微粒贷借款条件有哪些呢？被坑惨后我摸清了这些门道

2019年的夏天我一辈子都不会忘记。

当时的生意周转不灵，急得像热锅里的蚂蚁一样，听了别人所说的“内部渠道”可以帮自己开通微粒贷的消息之后又怎样了呢？不仅没有借到钱，而且还损失了两千元的“手续费”。

那会儿我连微粒贷的借款要求是什么还没有弄清楚情况就把钱给扔出去了，想起来的时候觉得自己的脑袋都进水了。之后我憋了一口气，在腾讯工作的大半年里研究微粒贷的规则，并向在腾讯工作的朋友们请教，才把这笔账算清了。

说实话，在网上的各种各样的攻略中，有80%都是胡说八道。

微粒贷可以随便开通吗？

很多人都认为微粒贷和支付宝的借呗是一样的，用的时间长了就会开通。

大错特错。

微粒贷实行的是“白名单邀请制”，也就是腾讯觉得你不错的话才会给你发送一个邀请，然后你才能借到钱。自己去申请吗？没有一点机会。和以前银行发放信用卡时的情况类似，但是又有不同之处，那就是它设置的门槛更加隐秘。我的一个朋友用微信支付已经好几年了，每个月流水有十几万元，但是现在微粒贷的那个入口仍然是灰色的，并且点击进去就会显示“暂时没有额度”。

但是我的一个朋友，平时很少用微信支付，却喜欢在微信里购买理财产品，买了差不多半年的时间了，额度已经到了三万元。

这件事情很奇怪。

微粒贷借款的要求是什么？主要就是这几个方面

被坑之后，我将能找得到的所有资料都翻了个遍，并且还向在微众银行做风控的朋友求教（当然都是私下里交流的，否则人家也不敢这么说）。微粒贷的借款要求是什么？其实并没有什么特别的地方，主要是从以下几个方面来考虑的：

• 微信支付分：这是硬性要求，一般要达到550分以上才有机会，但是并不意味着到了550就可以开通了，我也遇到过600分没有额度的情况
• 资产沉淀你把钱放在了哪里？在微信上给对方转账了吗？购买理财产品的情况怎么样？零钱通里面还有没有余额呢？这些都是很重要的
• 消费活跃度并不是说每天都要花很多钱，而是要有规律、真实的消费行为，而那些为了刷额度而进行的虚假消费，系统也会一目了然
• 信用记录：这就不必多说了，有不良记录的人基本上就可以放弃了

我的朋友在做风控的时候曾经告诉我一件事情：系统会看你的微信里绑定了多少张银行卡以及这些银行卡使用的情况。绑定了很多张卡，并且每张卡都有流水记录，这就意味着你的资金流动量大、违约风险也较高，所以评分就会提高。

该信息在所有的攻略中都没有出现过，可以算作一个“内部消息”。

申请微粒贷借款有什么要求呢？不要上当受骗

说到这我就要吐槽一下了，在网上找可以帮你“强制开通微粒贷”的人，一个都没有，都是骗子。

微粒贷属于腾讯的产品，在外人看来很难影响到它吗？难道可以黑入腾讯服务器来修改数据吗？这是胡说八道，并不是这样的。当年我也吃到了这个亏，付了钱之后才发现自己上当受骗了，去报警立案了，但是钱到现在还没有追回。

也有人认为增加朋友数量或者加入更多的群组可以提高开通的概率，这是胡说八道。

系统的标准是看你的人际交往能力，并不是看你有多少人认识。你在微信上添加了很多陌生人的账号，每天都会收到各种各样的推销信息，如果系统不降低你的分数就已经很不错了。但是和朋友们聊聊天、发发红包、转转账这样的真实的社会交往行为，则会得到加分。

