我实测了所谓不查征信的口子，发现下款快的背后全是坑

凌晨2点的时候，阿强看到手机屏幕上显示的是蓝色的灯光，而支付宝花呗欠款一万元的消息就像一条催命符一样不断地出现在他的眼前，使他无法入睡。为了解决这个问题，在搜索引擎上不断输入“哪个平台放款速度快、不需要查征信”和“蚂蚁花呗一万块钱可以快速借钱”的信息来寻找一条出路。绝望之下的人们所表现出的搜寻行为中又包含了多少个债务人想要通过借债来维持自己生活下去的心理呢？声称不会查询个人信用报告的说法是真的吗？贷款的速度能不能解决燃眉之急的问题呢？本文将会对一些暗处存在的借贷途径进行详细的分析，并且会把它们背后的秘密告诉读者。

目前，在金融借贷市场上，由于花呗逾期而造成征信受损的用户们，常常会病急乱投医，去寻求一些声称可以“不查征信”的途径。其实随着征信系统越来越健全，大部分正规持牌机构都已经接入了央行征信中心。所谓“不查征信”一般指的就是那些审核比较宽松的小额贷款平台或者民间借贷，这些平台的额度小、放款速度快，但是风险也很大。

第一种是众所周知的借条类口子该类产品一般额度为500-5000元不等，时间很短，一般是7天或者14天。它的申请条件很简单，只需要提供身份证以及紧急联系人的相关信息，并且不需要进行运营商认证。尽管下款速度很快，最慢也要十分钟才能到账，但是这些平台一般都存在很高的“砍头息”。比如借了1000块钱，实际上只能拿到700块，到了还款的时候又要还上1000块，年化利率已经远远超过法律规定的上限了。用户的评论里都是对催收方式感到害怕，在出现逾期之后就会把通讯录里的所有人全部拉黑。

其次是部分消费金融公司比较宽松的产品。有的平台为了完成任务量，在一定时期内降低审核的标准。该类平台的额度一般为1万到5万元不等，期限比较长，可以选择3-12个月。但是仍然要查询征信报告，并且对于征信花、有轻微逾期记录的用户来说，如果能够提供稳定的收入证明以及流水的话，也是有可能被批准放款的。该类平台的优势在于利息费用公开、手续规范、不存在暴力催收的情况。缺点就是审核程序比较复杂，审批时间比不上前一种方式，一般要经过T+1个工作日才能拿到贷款。

还有一种情况是抵押或者保证方式的贷款。如果您的车辆、房产或保险单存在任何问题的话，在征信出现逾期的情况下仍然可以进行抵押贷款。该类口子额度大、放款速度快，但是风险是如果不能按时归还借款的话，那么就会被直接拍卖掉所有的财产。对花呗欠款一万元以上的用户而言，这是最后一根救命稻草，也是压垮骆驼的最后一根稻草。

对于上述各平台而言，我们应当采取一种公正的态度优缺点分析。优点很明显：门槛很低，放款速度很快，可以解决燃眉之急。但是它的缺点也更加严重：利息高、套路多、催收凶。很多用户的债务问题越陷越深，由最初的欠债一万元发展到后来的数万元。所以在挑选的时候一定要睁大眼睛，算出真实的利率，并且不要被“不用查征信”的说法所迷惑。

注意事项：在申请任何贷款之前要确定该平台是否合法，并且不能存在隐性收费的情况。对于要求先交“工本费”、“解冻费”的平台，都属于诈骗行为。另外还要制定一个合理的还款方案，不能心存侥幸地继续用借来的钱来还债，这样只会使自己的经济状况越来越糟糕。

下面是用户的常见问题及回答：

问：花呗逾期之后，有没有完全不会查询到征信记录的贷款产品呢？
答：正规金融机构很少有。标榜自己不会查询个人信用记录的产品大多都是高利贷或者套路贷，存在很大的风险性，请大家慎重考虑。

问：花呗欠了1万块钱不还的话，在哪些平台上可以最快拿到钱呢？
答：如果征信已经出现问题的话，那么就先用亲朋好友之间的资金周转来解决吧。如果一定要借到钱的话，可以试着去申请带有抵押品的贷款产品，成功率比较高一些，在没有抵押的情况下借款很难成功。

问：申请这些口子会把我的个人信息暴露出去吗？
答：很可能会。许多非法的平台拿到用户的个人信息之后就会去倒卖，所以才会出现人们在申请了贷款之后收到很多骚扰电话的情况。