小老板亲测：近期14天下款平台到底哪个不坑人

上个月23日的时候，在茶馆里和朋友们聊天时接到老赵供货商打来的电话。开口就说要结清这批板材的尾款，总共是三十八万元整，明天下午两点之前必须付清。当时我就拍了一下自己的大腿，钱都放在货物里面压着了，怎么给它拿出三十多万元来呢？那时候真是急得团团转，朋友给我介绍了一些号称可以快速审批的平台，但是有的额度小到根本不够用，有的利率又太高。最后我自己折腾了两天之后，在几个最近14天可以下款的平台找到可以利用的地方之后就把钱给准备好了。这件事情使我明白了这样一个道理：做买卖的人手上没有几个可靠的备用资金来源，在遇到事情的时候只能干着急。

不要相信“秒到账”的说法，14天放款更有利于做买卖

很多人的第一句话就是问：“老张，有可以马上把钱转过去的吗？”其实这样的心态很容易出问题。银行也不是做慈善的地方，稍微有点规矩的公司，风控审核肯定需要一定的时间。这几年来我踩了不少雷，发现那些吹嘘“快速放款”的地方，利率里面都藏了猫腻，或者是前期的各种收费项目。而一些14天左右可以出款的正规平台利率公开、额度大。也就是说，如果你能等到十几天之后再去做这件事的话，那么银行就会认为你是不会因为一时冲动而跑去赌钱的，所以审批也就更加顺利了。

去年我的一个做餐饮的朋友也急需资金周转，于是找到了一家“当天放款”的小贷公司。那么结果是什么呢？拿到八万元的时候，合同上写的是十万，所以这两万元就被当作“服务费”给扣掉了。更糟糕的是，利息是按照十万元来计算的，这样是不是很坑人呢？

常用的一些途径以及它们各自的利弊我都会给大家列举出来

近几年来生意不好做，资金周转成了家常便饭的事情，在我的手机里有很多贷款经理的联系方式。最近用了一些方法，有的效果很好，有的就没什么用了。

再说一下关于税收贷款的事情。这是我所知道的最好的办法，但是你的公司的纳税情况要好才行。三月份的时候我申请了一笔，大约十来天的时间就可以到账了，利率只有三点几。银行有一条不成文的规定是：纳税等级为A级的客户，在某些银行可以拿到一百万的额度，并且不需要提供任何抵押物。在网上一般是不会告诉你的，都是由客户经理私下告知客户的。

再来说说经营性抵押贷款的事情。该周期较长，去年我也办理了一笔业务，从提交资料到最后放款一共用了14天时间。好处就是额度大、利率低，但是缺点就是程序繁琐，要跑房管局、跑银行，并且还要对房子进行估价。如果不是很着急的话，那么就比较合算。

另外一种是网贷平台的经营贷。要注意的是，有的平台看上去放款很快，但是计算出来的利率却很高。曾经尝试过一次，借了十万块钱，分成十二个月来偿还，每个月需要还款九千多元钱，你们可以算一下它的年利率是多少吗？之后我就提前结清了，并且付了一些手续费。

申请的时候有一个细节很多人没有注意到

申请贷款的时候时间点很重要。这就是我花费金钱所得到的经验教训。一般而言，在季度末和年末时分，银行都会有放款的任务，那时候申请和审批就会比较宽松一些，额度也容易被批准。我的一个做银行客户经理的朋友私下里告诉我说，他们公司每个月20日左右就会上调业绩目标了，在这个时候提交资料的话通过率会提高很多。但是不同的银行可能会有所不同，你可以去问问看。

声称“最近14天可以放款”的平台如何辨别真伪呢？

现在的网络上骗子很多，随便搜索一个贷款相关的词，就会出现很多五花八门的广告。我的原则是：凡是要求你先付款的，全部拉黑。所谓的“包装费”、“渠道费”、“保证金”等等都是骗人的。正规的贷款公司，在你的钱没有到达账户之前，不应该收取任何费用。

另外一点就是不要相信所谓的“内部渠道”。以前我也曾天真地认为找一个中间人就可以走后门，但是给了对方五千块钱的“打点费”之后就再也没有联系上了。那时候真的想把手机砸了，但是最后还是选择了报警，并没有追回损失。从此以后我就老老实实地走正道了，尽管比较麻烦一些，但是心里踏实多了。

怎样来判定一个网站是否可靠呢？一种简单的方法就是到天眼查或者企查查上查询一下该公司的基本信息和是否有过诉讼记录。另外可以向客服索要借款合同模板，了解利息是如何计算以及是否存在其他隐形收费项目。正规的机构都会大方地把东西拿出来让你看，而藏着掖着的东西基本上都是有问题的。

说实话，在现在的商业环境中没有一点金融知识是不行的。我的一些朋友，原本经营得很好的公司，由于资金链出现问题而被高利贷逼得走投无路。看着都很心疼。

我的意见是：不要等火烧眉毛的时候再去想办法筹措资金

做买卖的人也知道账期是不稳定的。有的时候客户拖了你两个月，而供货商又催着要付款，那么中间的空档就只能你自己来填补了。我养成了一个习惯，在闲暇时会和两三家银行保持联系，并且经常去喝喝茶、了解下最新的贷款政策。真的需要紧急用钱的时候就可以直接办理手续了，并不需要临阵磨枪。

几天前一个做服装的小老板来找我，他说自己的征信有问题了，还敢不敢贷款？我说你的这种情况，正规银行应该不行了，但是有些消费金融公司可能还会接单子，不过利率会很高，你自己考虑一下能不能接受吧。之后他又找到一家，并且下订单了，尽管利息比较高，但是总算把货款给付了出去，生意也没有中断。

总而言之，贷款这件事上，适合自己就是最好的。除了“下款快”之外，“利息是多少”，“怎么还钱”，“能不能提前还清”，等等都要考虑进去。见过很多人只看额度不看其他的，结果到还的时候就傻眼了。

下回如果碰到资金短缺的情况的时候不要急于去点击那些五花八门的贷款广告。向几个大的银行咨询一下，也可以问问身边的朋友们有没有什么好的建议。实在没有办法的话，用资产做担保要比借钱给高利贷好很多。现在赚钱很难，不能让利息把利润全部吃掉。

另外一件事情也要提一下。申请贷款时不要同时向多个平台提出申请，否则会被查到征信记录。银行发现你在短时间内多次申请贷款的话，就会认为你的财务状况很糟糕，并且不会借给你钱。当年我也曾掉进过这样的陷阱里，至今我还记得那位客户经理看着我的时候的眼神，就像在看一个乞丐一样。

做生意十几年来，我觉得最要紧的就是现金流大于利润。账面上赚得再高，如果不能收回的话就等于没有赚到。因此平时要多留个心眼、多准备几条路，在危急时刻可以救自己一命。还有那些最近14天可以下款的平台各位同学可以自行对比一下，不要只相信中介的话，自己的钱要自己管好。

最后一句话是：能够不用借钱就不要去借，一旦借出去就要想好什么时候才能还清。不能把希望寄托在贷款上面来解决企业的资金困难问题，因为贷款只可以用来暂时缓解企业资金短缺的问题。如果生意本身就不挣钱的话，那么借钱就是把自己推向深渊。