放心借是哪个软件借款？被坑过才明白的道理

这件事情让我很生气。去年底的时候资金紧张，急需用钱周转，于是我在网上搜索了一下，“放心借”广告很多，看上去很可信。结果点击进去之后就乱七八糟地安装了一些软件，最后我自己也不知道到底装了什么放心借是什么样的软件来借钱。钱没有借到，但是手机上安装了好几个来历不明的应用程序，每天都会出现很多烦人的弹窗广告。

经过一个星期左右的时间之后，这件事情就全部弄清楚了。这样可以避免别人踩到我的脚。

放心借是哪个公司的产品呢？

首先解决最重要的一个问题。放心借并不是一个单独存在的应用程序，在抖音公司旗下有一个叫做“放心借”的贷款撮合平台。也就是说你在刷抖音的时候可能会看到它的入口，在“我的”页面里，在钱包那一栏。点击进去之后，它会按照你的条件去为你找到合适的放款方。

这里有一个坑要提前说明一下。人们认为放心借是抖音自己向你借钱，实际上并不是这样。抖音只是一个“中间人”，真正的放贷者是银行和消费金融公司等持牌金融机构。我当时不明白其中的道理，觉得都是抖音的钱，但是去申请的时候发现放款方一会是招联金融，一会又是中银消费，弄得我很迷茫。

其实不能完全归咎于平台没有说明白，主要还是因为我的着急，没有仔细阅读就直接提交了。不可以模仿我。

在哪里可以找到放心借的入口呢？

有人问我说：“那么我的手机上没有放心借这个应用怎么办呢？”

这就是问题所在。放心借的入口就在抖音APP里，并且不需要另外安装其他软件。具体的步骤如下：打开抖音，在右下角点击“我”，再点击右上角的三个横线图标，在弹出的选项中选择“我的钱包”，然后就可以看到放心借的入口了。

但是这个入口并不是每个人都能看到的。抖音会根据你账号的情况来决定是否开通。我的一个朋友，他抖音账号注册的时间不长，并且也没有什么活跃度，在里面根本就找不到这样的入口。折腾了半天也没有效果。

另外一种情形是，在应用商店里搜索到名为“放心借”的应用程序。不要傻了，基本上都是山寨货，并且和抖音也没有任何的关系。去年我就吃到了这样的亏，下载了一个假的应用程序，并且把很多个人资料都输入了进去，现在想起来真是后悔莫及，如果这些信息被别人盗用了该怎么办呢？

放心借的借款流程是什么样子呢？

第一轮申请时，大概的过程是这样的：

• 在抖音钱包中点击放心借，首先要授权一些基本信息
• 之后系统就会给出一个额度了，我当时的显示是三万元
• 选择好借款数额以及时间之后就提交申请了
• 等待放款机构进行审核，最快只需要几分钟就可以到帐

听上去很简单是吧？但是其中有一些地方需要注意。第一点就是额度并不是固定不变的，每个人的额度都不同。我当时有三万元，我的朋友只有八千元，还有人直接写着“暂无额度”。第二、利率也存在波动的情况，在借款时年化利率大约在百分之十到十几之间，具体的数值已经记不清楚了，但是要比信用卡分期略低一些。

另外一件事情要说明一下。你在提交申请后，放贷公司就会去查你的信用情况。该查询记录会被记入到你的征信报告中，在你短期内多次进行查询的情况下，如果后续想要办理其他的贷款业务将会比较困难。去年我就不知道这件事儿，一个月之内点了几家平台的额度测试，最后去银行申请房贷的时候就被拒绝了，银行经理说我查询次数太多了，让我等半年再来。

放心借可以吗？

经过长时间的研究之后得出结论：平台本身是合法的，但是能否借用以及利率是多少，则取决于借款人的信用情况。

放心借背后的资金提供方都是有牌照的，或者是银行、或者是消费金融公司，这要比那些无良的小额贷款公司好很多。就不会出现高利贷和暴力追债的情况了。我已经借过两次了，并且每次还款都很及时，没有出现过任何违约情况。

但是——请注意这里有一个但是——利率这一块儿很深。同一家平台上的借款人的利息差别可以达到数倍之多。我的一个做生意的朋友征信很好，流水很大，在放心借上一年化的利率只有六点几。我是普通的上班族，资质不好，所以利率达到了十几个百分点。另外一些人资质很差，利率可能会达到18%以上。

因此不要只相信广告上的“低至XX”，因为这两个字里含有很大的水分。

什么样的人不可以用放心借呢？

其实并不是所有的人都可以向这里借到钱。以下几类人我不建议你去接触：

征信很差，有很多逾期记录，基本上很难通过审核，即使能过的话额度也很小，利率也非常高。就是白费功夫。

借钱不还的人就只能靠贷款来维持生活了。这样的事情我已经见多了，我的表弟也是这样，去年向网贷平台借款之后又去刷信用卡，利息越滚越大，现在已经欠下十几万元债务，并且每天都会接到催债电话。到了这个地步，神仙也无法拯救了。

另外就是对于利率比较敏感的人群。放心借的利率并不算很高，但是一定高于银行信用贷款。如果你能够通过银行获得贷款的话，最好还是选择银行渠道来办理，这样可以节省很多利息费用。今年初我申请了银行的一笔消费贷款，年利率只有4.1%，而同样的金额放在放心值上则要支付高达数千元的利息。

有关放心借，在网络上找不到的相关信息

另外一些地方是不能听到的。

放心借的额度以及利率与你抖音账号的使用状况有关。我在周围寻找正在使用的用户，并且发现了这样一个规律：在抖音上停留时间长、活跃度高、消费记录好的人，其信用额度和利率通常都会比较高。我认为平台把这样的行为数据加入到风控模型里去了。

另外一条就是时间上的一些小技巧。月初申请比月底申请通过率稍高一些，因为放款机构每个月都会有一定的放款任务量，在月初的时候资金比较充裕，审批也比较宽松。这并不是官方的说法，而是我自己经过多次比较后得出的一个规律，并且各个城市的实际情况可能会有所不同，请大家当作一个参考来使用。

另外放心借的额度是可以上升的。用了将近一年的时间，由最初的三万元增长到现在的五万元，主要是靠及时还清贷款、维护好自己的信用状况来实现的。不要想逾期的事情了，一次逾期就会把你的额度降下来几百块钱，并且还会被停掉。

另外一件事情要提一下的是。你可以在放心借上面借款，每一分钱都会被记入到你的信用报告里。除了总金额之外还会把每一笔钱都列出来。因此不要经常小额借贷，每次借款都会在你的征信报告中留下一条记录，看起来不太好看。

写了那么多，其实就是想说的一句话：借钱这件事儿，一定要想好了再做决定。不管这个平台多么正规，借的钱总归是要还的，能还上就好好还，不能还的话就不勉强了。