我试了十几个平台，发现征信黑户居然也能下款

到了晚上十点左右的时候，李阳就只能看着手机上不断出现拒绝贷款的信息了。作为征信“黑名单”的人，他已经习惯于被传统的金融机构拒之门外的感觉了。但是生活中的突发情况总是来得猝不及防，在他快要放弃的时候，有关征信很差、有过逾期记录也可以借款的网贷平台有哪些的信息引起了他的注意。于是他就想，是不是真的有可以放款而不严格审查征信的人呢？该网站可信度如何？那么额度又是多少呢？带着这样的疑惑，他开始了自己的一次非同寻常的探索之旅。

在讨论具体的平台之前，我们先要弄清楚的一个概念是：征信“黑户”一般是指有严重的逾期或者呆账等不良信用记录的人。该类用户的银行和正规持牌金融机构的贷款申请成功率基本为0。但是市场上的确有一些对于征信的要求比较低、或者主要是依靠大数据风控而不需要单独看征信报告的产品。

首先需要提及的是几家消费金融公司专项分期产品。该类平台一般额度为1000-5000元不等，还款期数一般是3到12个月左右。它的申请条件比较宽松，一般只要求提供实名认证过的手机号以及身份证即可，并且对于征信的要求也不高。根据用户的评价来看，这样的平台放款的速度很快，但是相应的利率、手续费也会比较高一些，主要用来解决短期的资金需求问题。

其次是部分小额现金贷平台。该类平台的主要特点就是额度小，一般在500-3000元左右，时间很短，大多只有7到30天左右。因为额度小、期限短的原因，所以平台对于用户的要求比较低。但是这样的平台也有很大的问题：利率比较高，并且有些平台还存在暴力催收的情况。用户在挑选的时候要非常小心，保证自己的还款能力可以及时偿还贷款。

除了上面两种之外，还有其他的一些担保类贷款产品。该类产品一般是由担保公司进行担保，平台为放款人。因为有了担保公司的介入来分担一部分风险，所以对于借款人来说，在申请贷款的时候可以降低一些条件的要求。额度上可以做到一到五万之间，并且期限也比较长。但是用户要注意的是除了利息之外还要缴纳一定的担保费，总的花费就比较高了。

了解各个平台的优势之后，再来看下用户的实际感受如何。很多用户认为，尽管这些平台可以解决他们目前的问题，但是高利贷以及各种各样的收费使他们感觉到很大的压力。一个用户的说法是：借了两千块钱，到了手里只剩下一千八百块了，在一个星期之后又要还两千一百块钱给对方，这样计算下来的话，利息之高简直让人不敢相信有这么高的利率一些平台的有的用户表示，部分平台存在虚假宣传的情况催收的方式很激烈给人们的生活带来很大的不便。

所以，在挑选那些对于征信要求不高的网贷平台的时候，用户要权衡利弊。要注意的是：

1. 核实平台资质保证平台有相应的金融许可证，并且不能遇到欺诈性的平台。

2. 计算综合成本在提出申请之前要弄明白所有的费用，比如利息、手续费和担保费等等，并且要对自己的还款能力进行一个合理的判断。

3. 保护个人信息在申请的时候要保护好自己的个人信息不要让别人知道。

4. 按时还款虽然这些平台对于征信的要求比较低，但是逾期还款仍然会损害个人的信用记录，并且还会产生较高的滞纳金以及被催收的情况。

最后把用户经常提出的问题汇总如下：

问：征信黑名单的人去申请贷款一定能够成功吗？

答：不一定是这样的。尽管这些平台对于征信的要求比较低，但是仍然会对用户进行其他的风控审核，比如手机号实名认证的时间长短、联系人的相关信息等等。通过率并不是百分之百。

问：这些平台的利率是合乎法律规定的吗？

答：按照有关法律的规定，民间借贷利率最高不得超过LPR四倍。一些平台实际利率已经逼近或者达到这个上限了，所以用户要小心选择。

问：逾期不还会有哪些后果呢？

答：逾期不还会有很高的利息并且会被催收人员追讨。严重的会列入黑名单，在其他的平台上借款也会被拒绝。

所以对于有严重征信问题的用户而言，在选择网贷平台的时候只能选择那些比较宽松的了。但是要理性地看待这些服务，并且要清楚自己的还款能力，以免掉入更大的债务陷阱中去。