申请贷款总是被拒？贷款审核看哪张卡流水才能秒批？这篇攻略帮你彻底搞懂！

小张因为要装修新房子，所以手上没有足够的钱来支付费用，于是就打算向银行申请一笔消费贷款。他认为自己的工作很稳定、收入也还可以，填写好申请表之后满怀期待地等着放款的通知。但是过了几天之后他就收到一条拒绝贷款的信息，原因是“收入流水不达标”。小张觉得很奇怪，自己每个月都有收入来源，怎么会不合格呢？后来通过详细的询问才知道，原来审核人员主要是看他的这张经常用来进行理财转账的银行卡，这张卡虽然进进出出很多次，但是余额变化很大，并不能显示出稳定的工资发放记录，而真正的那张每月都会被扣除工资的钱包却没有提供出来。这次小插曲使小张的装修进程受到了影响，并且也让小张明白在贷款审批的时候选择正确的流水卡有多么重要。

相信很多人在申请贷款的时候都会出现这样的困惑，手里拿着几张信用卡都不知道应该选择哪一张作为流水证明，有的人还认为只要有存款流入的银行卡就可以用作担保，结果不但没有拿到贷款，反而因为频繁被查征信而降低了自身的信用等级。当人们感到自己的力量用错了地方的时候就会产生无力感，“有劲使错地方”的感觉就是如此。通常是因为人们对银行风控机制不够了解才会有这样的感受。银行所关心的是你的收入有多少，并不是你赚了多少钱；它关注的是你能按时还款的能力和你的财务状况好不好。如果我们在起跑线上的时候不能够给到最好的流水证明的话，那么就相当于我们在起跑线上摔倒了。为了让各位避免掉入这些看不见的陷阱，在接下来的内容里我们将详细分析，在办理贷款的过程中应该如何做才能够顺利通过审核。

在了解具体的评判标准之前，我们首先要认识到，银行流水并不是冷冰冰的数据，而是银行对客户还款能力进行判断的重要依据。一份好的流水单比任何语言都更能说明问题。人们在申请贷款的时候，常常只考虑贷款产品利率的高低，并没有注意到资料准备的重要性，这是本末倒置的行为。不弄清贷款审批时查看的是哪张信用卡的流水即使选择像正正借这样的门槛较低的平台，也会由于信息不全而使审核周期变长或者被拒绝。所以整理好自己银行卡的交易记录，在申请贷款之前是必须要做的工作之一。

第一，我们首先要选择的是代发工资卡。所有的流水里都含有最多的金子。如果您的公司是由银行发放工资的话，在该银行卡流水记录中一般会显示为“工资”或“代发”。对风控系统而言，这就意味着您有一个稳定的就业以及持续的收入来源，属于风险很低的好客户。提交流水的时候要保证最近半年内该张信用卡没有出现过任何异常情况，并且流水要清楚可见。在准备申请贷款之前，如果有跳槽或者换工资卡的想法的话，最好还是不要实施了，因为保持现有的工资卡稳定是非常重要的。所以稳定性就是最大的加分项。

第二，没有固定工资卡的话，或者是自由职业者、个体工商户的话，则要选择有稳定的收入来源银行卡。也就是虽然不是公司的代发，但是每个月有固定的日期和数额到账的一张卡片。例如租金收入、定期分红等等。流水没有工资卡那么硬核，但是也可以证明你有良好的现金流状况。在使用优学闪贷或者晉樂e贷这样的平台的时候，系统一般会根据大数据来判断你的流水情况，如果能够提供一张进账规律稳定、余额也相对比较稳定的银行卡的话，通过率以及额度都会得到明显的提高。一定要注意不要把进账杂乱无章、进出迅速、晚上经常操作的信用卡给银行了，否则会被认为是高风险的行为。

再者，流水的连续性和稳定性远远大于金额本身的重要性。许多申请者错误地认为流水金额越大越好，所以就选择了一张偶尔会有大额收入的信用卡来提交。但是审核人更加重视流水的“细水长流”。每月有固定的五千元收入，并且账户里的钱也在慢慢增加的一张银行卡要比另一张银行卡好得多，这张银行卡每隔一段时间就会收到一笔十万元的大额存款，然后马上把这笔钱取出来，账户里总是只有几十块钱。后一种情况会让人觉得你的资金运转不顺畅，还款能力存在疑问。不管是传统的商业银行还是像鲤鱼借的钱这样的一些网络借贷平台，在风险控制方面所遵循的原则是相同的。如果有几张卡片的话，应该进行比较和挑选出其中“性格最稳重”的那一张。

另外要注意的是流水的问题结息情况。银行流水单上一般会显示每个季度的利息收入情况，而利息收入的数量则和账户的日均存款额有关。如果您的信用卡流水很大但是结息很少的话，那么您手中的钱就是“过客”，无法留住。相反地，结息高一些的账户，则表示您有着很好的储蓄习惯、充足的备用金，这样也会让审核人员感到很放心。所以要确定贷款审批时查看的是哪张信用卡的流水在查看流水单的时候可以看看上面有没有结息的信息，如果结息多的话就可以达到事半功倍的效果了。

最后要提醒大家的是有效流水的界定。并不是所有的转账记录都是有效的流水。例如自己给自己转账的、直系亲属之间经常互相转账的、或者是通过借贷平台取现后再存入的资金，一般都会被认定为无效流水，并且还会被认为是为了造假而故意制造出来的。在提交申请之前要对自身流水做一次“体检”，把会引起误会的交易去掉。如果对自己是否有资格感到不确定的话，可以用蚁企花这样的专业平台来做一下初步判断，在系统的帮助下调整好自己的材料提交方式以减少因错误申请而导致的拒绝贷款的风险。

所以贷款审批不是靠运气来决定的，而是要通过各种各样的细节来进行较量。面对贷款审批时查看的是哪张信用卡的流水主要的问题的答案也已经很清楚了：先选择工资卡、其次考虑固定收入卡、重视稳定性与利息收益、避免频繁存取导致的资金风险。只要我们用心整理好自己的“财务简历”，不管是哪家银行还是其他的正规金融机构都会为你打开大门。希望所有的朋友在需要资金的时候都能够顺利通过审核，并且能够及时地解决问题。