揭秘不看征信就可以贷款的平台：银行内部人告诉你真相

昨天快要下班的时候，有一个客户堵在了我的工位前面，怎么也不肯离开。

手里拿着一份揉得皱巴巴的文件，眼睛也红通通的。

她表示自己在网上下了半下午的时间去搜索信息，发现很多商家都声称自己的产品可以解决这个问题她在网上找到了一些关于如何处理这种情况的方法，并且还给了一些建议她说：“我上网的时候看到了一个网站，上面有很多人说他们也遇到了同样的问题。”她说：“我上网的时候发现了这个情况。”她说：“我在网上查了一下，发现有人把我的照片发到了网上。”她说：“我上网的时候会遇到各种各样的问题。”她说：“我上网的时候总是会想到他。”可以不用查征信就能申请到贷款的平台问到我这样的事情是不是真的有效果、可以应急吗？

其实这种事情我已经见过很多次了。

我做客户经理七年的经历告诉我，在所有的客户中，有八成人的征信都存在问题，而能够成功获批贷款的人与被网络上的虚假信息所骗而去踩雷的人的命运大相径庭。

今天我作为内部人向大家敞开心扉谈谈。

有的话在行内不能讲，在这里就不藏着掖着了。

为什么会有“不看征信”的说法呢？里面的问题很多

首先说明一个冷冰冰的事实就是：所有的正规金融机构都不会只看征信而不看其他因素。

别傻了。

征信报告就是我们身上的“内裤”，你不让别人看你的内裤，那么还有谁能给你的钱呢？

但是市场上仍然存在很多“不要求看征信”的广告四处传播。

上个月有一个叫周某的小餐馆老板找到了我，他已经到了山穷水尽的地步。

他向一个网贷公司借款五万元，在广告里说“不管有没有征信都可以马上放款”，但是实际情况又是怎样的呢？

钱已经到了账户上，但是实际上只收到了三万五千元，另外一万五千块钱则以“服务费”、“担保费”的名义被扣除掉了。

更加坑的是，合同上的利息是合法的，但是扣除掉这些钱之后的实际年化利率就达到了六成以上。

这就是所谓的“砍头息”。

声称不用查征信的平台，或者是打着这个旗号进行诈骗的人。

他们不会看征信，因为他们的目的并不是要你按时还款——而是为了你的本金。

真正可以使用的“宽松渠道”就只有这么几种了

那么花掉征信费之后就不能再贷款了吗？

也不是。

其实银行内部有些审批的标准是比较宽松的，但是我们并不会公开宣扬。

第一种就是抵押贷款。

你有房子、车子和大额存款，在桌子上摆出来的话，征信稍微不好看一些，但是大多数银行都可以“特批”。

我有一个做物流生意的朋友，他的征信上有很多连续三个月以上的逾期记录，按照常理来说是不可能成功的。

但是他有一套全款的房子，价值180万元，最后用我们银行的抵押贷款渠道拿到120万元，并且利率也比很多信用贷款要低一些。

银行的主要职能就是管理好风险，有了实物担保和良好的信用记录之后，对它的依赖程度就会降低。

第二种就是一些小消金公司的小额贷产品。

这些公司不像银行那样严格，它们有自己的一套风险控制体系，并且会参考你缴纳的公积金、社保以及电商消费的情况来做出判断。

并不是因为征信的原因，只是在他们的评分体系中所占的比例不大。

但是说实话，这些产品一般都以18%-24%左右的利率出现，在银行的基础上提高了不少，除非万不得已不要去触碰。

第三种就是一些银行对某些人群推出的“白名单”产品，并不是所有人都知道。

比如说公务员、事业单位、医生、教师等，在银行看来就是“优质客户”，即使征信上有问题也可以通过沟通来解决。

具体的名单各个城市的都不一样，这个问题我真的无法给出确切的答案了，要靠大家到当地的网点去询问。

声称“不用查征信”的平台，在干什么

我说过，正规公司是不会完全不管征信问题的。

那么网络上到处都是的广告又是怎么来的呢？

这是业内的一些情况。

很多标榜“不用查征信就能申请到贷款”的平台其实都是贷款公司的外衣。

他们会把你引诱过来，并收取一定的“包装费”或“渠道费”，之后再把你们介绍给一些高利贷平台，有的还会把你的个人信息转卖到其他公司去。

去年的时候，在我们银行门口总是有好几个人在等，他们都是来拦住被拒绝贷款的人。

我已经听了很多遍的话术：“银行不批准没有关系，我们有内部途径，不管有没有征信都可以拿到钱。”

