我试了十几个平台，发现审贷口子审核加快的app并不是额度最高的

深夜11点的时候，李明看到手机屏幕上蓝色的灯光照在他的脸上，他需要5000元来周转一下，但是他在各个应用商店中都找不到合适的途径。对于“小贷款平台哪个比较好借”的问题，在搜索引擎上很难找到答案，因为很多打着“审批速度加快”的旗号的应用程序其实有着很高的申请要求。那么哪些平台才是可以下款的“良心口子”呢？在信息爆炸的时代怎样才能迅速地挑选出适合自己的借款渠道，并且保证额度和审批速度都不错呢？本文将会根据实际测试的经验来为大家揭晓快速放款背后的原因。

找到可靠的借贷途径的时候，人们的第一想法就是到应用商店里下载那些排名靠前的应用程序，但是我发现排名并不能代表什么。真正好的贷款平台，在用户协议以及费率说明方面会比较公开。首先要弄清楚的是，“审贷口子审核加快的APP”主要是指系统化的自动风险控制能力。声称可以实现“秒批”的平台一般都接入了完整的央行征信或者大数据征信接口，在系统判断通过之后不需要人工操作，所以才会很快。

借呗和微粒贷：老用户比较安全的选择

如果是支付宝或者微信重度用户的首选就是借呗和微粒贷了。借呗的额度一般是1000元至30万元不等，可以选3、6、9、12个月期数，日利率为0.015%-0.06%。微粒贷则是通过白名单邀请的方式进行放款，并且单笔借款金额上限为30万元。两个平台的优势在于正规、利息费用公开，在审核的速度上一般可以在几分钟之内完成。但是它的缺点也很突出，如果有征信问题或者使用频率不高的话，基本上是没有机会的。对急需资金并且信用状况好的人而言，这是一条很好的途径，但是对于“花户”而言，则这两条路基本上没有可能了。

京东金条和度小满：电商数据的胜利

除了阿里系、腾讯系之外，京东金条以及度小满（原百度金融）也都是审核很快的例子。京东金条主要是根据京东的消费数据来确定额度，在500到20万之间，年化利率最低可以达到9.1%。而度小满更加重视用户的搜索习惯以及信用积累情况，并且它的最高贷款额度为20万元。两个平台的特点就是“认人”，即你如果在京东有过频繁的购物记录或者在百度上有较长的时间使用历史的话，那么被通过的概率会比去银行要大一些。审核的速度一般是在15分钟之内就可以得到结果，提现的速度也可以控制在半个小时以内。大部分用户的反馈是这两家公司的催收比较正规，并没有暴力恐吓的行为。

360借条和分期乐：门槛比较低的一些渠道

前面的大平台都过不了关的话，那么大部分人都会选择去用360借条或者分期乐。360借条最高可借到20万元，对于新用户很友好，审核速度很快，号称可以做到五分钟左右就到账。它所采用的风险控制模型比较宽松，在征信方面有一些小问题也可以接受。分期乐主要是面向年轻人的一种产品，并且除了现金贷款之外还可以进行商品分期付款。该类平台的主要特点是“审批速度加快、放款效率提高”的APP特点突出，系统的审批通过率很高，但是由于资金成本的原因，所以借款人的实际年化利率一般都在10%-24%左右。用户的反馈里边有一部分人说提前还款会有违约金这个事情要特别留意一下。

用户的评价以及优点和缺点的分析

从整体上来说，“好借钱”的用户对于该平台的评价主要是关于“放款速度”以及“是否会有乱收费的情况”。优点是上面所说的正规平台都属于持牌机构，利息计算明了，并且不会有高利贷陷阱。但是正规程度越高，对征信的要求也就越大。一些小众的“口子”虽然审核速度快、门槛低，但是会存在服务费、担保费等隐形费用，综合年化利率可能会超过法定红线。所以在挑选的时候不能仅仅考虑速度的问题，还要考虑到整个的成本问题。

借款时需要注意的地方：避免危险区域

在向任何小额贷款公司借款之前，请先核实该公司的放贷资格是否合法有效。凡是要求你预先支付“工本费”或者“解冻费”的都是诈骗行为。另外要保护好自己的个人信息，不能随便把验证码告诉别人。对于“审贷口子审核加快的APP”，尽管很方便，但是频繁地去申请会导致征信报告被弄脏，从而影响到以后买房买车的事情。一个月之内最多只能提交三次申请。

用户提问与解答

• 问：征信黑名单的人可以贷款吗？

  答：正规持牌平台基本上不能通过。如果有严重的征信逾期问题的话，最好是先把征信搞好再考虑其他的事情，不要轻信一些关于“黑户一定会被下”的说法，因为这些都属于诈骗行为。

• 问：审核通过之后多久可以收到钱呢？

  答：大多数主流平台比如借呗、360借条等，在工作日白天一般可以做到秒到，最迟不会超过两个小时。如果在晚上十点之后提出申请的话，有些银行的渠道可能会推迟到第二天早上才处理。

• 问：借款额度是否固定呢？

  答：不是。按照你所还的钱和花掉的钱来决定。