征信黑户还能借到钱吗？黑户下款口子有哪些真实靠谱

三年前如果问我没有身份信息的人可以申请贷款吗大概可以列出一份清单，并且拍着胸膛保证“这件事由我来负责”。当时我已经因为网络贷款欠下了很多债务，家里能够卖掉的东西都已经卖掉了，每天都在想怎样去填补这些窟窿。再看现在的结果就是胡闹。我是老周，以前把征信玩坏了的一个普通老百姓，在过去的几年里我遇到的事情比吃的米饭还要多，今天和大家分享一下其中的一些经验教训，以免大家走弯路。

“黑户”基本上没有出路了

其实，“黑户”这个词语有很多人存在错误的理解。认为逾期好几次、欠几千块钱就属于黑户吗？这就是说征信不好。真正的黑户是指被银行列入“失信被执行人”的人或者是连续三次以上逾期不还款，在个人信用报告中就会留下无法抹去的记录。在这种情况下，正规银行的大门对于你来说不是关闭了而是焊接上了。去年有一个朋友老李跑了，他的征信情况非常糟糕，还在四处打听没有身份信息的人可以申请贷款吗那么结果又是怎样的呢？被一些声称“不用查征信就可以马上放款”的小贷公司坑了手续费，并且连本金都没有拿到，反而损失了两千元的“审核费”。

不可以这么想。正规金融机构都会查询客户的信用报告，这是铁律。告诉别人“黑户也可以贷款”的人十个人里边有九个都是骗子，剩下的一个就是想要借你的钱去放高利贷的人。见过很多和老李一样的病人，病情严重的时候就到处乱寻医生，结果被骗得倾家荡产。如果你真的成为了一个黑户的话，那么你应该做的第一件事并不是去找漏洞，而应该是想办法把欠下的债务还上，在五年的等待之后再让自己的征信系统得到更新。但是这样的话很多人都不会愿意接受，因为我自己也是不愿意接受的。

号称“黑户也能下”的口子到底能不能用

近几年来我自己也弄清楚了，还给身边的几个人解释过所谓“口子”的问题。市场上流传着没有身份信息的人可以申请贷款吗也就是上面所说的几种类型，一个接一个地来介绍给大家。

第一种就是“高利贷”或者是“714高炮”。这样的口子根本不查征信，因为它是非法组织。借出三千元之后拿到两千一百元，在七天之内归还款项三千元，否则就会公布我的联系方式给所有人。这样借钱可以吗？我的一个表弟去年向别人借了这样的钱，开始时只有五千元，过了三个月就变成了三万多元，后来家里人用养老金把债务全部还清了。这就是借钱的意思吧，也就是吸血的意思。

第二种为“抵押贷款”。倒是可以比较保险一些，但是有一个条件就是你得有东西可以抵押。车子、房子、黄金、名表等任何有价值的物品都可以拿到典当行或民间借贷公司去典当。我的一辆开过五年左右的老款SUV，在去年急需资金的时候被带到一家典当行进行抵押借款，月利率为三分，并且成功得到了两万元的资金。但是说实话，这个利息很疼人的，而且如果还不上的话，车子就会被收走了。对于短期周转而言，例如在一到两个月之内就可以收回款项的情形下使用长期借款的话就是自掘坟墓。

第三种为“担保贷”。有的小贷公司要找一个有良好信用记录的人作为保证人，或者是有一个稳定工作的朋友来担任联络员。这是你要考虑的事情。当年我是给别人作担保的，后来借款人跑了，债权人就来找我的麻烦，把我的工资卡也给冻结了。如果你是借的钱的人，找一个担保人就相当于把朋友推向了火坑；如果你是被叫去做担保的人，那么赶快拒绝吧，不要不好意思。

黑户贷款的漏洞到底有没有呢？不要上当受骗

在网上看到的各种各样的“内部渠道”、“特殊口子”的广告，请大家不要相信。之前我加入过十几组所谓“放款群”，里面的都是托儿。有人提问说，“黑户可以贷款吗？”那么很快就有七八个回答出来：“我贷到了”、“某某平台秒到账”，并且还有人晒出自己的截图。所以你要去申请的话，就是被骗资料或者骗前期费用。我的一个前同事去年就中了这样的圈套，被骗走了八千多元的“包装费”，至今案件还没有侦破。

