我试了五款号称必下款的网贷app，发现真正无视逾期大数据的竟然只有这几个

凌晨3点的时候看到手机上又出现了“综合评分不够”的提示信息后，李阳就把手机丢到沙发边上去了，这是本周拒绝次数中的第六个。在如今几乎所有的信息都公开的时代，“申请就一定能拿到钱”、“完全不管逾期记录的大额借贷APP”这样的说法更像是一种嘲讽，因为谁还会相信还有公司愿意给黑户放贷呢？但是当这条不起眼的审核通过的信息出现之后，事情就发生了变化。人们都在搜索有没有不需要看征信就可以借到钱的地方或者是黑户也能通过的软件，而这些问题后面隐藏着的就是急需资金周转的压力。所谓必须下款的平台是救星还是另外一个圈套呢？那么它是否可以做到无视逾期记录秒速放款呢？

市场上大部分声称可以做到“必下款”的软件实际上都是在做文字游戏，能够真正实现对逾期大数据“视而不见”的平台，则大多藏匿于极少数持牌小贷公司或者某些特定消费金融产品的背后。该类平台一般会建立自己的风控体系，并不会完全依靠央行征信报告来判断用户的风险等级，而是更多地参考用户的手机运营商信息、电商消费历史等非传统的因素来进行放款决策。该类平台的额度一般为500-5000元，属于典型的小微企业短期流动资金需求，最长只能用到7-14天左右的时间，并且不允许再借新还旧。

以“极速贷”类的产品为例，“无视逾期大数据”的就是这个平台的特点。申请条件非常简单，只需要进行实名认证、绑定一个正常的银行卡就可以，并不需要做任何复杂的资料填写或者人脸识别工作。额度上，新用户的第一次申请一般为一千元出头，在连续按期还款之后，额度也会逐渐提高。用户评价里有很多人说“下款很快，十分钟就到了”，但是也有人抱怨“利息太高了，服务费也不清楚”。该类平台的优势是门槛低、审核速度快，对急需资金并且存在信用问题的人而言这是唯一的途径；而它的劣势就是额度小而且一旦出现逾期就会采取较为严厉的催收方式来解决问题，从而给当事人带来很大的麻烦。

除了极速类产品之外，“分期商城”的模式也很值得我们去关注一下。用“以租代购”或者“先享后付”的方式来实现放贷，并且审核的标准比较低。用户在商城里挑选好商品之后，平台就会进行放款或者发货给用户，然后由用户分批归还欠款。这样额度一般是三千到一万之间，时间可以延长到三个月或者六个月左右，压力会小一些。但是这些平台的隐性成本通常都隐藏在商品的价格上面，实际的年化利率远远高于正规的网络借贷。优点是额度大、期限长，但是总的还款额很大，如果出现逾期的话除了要支付高额的违约金外还会涉及到合同纠纷的问题。

使用这些“无视逾期大数据”网贷APP的时候要注意以下几点：第一、所有的声称可以马上放款的网站都是不可信的，在前期就要求你交钱的地方一定是骗子；第二、正规的贷款机构在放款之前是不会向借款人收取任何费用或者验证费的。另外，尽管这些平台不上传到央行征信系统中去，但是它们一般都会被接入到百行征信或者是互联网征信系统的里面来，并且逾期也会对其他的网贷平台造成影响。最后要算清楚自己真正拿到的钱以及需要归还的钱，很多平台都有“砍头息”的情况，比如借了三千元实际上只收到了两千四百元，而还要偿还三千元，这样的高利贷性质的产品一定不要接触。

以下为有关该类网贷APP的一些常见问题的回答：

问：网贷APP真的不会看用户的征信情况吗？
答：不是一点都不看，就是不看央行征信。他们会根据你在网上留下的痕迹以及你的消费水平来判断是否给你贷款，在别的小贷公司有过严重的逾期或者诈骗记录的话也会被拒之门外。

问：申请这样的贷款有什么硬性的要求吗？
答：最起码的要求就是年满十八岁、实名制手机使用时间达到六个月以上，并且能够出示有效的银行卡。有的网站要用户提供一个紧急联系人的电话号码。

问：逾期的话会有怎样的结果呢？
答：逾期的后果包括高利息、被拉黑通讯录并且会被列入网贷黑名单。虽然不会直接起诉，但是催收电话会对生活造成很大的影响。

问：怎样才能分辨出假宣传的“必下款”软件呢？
答：凡是要求交纳保证金、解冻费、会费等的行为都是诈骗行为。正规的平台即使利率很高，在放款之前也不会收取任何费用。