天就会产生滞纳金。但是他心里有底，三个月之内把钱还上就可以了，虽然利息很痛，但是不至于伤筋动骨。但是被我采访到的人就没有那么好的运气了。

白鲸借款实际使用的情况和宣传的一样吗

所有的广告都是这样：秒批、低息、无门槛。相信的话就输了。把在采访里提到最多的问题列出来，并且找出其中最坑的一个——息费不明。

小林是我在采访中遇到的一位程序员，他在今年八月份的时候向白鲸借款了两万元。他认为利息就是网页上显示的数字，但是到了还款的时候才得知每月要支付一笔“信息咨询费”。合同上面有没有写明这个费用呢？写完之后。藏于第十几页的角落之中，字迹之小犹如蚂蚁一般。

我向业内人士询问过这样的做法是否违法。对方笑呵呵地说，“你知道有多少个平台会把所有的费用都放在首页上吗？”都是先把人骗进来，然后再慢慢地“揭露”。这个行业就是这样子的，习惯了也就这样了。

再来说一说审批的速度怎么样。广告上写着“最快三分钟到帐”，那么实际可以做到吗？可以。但是概率是多少呢？我在采访中发现，当天就能收到款项的人大约有六成左右，而另外四成则要么处于审核阶段，要么需要提供更多的证明文件。一个做餐饮生意的女老板，申请了五万元，过了三天才批准下来，那时候她都已经快要急死了。

另外一件事情也要说明一下。白鲸借款并不是一个放贷机构，它是助贷平台。是什么意思呢？也就是说，它帮助你筹措资金，但是实际向你提供贷款的是后边的银行或者是消费金融公司。这就产生了一个问题，即你并不知道和谁进行交易。

申请白鲸借款时会遇到的一些问题

坑这种东西，只有亲身经历才会知道其中的厉害。但是我要先说明一下，能够拯救一个人就已足够了。

第一种方式就是授权陷阱。在申请的过程中，页面上会出现很多授权协议，包括通讯录、定位、照片等等都需要同意。你不给权限就可以不申请吗？其实并不一定这样。但是很多人都没有意识到自己已经全部点了。那么最后的结果是什么呢？逾期之后，通讯录中所有的亲戚朋友都会被骚扰一次。我已经采访了几个受害者的经历，并且说到这里就感到很生气。

第二条陷阱就是提前还款会产生违约金。人们想的是，自己有钱了就赶快把钱还掉，免得多付点利息。但是当用户进行操作的时候就会发现，提前还款会收取一定的违约金，并且有些平台还会要求借款人达到一定的还款期数之后才可以办理提前结清手续。这样子做可以吗？

第三种情况就是额度被夸大了。广告上写着最高可以贷到二十万元，但是打开之后却发现只能贷出五千块钱。这样的差距谁能承受呢？并且每次点击申请的时候，在征信上面就会留下一条查询记录。查得越多的话，以后想要通过正规银行贷款就更加困难了。

我曾经向一位做风控工作的朋友咨询过这个问题，他告诉我如果征信查询次数太多的话，系统就会认为你是“资金饥渴”，从而把你的分数打下来。具体的损失是多少，并不是所有的银行都一样，但是肯定没有好处。

什么时候可以用白鲸借的钱

但是我认为这个平台还是可以使用的。在某些情况下它可以起到一定的作用。但是前提是你必须符合以下几点要求。

第一，你的还款来源是确定的，并且还款的时间段也很短。比如说老周这样的情况，货款到了就可以把欠的钱还上了，最多也就借个两三个月。

第二、银行渠道也行不通了。正规银行的信用贷款，利率可以做到年化4%到6%，远远低于上述那些平台。能够通过银行办理的话就用银行来办，不要嫌麻烦。

第三就是看清楚所有的条款。包括但不限于：实际年化收益率、各项收费项目以及提前赎回的规定和违约罚息等。这些信息平台有责任公开，但是它们隐藏得很深，需要你自己去寻找。

另外一条就是经验分享了。我在采访中发现，工作日在上午十点左右提交申请的人群，其通过率以及到帐的速度都比较高。不同的城市可能会有所不同，但是根据我的观察，在北京、上海等地存在这样的现象。至于原因的话，可能是后台审核人员的工作时间造成的，或者是资金方的工作制度导致的。所以你要是要申请的话，最好选择工作日的时间段。

最后说点实在的

小陈之后的情况如何呢？不让她再借下去了。找到一个可以进行债务重组的人，并且对她的负债进行了整合。虽然很痛苦，但是没有再往下沉了。

老周上个月请我去吃饭的时候告诉我，他之前借的钱已经全部还完了，并且以后再也不用去那些借贷网站了。他说的一句话到现在我还记着：借钱这件事儿，能不去沾就不沾，一沾上了就很难洗掉。

用户问起白鲸借款的情况时，我的回答是：它就是一个工具，并没有好坏之分。主要是看你是在什么样的情况下使用以及怎样去使用的。但是如果你已经负债累累的话，还指望通过它来改变命运的话，那么我就要劝你尽早放弃这样的想法了。债务会越来越大，不可能凭空消失。

遇到资金困难的时候，首先向亲朋好友借钱来解决，如果还不起的话再去银行贷款，实在没有办法才去用这些平台。并且在借款前要仔细阅读合同条款，并不是说读不懂就可以不看。