哪些借钱的平台不看信用？生意人踩过坑才敢说的大实话

上个月的资金链险些断裂的时候，那种感觉很难受。

我是做建材批发的，今年的市场情况大家都知道了，下游客户的回款速度很慢，而上游厂家又催促我们尽快结清账单。当时的缺口大约是15万元左右，我当时就像一只没有方向的苍蝇四处寻找可以用来填补这个空缺的钱源。说实话，在那个时候我的脑子里全是搜索哪些借款平台不会考虑用户的信用情况但是由于两年前为朋友担保而产生的逾期记录，现在我已经被所有的正规银行拒之门外了。

结果呢？

越是着急就越容易上当受骗。

我在网上填写了很多信息，但是结果都是额度只有几百块钱，并且完全是为了取笑你而设的一个陷阱；或者利率太高，借出一百万元一年之后就要归还款额为十五万元。经过三天的努力，没有得到任何回报，而且手机也被骚扰电话打得无法使用了。

没有查征信的贷款平台是否存在呢？

说实话，这件事情我要说一句大实话。

没有考虑信用问题的平台，或者是诈骗分子或者高利贷公司。但是“不看信用”这个词语本身就存在一定的模糊性。人们认为不看信用就可以成为黑户并任意借款，并不是这样的。市场上有些平台并不查询央行征信，但是他们关注的是你流水的情况、关注的是你的经营场景、关注的是你的还款能力。

去年我的一个做餐饮的老朋友老周，他的征信情况非常糟糕，有多张信用卡逾期记录。但是他的店铺流水很好，每天都有两到三万元的收入。之后他又找到一家专门为商户贷款的公司，并且成功获得了二十万元的贷款额度。

这件事情使我懂得了一个道理，并不是没有出路，而是你没有找到正确的道路。

什么样的渠道可以申请到贷款呢？

踩过了很多个坑之后，我给市场上的“不看信用”的渠道做了归类，以免大家再次上当受骗。

消费金融公司第二梯队的产品

有的消费金融公司没有接入到央行征信系统中去，或者是只有网贷数据进行查询，并且对于用户的征信条件也较为宽容一些。该类平台的利率要比银行高很多，一般为年化15%-24%，但是都是合法合规的。

去年十一月份的时候我去尝试了一款消费金融产品，在我的征信报告里已经出现了逾期记录。填写好资料之后等待了两小时才下到三万元的额度。虽然不多，但是解决了燃眉之急。但是具体的公司名字我就不再说了，以免被人认为是在做广告，大家可以多比较几家有资质的公司就可以了。

典当行、抵押类等渠道

也就是说，这样的途径只看东西不管人。

我有一辆汽车，开的时间已经五六年了，现在的市场价值大约为八万元左右。后来因为资金周转困难，就把车子抵押给典当行，并且从里面拿出了六万元现金。虽然利率很高，月息三厘，但是人家根本不查征信记录，半个小时就能办好所有手续。

这种方式的缺点就是额度受到抵押品的制约，在出现无法偿还的情况时，抵押品就会被没收。但是紧急情况下，它是最快的方法。

另外要提的一点是：有的典当行会压住你的车辆行驶证，但是可以让你继续驾驶汽车，这叫做“押证不押车”。利率高一些，但是车子还可以开。

网上的“不看信用”的广告，有什么问题呢？

说到这儿我就不高兴了。

在网上搜索“不要看信用贷款”的时候，会出现很多广告，说得很天花乱。什么是“黑户可以做”、“不管征信”、“秒批五百万”。别傻了，真的会有这样的好事出现吧？为什么他们不自己闷头赚钱呢？非要向别人借吗？

我曾经踩过的最深的一个坑就是去年找到的那个所谓的“助贷公司”。对方信誓旦旦地说要包下款，并且要求我先付2000元作为“包装费”。支付了款项之后等待了一个星期才被告知“系统审核未通过”，并且没有退款。

后来我才明白，在放贷之前并不会向借款人收取任何费用。凡是要求你先付款的都是诈骗分子。

另外一种叫做“AB贷”的坑。

对方说你没有好的信用记录，所以要找一个“有良好信誉”的人来作保证人。实际上就是让朋友去贷款，把钱借给你用，债务由朋友承担。这件事很不道德，我都快相信了，但是想了一下觉得不太对头，就没有被朋友骗进去。

最可靠的方法就是以下几种

说这么多漏洞的地方，那么有没有可靠的方式呢？有的话，但是要看你有多少了。

第一，你如果有保险的话。保单贷款很好用，许多公司的保单贷款都不查征信、利率也不错，年化在8%-12%之间。我有一张已经缴纳了五年保费的人寿保险单，现金价值大约为十万元人民币，可以提取八万元左右。

第二、你如果有公积金的话。有的小贷公司做公积金贷款的时候，并不是根据你的征信来判断是否放款，而是看你的公积金缴纳记录。不同的城市的政策是不一样的，我只了解我们这里的情况，你可以到当地的相关部门咨询一下。

第三种情况就是从事商业活动的人。商户流水贷款这条路走通了。之后我就用这种方法来扭转局势了。一个做小额贷款的朋友跟我说，他们公司看中的是你的流水是否真实稳定，并不重视你的征信情况。流水足够大，征信稍微差一点也可以沟通。

行业内幕，一般情况下我不会告诉别人：月底的时候去申请这样的贷款，通过的概率要比月初大一些。由于业务员也需要完成自己的业绩指标，在这个时候他们就会想方设法地帮助你“美化”你的资料。

我的血泪教训

经过长时间的努力之后，我把一些心得整理出来。

不能相信“一点都没有看信用”的说法。所有的放贷行为都必须进行风险评估，并且不是慈善组织。所谓的不看信用，其实就是评价的标准不同罢了。

利息很低的话就要注意了。通过正规途径向征信不良的人发放贷款，风险溢价是存在的，年化利率低于10%基本可以忽略不计。声称“日息万分之三”的话，实际上一年的利息率已经超过了20%，如果还不上就会陷入无底洞中。

根据实际情况来决定。上个月我还差一点就要去借钱了，但是最后还是没有借到。想到这里我就觉得后怕，如果真的借到了这笔钱的话，我的这家店恐怕早就倒闭了。

目前市场上有一些对征信要求比较低的平台，但是你得会辨别。持有牌照、有实体店并且在放款之前不会收取费用的这些条件中只要有一个就可以被考虑进去。

最后一句话是：能够不借就不借，如果一定要借的话，那么就要先考虑一下自己是否真的可以还上。