扯淡。

他们所说的内部渠道就是给你资料进行“美化”，也就是造假，并且去接触一些审核不严格的贷款公司。

如果被发现了的话，那么你就是自己承担骗贷的责任，而中介早就把佣金给拿走了。

另外一种就是非常糟糕的情况。

有的平台说“不要看征信”，实际上就是想要获取你的个人信息。

身份证的照片、银行卡号、手机通讯录等等，填写完信息之后，钱没有拿到手，反而被骚扰电话打爆了。

最悲催的就是有人背上了莫名其妙的债务，到今天我还记得有一个阿姨来到柜台查询流水的时候发现自己的账户里有三条网贷记录，都是被人冒用她的身份办理的。

如果我的征信已经花掉了怎么办

说了很多坑之后，还是应该给出一些实际的意见。

别急。

第一，首先要弄明白自己征信上“花”的地方在哪里

很多人都认为自己的征信有问题，实际上是因为被查得太多次了，或者是有一次无意中的逾期。

大多数银行都有“宽限期”的规定。

例如逾期金额小于等于一千元或者逾期天数少于三天的情况，有的银行不上传到征信系统，或者是上传了也能够提出异议申诉。

上个月十一号的时候有一个做建筑材料生意的老顾客，在他的征信记录里有两次逾期的情况，但是数额不大，并且是因为出差忘记还款日期造成的。

我去到原来的发卡银行开具了一份非恶意逾期证明，并且通过了人工审核之后，贷款仍然被批准了。

因此不要自己吓唬自己了，先去查一份详细的征信报告看看到底出了什么问题。

第二、不要随便点击网络上发布的贷款信息

每次点击“查看额度”的时候，在征信报告里就会增加一条查询记录。

点了这么多菜，银行的人看了之后说：“哇塞，这个人到处借债，一定很缺钱吧？”

直接拒。

见过最多次的客户，在一个月之内点开了二十几个网贷平台的申请链接，把征信报告打印出来的纸张加起来有十几页都是查询记录。

在这种情况下，即使你的资质再好，正规银行也不会给你贷款的。

养征信的话最少也要半年起跑线了，在这半年的时间里不要随便点击。

第三点就是找到合适的人要比找到好的产品更加重要

很多被拒绝贷款的人，在此之后便认为自己再无希望了，于是四处求医问药。

但是各家银行和各支行的风险偏好是不一样的。

同一个人在A银行被拒绝贷款申请之后，在B银行可能会得到批准。

这并不是因为玄学的原因，而是由于各个银行客户群体的不同以及审批权限的不同造成的。

我们公司有一个不成文的规定，在每个季度结束时进行业绩冲刺的时候，对于客户的审批标准就会降低一些，那些平时处于临界状态的客户，在这个时候就比较容易通过了。

在该时间点上，在网上查不到相关信息，但是老客户的经理心中有数。

因此不要去搜索“不用查征信就能放款”的平台，而应该到各个银行网点去见客户经理。

注意，这是正规银行的营业点，并非路边的放贷公司。

最后几句大实话

我知道，“不看征信贷款”的人大多是走投无路的人。

但是我要提醒大家的是，在这样的情况下更容易受到诈骗分子的侵害。

百分之百可以拿到贷款、不管有没有黑户或者白户的都是骗人的。

能够帮助你的人只有两种情况：一是你所拥有的财产；二是你的稳定收入；第三种就是向亲朋好友借钱。

不可以寄希望于天上掉馅饼。

金融行业向来是锦上添花容易，雪中送炭困难。

如果你的征信已经很糟糕了，那么与其四处寻找漏洞，倒不如老老实实地养两年时间，把债务还上之后再看情况。

没有捷径。

真的。