网贷被拒必下的网贷口子？别做梦了，但这条路确实能救急

上个星期三凌晨2点的时候，我接到了一个老客户打来的电话，他的声音都开始发抖了。他点了很多网贷，都被拒绝了，目前需要3万元来周转一下，问我可不可以借给他网贷被拒绝之后必须要用到的网贷口子。其实这些年里我已经接到了不下几百通这样的电话，每当我听到“必下”这两个字的时候就知道对方一定是急疯了。

说实话，在市场上根本没有百分之百下款的口子，那些标榜“必下”、“黑户可以做”的广告十有八九都是骗人的。但是不要急于划船离开，“必下”这个说法是扯淡的，但是被拒绝之后还是有一些可以明显提高通过率的方法存在的，只不过很多人都不知道如何去寻找和尝试。

为什么你会处处碰壁呢？网贷拒绝的原因

我已经从业八年了，见过很多人的行为就像没有脑袋的苍蝇一样到处乱撞。一个做餐饮的小老板去年想要贷款五万元装修店面，但是接连向七八个平台申请都被拒绝了。当我看到他来找我的时候，我就查看了他的征信报告，在过去的一个月里他已经进行了14次硬查询。

这是把自己的路给堵死了吧。

很多人的想法就是被拒绝的原因是自己的“资质不够好”，实际上很多时候都是因为自己“点”坏了。每次点击申请的时候，平台都会去查一下你的征信情况，如果查询次数多了起来的话，那么系统的判断就会认为你是“资金饥渴”的人，并且把你的风险等级直接提高到最高级别。因此教人“多比较几家”的人或者是无知的人、或者是坏人。

那么已经查花了怎么处理呢？不要着急，还来得及。

被拒绝之后怎样才能找到可以贷款的途径

另外有一个很多人都不知道的事情是，在各个平台上所用到的风险控制算法不一样，有的注重征信情况、有的重视交易记录、还有的看中社交信息。A拒绝了你，并不意味着B也一定会拒绝你，关键是要找到正确的途径。

去年有一起案件涉及到了装修公司的事情，该公司的征信上出现了两笔小额逾期记录，但是很多平台都直接拒绝了他。之后我又让其去一家主要根据经营流水来判断的平台申请贷款，最后只贷到4.5万元。是什么原因呢？由于该平台的风险控制机制为“流水大于负债”，因此对于用户的信用要求比较低。

所以网贷被拒绝之后必须要用到的网贷口子这样的说法虽然有些夸大其词，但是仍然存在着“门槛错位”的机会——你自己的弱项并不属于对方的主要考核范围之内，这不是也等于在“捡漏”吗？

三个实操方向

第一，看看自己有什么优点。有公积金的话先去试试银行系的消费贷款，有营业执照的话再考虑一下经营类贷款，有社保的话也可以尝试一些地方性普惠金融产品。不要什么都去试一试了，应该根据自己的情况来选择适合自己的东西。

第二、查询次数多的要先“养”一个月。这段时间内不要进行任何申请操作，使查询记录冷却一下。具体的冷多久才有效果，各个平台的标准不一致，根据我的观察大约在30-45天之间是一个分水岭。

第三种方式就是寻找一些比较冷门的途径。并不是要你去借高利贷，而是有一些知名度不高但是手续齐全的公司。这样的平台用户数量不大，所以风控也不会很“激烈”。

号称“必下”的口子在哪里坑人

说到这儿我就生气了。前几天有一个客户被网上广告骗了，“内部渠道”、“黑户必下”，花了两千块钱的服务费之后就被对方给拉黑了。这样的骗局我已经见过很多次了，套路也大同小异：先收取费用，然后就拉黑你或者把你推荐到一些利率极高、违法的平台上去。

记住一条原则就是：正规贷款，在放款之前不会收取任何费用。给你先交“保证金”、“验证费”、“解冻费”的都是诈骗分子。

另外一种陷阱就是“利息坑”。有的平台虽然门槛很低、放款很快，但是年化利率可以达到36%以上。借一万元要还上十五万，谁能承受得起呢？因此不能只考虑能否下载，还要考虑到费用问题。

见过很多人为了“必须下注”，结果掉入了高利贷的陷阱中无法自拔。这件事情根本就没有什么值得去做的地方。

几种比较好的代替方法

如果网贷真的不行的话，不要硬着头皮去做了，可以尝试以下几种方法：

• 信用卡分期：如果持有信用卡的话，可以考虑进行现金分期或者账单分期，相比起很多网络贷款来说，它的利息要低一些。
• 朋友之间相互帮助：我知道向别人借债很难，但是比不上被高利贷逼着去还钱更难受。
• 抵押类贷款：如果有车子、保险和房子的话就可以用这些作为抵押来申请贷款了，成功率会比较高一些。
• 银行线下的申请方式：部分银行存在线下审批产品，客户经理有一定的自由度，并不是所有的线上系统都如此严格。

说实话，我的一个客户以前被所有网贷公司拒绝过，但是后来通过银行线下的方式申请到了一笔贷款，提供了详细的收入证明以及经营资料，并且成功获得了十万元的授信额度。他说，“如果早知道的话就不会在网上的地方随便点东西了。”

最后几点提醒

不要相信所谓的“内部关系”、“特殊渠道”，现在还有人会为了你的那份提成而冒着坐牢的风险吗？银行以及正规机构的风控都是由系统来完成的，人工干预的空间很小。声称可以“洗白征信”或者“强行放款”的人，或者是骗子，或者是教你怎么造假的人，后者的后果就是给你带来法律上的麻烦。

另外，在申请前要进行一次自我检查，看看自己的征信是否有严重的逾期情况。负债率到底有多高呢？最近查得比较频繁吗？如果任何一个指标都达到上限的话，那么被拒绝的可能性就会变大。

与其到处找什么网贷被拒绝之后必须要用到的网贷口子不如先把自身的情况弄明白，然后再采取相应的措施。盲目的去申请只会使问题更加严重。

另外要说明的是，在不同的城市和不同的时期里，政策会有一定的差别，我之前所说的都是大概的方向，对于自己实际情况的具体问题，还是要咨询一下专业人士。

走到绝境的时候，就不必再想“一定要下注”了，可以考虑一下如何止损的事情。