有什么秒下款的口子不看征信急？12年老中介掏心窝子说真话

上个星期二晚上十一点左右的时候，我正在睡觉前准备要睡着的时候，我的手机就响了起来。老客户小赵打电话来，声音都在发抖，说是王哥救急，明天早上八点钟之前必须要筹集到五万元钱，否则就会被别人举报为诈骗。问我是秒下款没有要求看征信而且很着急使用的时候发现网上搜索的结果都是广告，并不能相信。当时我叹了一口气，这个小伙子上个月才来找过我，那时他的征信还比较干净，怎么会只过了一年就变成现在这个样子呢？经过打听之后得知是由于网络赌博导致负债累累，欠下了二十多万元。说实话，这样的电话我一个月可以接到七八次，每次都要重复同样的内容：市场上根本没有不看征信就可以马上放款的产品存在，如果有也是为了骗钱而设的陷阱。

声称“不用查征信就可以马上放款”的公司，又是怎么打算的

我从事这个行业已经有十二年的历史了，在2012年的时候就开始做民间借贷业务，并且一直做到了现在所从事的助贷服务领域里去，所涉及的金额数以万计。每年都会有人问起这个问题，特别是近几年经济不景气的时候，就更集中了。也就是说，人们找这样的缺口，无外乎是征信出了问题、负债太多或者急需用钱。但是你们想过没有，放贷并不是慈善行为，为什么别人要把钱借给一个人呢？

去年有一位姓刘的客人在我们城市东部开了一家火锅店。疫情期间亏了很多钱，想要通过贷款来翻本，但是因为征信问题无法获得贷款。他在生病的时候到处求医问药，在网上找到了一个自称可以给“黑户”放贷的网站，并且说有内部关系、不看征信。那么结果是什么呢？先付了两千块的“包装费”，再付三千块的“验资费”，但是钱没有拿到，反而被拉黑了。这就是典型的杀猪盘，专门针对急需用钱的人下手。

另外一种情形是可以下款的，但是你要考虑一下成本问题。去年我接手的一个案子中，客户的借款金额为两万元，在平台上签订合同时约定月利率为一分，并且实际到帐时只收到了一万六千元整，剩下的四千元则被当作“服务费”或者“咨询服务费”。更加荒唐的是，在还款的时候才发现，利息是以两万元来计算的，各种费用加在一起之后，年化利率竟然达到了二百多点。这就是借钱吗？这就是吸血鬼的行为。

急需资金的时候应该怎么做呢？比较可靠的一些途径

已经说了很多缺点了，那么遇到急需资金的情况怎么办呢？给出几种可能的方法，并不能完全解决问题，但是可以避免情况进一步恶化。

第一种方式就是用信用卡进行现金分期付款。很多人都不清楚信用卡的预借现金额度和消费额度是不一样的，并且有的银行还可以单独申请。我的一个客户的征信不是很好，但是招商银行的这张卡已经使用了五年的历史记录中没有出现过任何一次逾期的情况，在申请了三万元的现金分期之后仅仅过了两天时间就收到了这笔钱。虽然利率比一般的贷款要高一些，但是年化率只有百分之十八左右，比起那些胡作非为的平台来要好太多了。查看一下你口袋里有没有信用卡，里面可能会有一些小礼物。

第二种方式就是抵押贷款。很多人都一听到抵押就会头疼不已，认为办理起来很繁琐。但是现在很多机构进行车辆抵押、保单抵押的速度要比人们想象中的快很多。上个月十一号的时候有一个做建筑材料的小老板需要八万元来周转一下资金，他的车上已经开三年了，估价大约在十二万元左右。帮他在上午十点的时候找到了一家可以用车抵债的公司，并且下午三点多就把钱打到了账户里。至于利息的话，月息在1.5分上下，在急需用钱的时候是可以接受的。主要是因为该种途径对于征信的要求比较低，并非是那种严重的呆账或者坏账的情况都可以协商解决。

第三种方式就是向亲朋好友借钱。这句话听上去很没有精神，甚至有些刺耳。但是你要相信我，在你真正走到绝境的时候，去向别人借钱要比去找高利贷好上一千倍。见过很多人的故事，原本只差三五万元就可以解决的事情，却因为借贷而变成几十万的大额债务，连房子、车子都没有了。面子有什么用呢？

有关于征信修复的一些内幕要告诉各位了

另外要提醒的是，在市场上有很多号称可以帮你“修复征信”的公司，实际上十个人里面就有九个都是骗人的。征信系统的数据是由中国人民银行来管理的，难道有人能够修改这些数据吗？如果有这样的能力的话，还需要出来赚你的几千块吗？上个月有一位客户花费八千元请人去修改自己的信用报告，但是那人只是帮其提交了几份异议申请，并且都被拒绝了，而且退款也无法实现。也就是说，征信这件事情上，时间就是最好的良药。逾期记录会保存五年的时间，从你把欠款还清的时候起计算。老实点等待吧，总比什么都不做要好一些。

但是有一个细节，并不是所有人都知道。如果因为银行的原因导致了你的逾期问题，例如系统出错、扣款失败、费用更改没有告知等情形的话，那么你就可以提出异议申诉了，这是合法途径，并且不需要花费任何费用。怎样做才好呢？可以直接拨打中国人民银行征信中心的服务热线进行咨询，也可以到当地人民银行分支行提出异议申请。有一位客户的例子就是这样，在两个星期之内就解决了逾期的问题。

所谓“内部渠道”到底能不能用

经常有人问到我，作为贷款中介的人，有没有什么内部通道可以给征信不良的人放款呢？对于这个问题，我要说实话。我们是有合作渠道的，并且对各个机构的审批标准比较熟悉。但是“内部渠道”这几个字已经被很多人神话了。

比如说同样是某股份制银行的消费贷款产品，普通人的申请可能会立刻就被拒绝了。但是我们知道他们最近正在冲刺业绩、某个分公司的放款任务还没有完成的话，就会把客户引向那个方向。另外还会帮助客户把申请材料整理得更加规范，并且突出一些容易被忽视的加分项。例如你有稳定的社保公积金，但是在填写时没有填正确的话，系统就可能不承认它。可以让你的信息得到正确的展示，并且提高通过率。到此为止。不能改变你的信用报告也不能改变银行审批的标准。

因此，在下一次遇到“包下款”、“无视黑白户”、“内部渠道秒批”的时候，请大家心中有数。如果他真的能够借到钱的话，那他为什么不自己去借钱呢？为什么要把这个告诉别人呢？

我在上面写了这样一句话：想到这里的时候，我就想到了前几天看到的一个数据。我国目前个人征信不良率已经超过了2%，即有一亿多人的征信存在问题。有多少个家庭呢？有多少人像小赵一样在深夜里打来电话寻求帮助呢？其实有时候我也很无奈。

最后说一下。如果此时你真的需要钱的话，请先冷静一下，想想所有的办法。信用卡、保险单据、住房公积金卡、汽车和房产等都可以用来解决资金问题，但是不能向别人借钱不看征信秒下款“口子”很大。如果一定要找中介的话，最好找一些比较正规的，否则很容易被坑。上来就要你付钱的人，转眼间就走了，不要等了。

小赵之后的情况如何呢？先让对方把情况告诉我看看，结果他的征信记录虽然有问题，但是并没有到严重程度。给他找了一个查询次数比较少的消费金融公司，并且在第二天下午就贷出了四万元，尽管没有完全解决这个问题，但是已经把急需的部分缺口给填满了。其他的就只能自己慢慢偿还了，慢慢的熬过去吧。