这里面有一个行业的潜规则，网上的搜索不到：很多标榜为给黑户放款的公司，实际上都是在“洗白”你的身份。他们会要求你更换一个新手机号码和一张新的银行卡，并且还会怂恿你借用亲人的名义去贷款。也就是说把人变成没有信用记录的人再重新申请。但是这是诈骗行为，如果被发现的话，除了要归还款项之外，还有可能会承担相应的法律责任。可以做这件事情吗？我认为没有必要这样做。

如果真的急需用钱的话又该怎么办呢

实事求是地说。如果已经被曝光了，并且通过正常的途径也无法解决的话，那么我就给你三条建议。第一种方式是向亲朋好友借钱，脸皮要厚一些，写一份借据，并且加上一定的利息（比银行利率稍高一些才会有人愿意借给你）。第二种情况就是看是否拥有公积金、社保或者是商业保险等，在这些情况下有的公司会推出相应的“保单贷款”，对于个人信用的要求比较低，并且利率也比较合理。第三，即使有信用卡的话，但是基本上也是申不了的，因为黑户一般都很难申请到新的信用卡额度；但是你之前如果有额度没有被冻结的话，也可以试试分期付款或者取现的方式来进行消费，这样要比外面那些五花八门的小额贷款平台好很多。

但是我要问的是，“黑户必下、利息又低”的说法对不对呢？没有可能实现。不要抱有希望了。金融并不是慈善事业，没有人愿意去做亏本生意。

一些很容易忽略掉的坑，踩到就会翻车

这几年来我见到了很多因为一些小问题而失败的人，所以我想提醒大家一下。

• 不可以相信任何“前期收费”的说法：正规贷款在放款之前不会收取任何费用，如果有人要求你先支付“工本费”、“保证金”或者“解冻费”的话，那么百分之百就是诈骗分子了，并且没有任何例外情况。
• 不要经常去申请贷款：每申请一次就会留下一条记录，在很多次之后，你的信用报告就会变得很糟糕，到时候想要办理正式的事情就很难了。我的一个朋友一个月内向二十多个平台申请贷款，现在已经不能办理手机分期付款业务了。
• 不随意给通讯录授权的小贷APP也会读取你的通讯录信息，包括所有的联系人资料。在逾期的时候，他们会一个个打来电话骚扰你，这件事我自己也亲身体验过，并且到现在我还记得当时那种羞愧难当的感觉。

另外一点大家可能不太清楚的是，在你把欠款还清之后，征信上留下的不良记录会一直存在五年。并不是一生都是黑色的。因此你现在如果被黑了的话，最好的办法就是赶快把钱还上，并且老老实实地等待五年。这几年来不要再胡闹了，要认真的工作、慢慢的提升自己的信用等级。我现在的征信还没有完全恢复到白条的状态，但是可以办理一些基本的服务了，这就是熬出来的结果。

最后的实在话

写了这么多之后，可能会有人认为我是在浇冷水。但是这就是事实。如果你是黑户的话，那么就不要抱有任何幻想了，任何奇迹都不会出现。会给你带来一些问题的是没有身份信息的人可以申请贷款吗人，或者是想要从你身上赚钱的人，或者是自己也不太清楚的人。这几年来我学到的一个最重要的教训就是：借钱这件事儿，越是着急就越容易犯错误。当走投无路的时候，向家人坦白、向朋友求救、卖掉一些不用的东西，要比去找那些胡言乱语的人好得多。

现在的我还欠着银行两万元钱，每个月雷打不动地要还两千块钱，生活过得非常拮据。但是心里踏实一些。以前那种拆东墙补西墙的生活方式，我是不想再过下去了。如果让我回答将来会不会继续使用网络借贷的话，我会怎么回答呢？打死不干。

如果你目前因为这件事而烦恼的话，那么我的建议就是：首先要保持冷静，然后把债务情况弄明白，能够偿还的部分就尽快去还掉吧，实在不能偿还的话就要和债权人进行沟通。不要再借新的债务来偿还老债务了，那样会陷入一个无底洞里，我已经跳过了，并且知道里面很黑暗。