微信借钱有哪些平台学生可以借？被坑过才敢说的真话

大三的时候，为了购买一台新的MacBook Pro，在微信里点击了借款链接。当时认为分期付款的压力不大，但是拿到的钱却比约定的数量少了一多半，“服务费”也被扣除掉一部分，年化利率计算下来非常高。这段时间内我基本上每天都进行研究哪些平台可以让学生向他人借款并不是为了再次借钱，而是想弄明白自己究竟犯下了什么样的错误。回过头来想想，当年被当作救命稻草的一些平台其实都是压死骆驼的最后一根稻草。

学生贷款最易掉入的三个陷阱

说实话，在借贷市场上学生们就是被宰杀的羔羊。没有稳定的收入来源、缺乏社会阅历又不好意思向父母开口求助，这样的情况使我们成为了不法分子眼中“优质的客户”。列举出一些常见的陷阱，并且是用钱买来的教训。

第一种方式就是“砍头息”。你借了1万元，合同上写着1万元，但是实际上只能拿到7千元，另外3千元是以“服务费”、“咨询费”的形式被扣除掉了。但是你在还款时还是要按照1万元本金加上利息来进行偿还。当时我根本不知道这件事，等到要还钱的时候才发觉有问题，但是合同上面已经签字了。

第二条陷阱就是“隐性利息”。很多平台在宣传时会说“日息万分之三”，听上去好像不高啊！但是你计算过真实的年化收益率了吗？再加上各种各样的手续费和管理费用之后，实际的年化率就会达到百分之三十以上了。有一个平台，借款五千元分期十二个月，每个月要还五百多元，虽然看起来不太多，但是算下来年化利率已经接近四成。

第三种方式就是“暴力催债”。如果出现逾期的情况，你的通讯录里的人就会接到催款电话，学校和家长也会接到催款电话。前年有个大二的学生向别人借了三千块钱没有还上，催款电话就打到辅导员那里去了，后来被学校开除了。这件事到现在我还为他感到难过。

学生可以从哪些合法途径在微信上借用

说完坑之后再说可以借用的地方。目前我只推荐两种类型的产品：一种是银行系的产品，另一种是互联网大厂旗下正规的产品。其他的平台就没有任何作用了。

在微信上最值得信赖的就是微粒贷了。这是微众银行的产品，有牌照，并且利率很公开，不会有砍头息的情况发生。但是微粒贷属于白名单邀请制，不能够自己去申请，只有等到系统的邀请才能获得。学生群体被邀请的机会很小，我当时读书的时候也没有额度。

第二项就是微信里面的“分付”。类似于花呗的功能，可以先消费再还钱，但是额度通常不会很高，学生大概只有几百到几千元。优点是正规，缺点就是额度小，不能解决大的问题。

另外一类就是银行在微信里开发的小程序。招商银行的“闪电贷”、建设银行的“快贷”，这些都是商业银行正常的贷款业务，并且利率很低、手续很齐全。但是对学生们而言，缺少了收入证明的话，基本上是不会批准的。我的一个学弟上个学期也这样尝试过了，因为征信为空白而且没有任何收入来源而被拒绝。

有关学生微信贷款平台的申请要求

很多人都认为只要带上了身份证就可以去借了，但是并不是这样的。学生微信借贷平台申请条件不同，但是主要围绕着两个方面来考虑：还款能力、信用状况。学生没有经济来源，还款能力几乎为零，因此正规平台对学生的贷款很慎重。有的平台要用户提供父母的联系方式做为紧急联系人，还有些平台还会让父母成为共同还款人。

有一个很多人都不知道的小秘密就是：银行类产品的审核过程中，会对学校的等级进行考察。985、211大学的学生被批准的概率要比一般的本科院校要高很多。各个银行的标准不一，但是大致的趋势是一样的。我的一个在某家银行工作的朋友曾经告诉我，在该行内部存在一份“重点院校名单”，上面所列学校的毕业生申请通过率可以达到30%，而不在名单之内的学校则只有5%左右。这个数据我没有办法去验证，但是根据我个人的经验来推测的话，应该是这样的。

不建议接触的平台

现在回到哪些平台可以让学生向他人借款以下内容属于万万不可触碰的范围。并不是要吓唬人，而是吸取了血泪的经验教训。

第一种就是各种各样的“现金贷”、“秒下款”的小平台。该类平台一般不持有金融许可证，利率极高，并且催收方式非常残忍。在微信上可以找到的“XX贷”、“XX借钱”等小程序中，有九成以上属于此类。判断的方法也很简单，即看放款方是否为持牌金融机构。如果不符合条件的话就直接pass掉。

第二种就是“校园贷”的变异版。校园贷被国家明令禁止之后，许多平台换个马甲继续做，叫做“培训贷”、“创业贷”、“消费分期”。本质上都是对学生进行高利贷的行为。不要傻了，世界上没有不劳而获的事情，最容易借到的钱，付出的代价就越大。

第三种就是“借条平台”。该平台并不发放贷款，只提供借款合同范本供个人使用来完成借贷行为。但是上面都是放高利贷的人，利息高达每周三成，借一千块钱一个星期之后就要归还款一万三千块钱。曾经有一个人向别人借了五千块，结果越滚越大变成五万块的债务，后来家里把房子卖掉才把钱还上。

你也可以这样提问：那么遇到急需资金的情况又该怎么办呢？如果说不好听的话，那就是向父母要钱、向同学借钱、向学校申请临时困难补助，哪一个都不如网贷好。实在没有办法的话，可以办理一张信用卡，最好是正规银行发行的，额度小也没关系，至少利率是公开透明的，并且催收行为也是合法合规的。

已经借款的情况下如何止损

如果你已经踩雷的话也不要着急，下面我会给你一些意见。第一点就是把所有的借款合同、还款凭证以及相关的聊天记录都保留下来作为证据。第二步就是算出真实的年化收益率，当它大于36%的时候，超出的部分就不再受到法律保护了，你可以不用偿还。第三种情况是暴力催债时要立刻报警，并且向银保监会进行投诉。

我曾经帮助过一个学妹解决过类似的问题。在某个平台上借款八千元，拿到手只有五千六百元，并且需要分十二个月来偿还一万二千多块钱。经过计算之后发现，实际的年化利率已经超过了六十个百分点。之后我们就直接和平台进行协商，要求按照合法的利率来重新计算还款数额，不然的话就会去举报。折腾了两个月之后，最终平台答应她只需要归还本金加上百分之二十四的年化利息就可以，节省了很多钱。

但是有一个条件就是要有证据、有时间、有精力和对方进行斗争。大部分的学生会这样处理，或者不告诉父母，或者担心会影响到学习而选择沉默。因此最有效的方法就是在一开始的时候就不去接触那些杂七杂八的平台。

最后要说的是，在网上看到的学生必须下载、无视黑白户等信息都是假的。正规的平台是不会忽视征信的，敢这样宣传的就是想要割你的韭菜。缺少金钱时人们最易冲动，但是越是这样的时候就越应该保持冷静。把这三个问题想明白之后再做决定：为什么要借钱呢？用什么去偿还呢？还不上的情况下该怎么办呢？想清楚了再去做决定。