比较可靠贷款平台有哪些？这行干了八年，我给你说点真话

上个星期三晚上十点左右的时候，我在关门之前接到一个老客户的电话，他是我的一位老顾客老陈，在网上看到一条广告后非常着急地打来电话告诉我，“说是‘秒批30万元、利率只有千分之三’”，但是钱没有拿到，反而被对方骗走了两千块钱作为“手续费”。老陈的事情也不奇怪，做这份工作已经八年的他经手过上万笔交易，类似的情况他已经见过很多次了。市场上所说的那些值得信赖的贷款网站到底哪一个是真的可靠，哪一个又是等着你掉进去的陷阱呢？今天我们不讲什么高大上的概念了，直接把行业的遮羞布撕开来看一看。

“正规”这两个字不要被蒙蔽了，教你怎么辨别一个可靠的贷款平台

很多借款人都会首先去查一查这家公司的资质是否齐全，有没有相关的经营许可证等信息。这样的想法可以吗？但是并不完全正确。有的平台看上去很光鲜，实际上背后做的手脚会让你觉得人生都变味了。也就是说，能够影响到你能否拿到贷款以及拿到之后是否会受骗的是隐藏在合同角落里的条款。

去年还不至于如此严重，今年政策刚刚调整过来之后，很多之前可以钻空子的地方现在已经都被堵住了。但是道高一尺魔高一分，一些平台的方法也提高了。有一个小老板来做装修，在一个知名的平台上借了钱，年化利率是7.2%，很合算吧？结果放款时直接在本金中扣除10%的服务费，最后拿到手的钱只有九成，整个的成本就提高了。这件事情让人很烦心吧？

正规银行贷款途径与网络借贷相比有什么不同呢？

我经常告诉客户选择平台要像挑选伴侣一样，并不是只看外表，还要考察对方的人品。比较可靠的贷款平台一般具有以下特点：利息公开、无前期费用、合同内容明确。听上去很容易吗？做到这一点并不容易。

再说一下银行方面的途径。利率低就是最大的优点。但是你要能接受这样的审批速度以及相应的文件要求。一个做餐饮生意的人急需资金购买原材料，于是向银行申请了经营贷款，并提交了许多资料，过了三个星期还没有结果，最后差点把店铺都拖垮了。银行很好，但是它不能解决燃眉之急。另外银行对于各个行业的偏好也十分明显，如果你要做娱乐业或者产能过剩的行业的话基本上就没有可能了。

再来说一说消费金融公司以及P2P网络借贷平台的情况。速度很快，有些可以做到当天放款。但是利息呢？呵呵。见过最高的是综合年化能达到36%以上。另外还有一个坑叫做“等额本息”与“先息后本”的不同之处。很多平台给你的利率是以“月费率”来计算的，看上去并不高，但是把它转换为年化利率之后又会怎么样呢？一定会让你拍案而起的。

有两个真实的例子来说明选择错误的平台会带来什么样的后果

前年有一个做建材生意的客户叫周某的人，这个人很诚实，但是因为他的征信上出现过几笔信用卡逾期的情况，所以银行贷款不了。在网上找到一个“助贷公司”，对方保证可以帮其办理银行低利率贷款业务，但是实际情况又是怎样的呢？收取了他五千块的“渠道费”之后，又给他推荐了一款高利贷产品。周先生当时就很疑惑，和之前约定的不同吧？对方两手一摊道：“银行批不下来的话，这个你可以不要。”那么这笔钱能不能退回来呢？不可以这样想。

另外一起案件发生在今年初。一位刚刚工作两年的女孩想要借五万元去上培训班。在某个平台上填写资料时，被诱导签署了“会员协议”，每月都会扣除299元，并且说可以提升额度、减少利率。那么最后的结果是什么呢？额度没有增加，但是利息却下降了，而且还要缴纳六个月的会费才得知。这件事情让人很烦心吧？其实现在很多平台都用这样的会员套路来收割小白用户。

怎样才能知道一个网站是不是真的好用呢？

不可以只看广告不采取行动。给你一些实际操作的方法。第一种就是看放款方是哪家。你是在平台上面提出申请之后，最终发放贷款的是银行、消费金融公司还是一个小额贷款公司呢？这就决定了你所付出的资金成本以及以后还钱时的自由程度。

第二、看看合同中是否有“服务费”、“担保费”、“咨询费”等收费项目。正规可靠的贷款平台，利息是利息，并且不会出现什么附加费用的情况。一见到这几个词就马上走开，不要迟疑。

第三种方法就是使用IRR公式来计算真实的利率。不要相信客户的经理说的“月供压力小”，自己用计算器算一下就知道了。不同的城市可能会有所不同，有的地方监管比较严格，套路也少一些，但是大的方向是不会错的。

另外有一件事情我要告诉大家的是，并不是所有的人都认为只有按时还清贷款才不会有风险。不正确。有的平台故意把还款途径设置得很隐蔽，或者是还款日期当天系统进行“维护”，等到你逾期之后再收取滞纳金。坑爹的操作我已经见过了上百次了。所以在选择平台时要先看看该平台的还款入口是否容易找到、客服电话能否接通等细节问题，因为这些问题可以反映出很多信息来。

有关于贷款平台的选择中存在的一些常见的错误观念

大平台就是很安全吗？这样的想法是不正确的。大平台的风险较低，但是它所存在的各种隐形费用和诱导性的推销并不比小平台少。而大的平台一般会存在店大欺客的情况，在出现纠纷的时候，作为一个普通的借款人的你会怎么处理呢？

有人认为中介就是骗子，直接找银行办理最好。这句话是对的一半。有的黑中介为了赚钱会坑客户，但是专业化的中介可以为你节省很多时间、试错的成本，并且远远大于服务费。主要是看这个中介行不行，不能一棍子打死整个行业的。

我只知道XX地区的状况，其他的就不敢随便说了，但是就我们这里市场的实际情况而言，真正按照法律法规办事、把客户的利益放在第一位的中介机构也是存在的。怎样来判断呢？看他是先问你的需要还是先要你付款。看他是不是会给你讲清楚好处和坏处，并不是只推荐一种产品。看他是否会对你说出风险，而不仅仅是画大饼。

申请贷款最好的时间点，并不是所有人都知道

这就是我们行业的内部信息。每月下旬特别是25日之后，许多银行、公司等单位的资金都会变得比较紧张，审批也会更加严格。到了年底或者是季末的时候，一些公司为了完成任务就会降低要求或者开展促销活动来吸引顾客购买商品。因此如果不是很着急的话，在合适的时机去申请的话可以事半功倍。上个季度有一个客户的情况不太好，但是因为季度末要冲刺销量，最终还是被批准了。到现在我还记得他当时的喜悦之情。

说这么多的意思就是：找贷款平台的时候不要只看表面风光。多问、多比较、多计算，才不会掉进陷阱里，也不会吃亏。这里的水很深，但是也还是有一定的规律可以遵循的。

下次遇到“无视征信也能拿到贷款”的信息时，请不要犹豫，立刻删除它，并且不再理会它。好运气的事情也会发生在我身上吗？