去年还不一样，今年政策刚刚调整过一次，对于社交方面的分量似乎有所降低，更加重视的是支付行为以及财产状况。

具体的数字我已经记不清楚了，大致是这样的。

开通微粒贷的方法

既然不能强行打开，那么有没有什么方法可以增加被打开的概率呢？

有的，但是没有立竿见影的效果。

我总结出一些我自己已经试过的办法，并不是所有的人都适用，但是至少不会造成浪费：

第一种方式就是把闲置的资金放到微信里面去。不管有多少，哪怕是几百元，在零钱通上存一点或者是购买一些低风险理财产品，让系统知道你的资金已经有所积累。这是经过本人亲自验证有效的，我原来的额度是8000元，之后把5000元存入零钱通中，三个月之后我的额度就提升到12000元。

第二就是使用微信支付。并不是让你随便乱花钱，而是为了让各种各样的消费方式更加多样化。交水电费、充值电话卡、购物、乘车的时候可以使用微信支付。并且要按期还本付息，不能够出现逾期的情况。

第三是完善个人资料。在微信里的“支付”-“钱包”，有一个叫做“支付分”的地方，点击进去看下是否有需要补充的信息，例如学历、工作情况、公积金等等。能够填写的地方都要填写好，不能马虎大意。

第四点就是维护好自己的信用记录。这很重要。微粒贷查询征信是一定的事情，如果你有逾期记录的话，其他的都无所谓了。

有关于提高额度的一些错误观念

很多用户开通了微粒贷之后，发现额度很小，于是四处寻找提高额度的办法。

最荒唐的一种说法就是“经常借钱可以提高额度”。这是不对的！你怎么会去借钱呢？借款是有利息的，并且多次借款会使系统认为你的资金很紧张，从而增加你的风险等级，如果不降低你的信用额度的话就已经很不错了。

正确的方法是：需要的时候才去借，按期归还，并且要有一个好的使用记录。时间久了，额度就会增加。不能急于求成。

也有人认为把钱借出去之后再还回来可以“养额度”，其实也是坑。微粒贷采用的是按日计息的方式，即使只借一天的钱也会产生一天的利息。并且经常借用和归还是不正常的，在最坏的情况下会被风控。

不能问我是怎么得知的，说了太多就后悔了。

这些坑千万别踩

说到风控的话，我要提醒大家的是：微粒贷的风控要比人们想象中的更加严格一些。

我的一个做生意的朋友，额度很高，有五万左右。之后因为资金紧张，他就把微粒贷上的钱拿出来进行股票投资了，但是不到两个月的时间，他的贷款额度就降到了两千，并且借款入口也被关闭了。

系统是如何找到它的呢？具体的算法我不清楚，但是微粒贷背后的微众银行就是正规持牌金融机构了，他们的风控系统要比你们想象中的要先进很多。你借的钱用在哪里了，别人是可以查出来的。

因此借钱的时候要按照合同上的规定来使用，不能有其他的打算。

另外一件事情要说明的是“微粒贷内部渠道”。当年我是被欺骗的原因就是相信了它。其实微粒贷并没有什么内部渠道之说，所有的开通都是由系统自动判断出来的，并没有人为干涉的空间。给你开通服务的人或者收取费用的人，或者是骗子、或者是碰运气——你可以自己开通，但是他们却说这是他们的功劳。

真是血亏。

说这么多，其实就是一句话：微粒贷的借款要求是什么？那么你就是个“好用户”。什么是优质的呢？什么叫做优质呢？有钱、有信用、有真实的生活场景这三个条件。其他的就是假的了。

不可以走捷径，因为捷径就是最远的道路。

我现在的额度是28000元，虽然不高但是已经足够使用了。当初被诈骗的两千块当作学费来交了，总归也是明白了一些门道吧。

如果你问我现在是否还需要使用微粒贷的话。可以借用，但是只能在真的急需资金的时候才用，并且要按期归还，不能出现逾期的情况。

另外一件事情也忘记了。微粒贷的利率并不是固定的，会因人而异，有的人的利率为万分之二，有的人为万分之五，这是由系统的综合因素来决定的。不要因为别人的利息低就眼红，人家有好的信誉和资质，你是无法相比的。

老老实实地去培养自己的好名声才是正确的做法。

你有遇到过贷款被骗的情况吗？所谓“内线”又是什么东西呢？