深陷网贷泥潭无法自拔？不上征信还不起怎么办，揭秘上岸的真实之路

小张看着手机上不断出现的催收信息，手都有些发抖了，今天已经收到了十条以上。半年前为了给家里凑一些急需的钱，在几个不正规的小平台上面借款了，刚开始的时候觉得只要不上征信就可以慢慢还掉，但是没想到利息却越来越大。现在的他已经习惯了睁开眼睛就想到要避开那些烦人的电话轰炸，整个人都变得很憔悴，并且也不敢把这件事告诉给自己的亲人朋友，只有一件事情在他心中占据着重要的位置：那就是这些不上征信又还不了怎么办那么是不是只能走投死路了呢？

相信很多人都会在这里产生一种不好的感觉，因为小张的经历不是个案，在现在的社会里有很多的年轻人就是这样的生活状态。在超前消费风气盛行的时代下，人们为了周转资金而无意间接触到了一些号称不用上征信的网贷产品。开始时大家都抱有侥幸的心理，认为既然不上征信的话，即使出现逾期也并不会对以后的房贷、车贷造成影响，并且也不会成为“老赖”。但是等到债务累积到不能偿还的地步时，那种无能为力的感觉才会油然而生。在这种情况下我们应该怎样自救呢？这已经不是单纯的钱的事了，而成了一个有关心态、有关生存智慧的比赛。

其实越是这样的困境，就越能够检验出一个人的定力以及处理问题的能力。人们之所以陷入死循环，并不是因为没有钱去偿还债务，而是由于受到惊吓而做出了一些更为糟糕的选择，例如借债来维持生活。任何事情都存在解决的方法，只是看你愿不愿意面对惨淡的事实、找到合适的途径而已。与其在焦虑中虚度光阴，倒不如静下心来好好制定一份上岸计划。

第一点就是我们要承认的一个主要的问题是：没有上征信的债务可以不用偿还吗？答案是不正确的。尽管这些借贷记录并不会出现在央行的征信报告里，但是这并不意味着债务就不存在了。很多不涉及征信的平台，通常会有很高的利率以及非常凶悍的催债方式。如果长时间拖欠的话，除了通讯录会被曝光之外还有名誉受到损害的风险，在平台方采取法律手段或者债权转给其他人的时候你也得继续还钱。因此，并不是不上征信就可以成为“法外之地”的，这样的想法往往会成为债务危机爆发的导火线。

那么具体的说就是不上征信又还不了怎么办第一件要做的事情就是马上停止用贷款来偿还贷款的行为。这是所有的负债人都会犯的一个错误，为了保持表面的“体面”而继续借贷新的高利贷来填补之前的缺口，但是利息却越来越大，最终导致无法控制的局面。你所要做的是强行“止血”，即使征信被毁掉、电话被打爆了也要坚决地制止住这样一种自我毁灭式的资金流动行为。只有不再产生新的债务之后，才能够知道自己的总负债额以及相应的利息数额，并据此做出合理的还债安排。

第二步就是把债务分门别类地整理好，并且进行相应的处置。把所有欠款都罗列出来，哪些是正规网贷并且会被上传到征信系统中去的，哪些是没有被上传到征信系统的高利贷平台。对正规的平台应该先解决再修复，以免造成不良的影响；而对不正规的平台则可以忽略不计。不上征信并且利息不合规的平台也可以跟对方进行沟通，只还本金以及合法范围内利息。按照有关法律的规定，超过法定利率上限的部分是没有保障的。在上述环节中要保存好所有借款凭证、催款通知等资料，在遇到暴力讨债或者诈骗的时候就可以用作自我保护了。

但是要解决债务问题就必须开源节流。在债务危机来临的时候，面子就变得没有价值了。降低姿态，在空闲的时间里做兼职工作以增加自己的收入，这是唯一的出路。另外如果真的要借到钱来应急或者是把那些高利率的非法放贷换掉的话，那么选择一家可靠、正规的平台就很重要了。不要因为病情严重而随便找医生治疗，以免再次陷入高利贷的圈套之中。在各种各样的借贷产品当中，比如聚财顺达、闪银快贷、青桔优贷、玖誠乐购、固金所这些平台在行业内口碑不错，审核公开公正、利率合法合理，如果必须要借钱的话，请优先考虑这样的正规途径，不要为了急于求成而掉入“不上传征信”的圈套中去。

另外，在催收的时候要有一个好的心态。很多朋友们都会遇到这样的情况不上征信又还不了怎么办当遇到困难的时候，最怕的就是被催收人员骚扰。此时主动沟通要比逃避好得多。可以主动联系平台客服，说明自己遇到的问题，并提出还款的要求，请求延期或者分批偿还。大部分平台对于有还款能力的借款人都会进行协商，因为他们想要的是把钱要回来，并不是要把人逼死。另外也要调整好自己的心态，不能让债务问题影响到正常的上班、生活，在工作稳定之后才能保证稳定的收入来偿还债务。

最后要认识到的是负债只是一段人生的经历，并不是结束点。在这样充满诱惑的社会中，学会克制自己的欲望、理智地进行消费才有可能防止再次发生类似的事情。等到所有的债务都还完了，在账户上看到余额为零的时候，你会发现自己曾经度过的那段困难时期其实也是人生当中最珍贵的一堂课。它教给你责任感、毅力以及怎样合理使用金钱的方法。不管目前的情况有多么糟糕，请相信自己不放弃的话，总有一天可以回到陆地上来。