我拿着临时身份证借到了钱，芝麻借款实时到账速借平台救急真相

深夜2点的时候，手机屏幕上蓝色的灯光照着这张轻飘飘的临时身份证，我以为它只是一张用来证明身份的纸片而已，并没有料到，在最绝望的时候竟成了救命稻草。人们认为临时身份证不能办理金融业务，但是当我去芝麻借款、实时到账速借等平台申请贷款的时候，系统居然也批准了我的请求。这样我就知道，如果方法得当的话，在急需资金的时候即使证件很特别也可以找到解决办法。那么临时身份证怎样才能借钱呢？哪些平台可以实现真正的实时到账并且门槛很低呢？

很多人在身份证遗失或者补办的时候会有一个错误的认识，即没有二代身份证原件就不能做任何借贷的事情。按照居民身份证法的规定，临时身份证有证明公民身份的法律效力大部分合法的互联网金融平台都会把它们和原件一样对待，并且进行同样的验证。当时我的情况很为难，需要5000块钱来周转，但是手上只有派出所刚刚给开具的临时身份证一张。经过多种途径之后发现，“芝麻借款”更多的是一种基于芝麻信用分体系的各种贷款业务，并不是某一个单独的应用程序。

在使用这类芝麻借款可以马上到账，速借也可以很快到账当核心逻辑是基于信用评分的时候，并不是因为证件材料的问题。我主要是用了一些比较常见的接口来试一试。第一种就是借呗，在支付宝里面属于一个老的产品了，它的信用分数的要求比较高，一般要达到六百分以上。但是它可以进行临时身份证的信息更新，如果系统的判断你这个账号活跃度不够的话，那么额度就会被限制住，当时我的额度是三千块，可以随时取现、循环使用，并且日利率大概在千分之二上下。其次有360借条等平台，这些平台的审核制度比较严格，“临时身份证如何贷款”的问题得到较快地解决，只需要用OCR技术读取证件上的照片就可以申请到款额在一千到两万元之间的短期贷款（一般是三个月到一年），并且到账时间很快，在半个小时之内就能拿到钱。

除了上面提到的几个平台之外，我还会去试一下一些声称可以忽略黑户和白户的小额速贷网站。要给它浇上一盆冷水，“无视”其实就是一个营销噱头而已。真正的合规平台比如度小满（有钱花）等，尽管对于证件的要求不高，但是也会进行严格的征信查询。临时身份证借款主要依靠的是人像识别由于临时证件缺少芯片，系统不能完成NFC读取功能，因此要依靠高质量的人脸活体检测来进行身份验证。我曾经在一个知名度很低的小平台上等待了半个小时之久，在光线稍微昏暗的时候就会出现失败的信息提示，直到后来转到大的平台上才能够顺利地申请到贷款。使我认识到大平台技术支撑在处理非标准证件的时候更加可靠。

为使大家对各个渠道有所了解，在那天晚上进行测试之后，我把几个比较重要的平台的情况做了汇总：

1. 借呗/备用金额度在500到30万元之间，需要满足芝麻分大于等于600、临时身份证要经过人工审核或者更换证件照片的要求，优点是利率较低、资金到账速度较快，但是并不是所有的人都可以进入。

2. 招联好期贷额度为20万元，期限可以自由选择，对于临时身份证的认可程度较高，但是会接到审核电话询问用途，比较适合有良好信用记录的人群。

3. 极融借款额度一般是三千到五千左右，时间是三个月到六个月之间，对用户的资质要求不是很高，可以满足急需资金并且征信稍微有点问题的人群的需求，但是总的利息比较高。

对各个平台进行分析之后发现的一个与常理相反的情况是：越是在大平台上办理临时身份证借款的事情，速度就越快。由于风控模型主要依靠大数据交叉验证，并不是单纯的依靠证件芯片来判断。但是有些小平台由于技术水平不高，在面对临时身份证这样的“非标”资产时，会直接拒绝或者要求用户提供大量的补充材料，从而浪费了时间。但是大平台催收流程很正规，如果出现逾期的话会对个人信用造成实际影响。

在使用这些速贷平台的时候要注意以下几点：第一、不能轻信所谓“强开技术”或者“免息内部通道”，因为这些都是骗人的开头；第二、临时身份证只有效三个月，如果借款时间长于证件有效期的话，在拿到新的身份证之前需要到平台上进行信息更新，否则就会被风控系统降低额度。另外，一定要核实一下该平台放款人是否有牌照，如果没有牌照而提前向借款人收取“工本费”、“解冻费”的话就是诈骗了。

根据那天晚上发生的事情，并且之后我对该领域有了更多的了解之后，我把一些人们最关心的问题以及我的回答列出来，希望可以帮助处在焦虑之中的你们：

用户问到：临时身份证可以在所有的借款平台上使用吗？

答案是：不正确。尽管有法律的规定，但是由于一些技术落后或者特殊的风控模型的存在，在某些情况下仍然不能够辨别出临时身份证。可以先用支付宝、微信或者持牌消费金融公司的产品来尝试一下，因为这些产品的OCR识别技术比较先进。

芝麻借呗可以马上到帐吗？

答案：一般而言是正确的，但是“即时”的含义不一样。银行的大额转账受制于清算系统，所以要等上两个小时才能完成；小贷公司一般是用自己公司的资金来垫付的，因此可以做到几分钟之内就到账了。但是如果遇到系统的维护或者银行卡二类账户被限制的情况就会出现延误。

用户问到的问题是：用临时身份证去贷款的话会降低额度吗？

答案一般是不的。额度主要是根据你的人品分值、收入和负债的比例来决定的。证件类型是用于核实身份的一种方式，只要能证明身份就可以得到相同的额度评定标准。但是，在极个别的时候，由于证件的有效期较短，所以会限制一些长期贷款的产品。

用户提出的问题是：借了钱之后发现临时身份证已经失效了应该怎么办呢？

答案是：不会影响到已经生效的借款合同。你所需要做的就是拿到正式身份证之后，在APP里马上修改个人信息。逾期不更新的话，有些平台会暂时停止你对账户的使用权限，等信息补全后再恢复正常使用。