我试了类似好期贷app一样的正规平台，发现不看征信的口子根本不是你想的那样

到了晚上十点左右的时候，看到手机上显示的“余额已经满了”，李阳只好叹了一口气。为了筹集装修尾款，他在半个月之内点击了无数个链接，想要找到一个像好期贷APP那样的正规平台，并且他还天真地去搜寻那些号称“小额贷款不需要查征信”的平台。那么最后的结果是什么呢？不但没有借到钱，而且手机里也不断收到骚扰电话。其实很多人都和他一样，在需要借钱的时候会随便找地方借钱。大家都在想的是：有没有什么真正可靠、放款速度快并且不会查询个人信用记录的贷款产品呢？好期贷这样的正规平台对用户的审核标准又是怎样的呢？

我在网贷行业摸爬滚打了好几年的时间了，见过很多因为“不查征信”的说法而掉入陷阱的人。要纠正的一个常见的错误观念是：凡是声称“没有任何征信要求”的平台，基本上就是套路贷或者是诈骗陷阱。正规的金融机构，包括好期贷这样类型的消费金融产品，在接入央行征信或者是百行征信系统的时候都是有要求的，这就是风控的基本要求。但是对征信花、或者征信白户的朋友而言，有些平台对于征信的宽容程度比较高，或者是更加重视当前的信用状况而不太考虑过去的记录。

把市场上口碑还可以、审核制度比较宽松的一些平台列举出来。第一是招联金融，它是持牌消费金融公司，好期贷的产品就是标杆了。它的额度一般为500-20万之间，期限可以自由选择，有3-36个月的不同还款方式。招联金融的特点就是系统自动审批如果你是支付宝活跃用户并且有社保、公积金的话，即使你的征信有一点点问题也有可能被通过，但是额度可能会受到限制。用户的评价大多认为它的利息和费用很公开，并且没有隐藏的收费项目，但是催收比较严厉，一旦出现逾期就会上征信系统。

分期乐也可以作为参考对象。尽管它的主要功能是乐卡消费，但是提现的功能也很实用。额度一般是1000-5000元左右。分期乐对于年轻人的态度比较宽容经常会有用户反映，尽管自己的征信查询次数很多，但是由于工作比较稳定，仍然能够顺利拿到贷款。从使用条件来看，它更加注重用户消费行为以及还款能力，并且期限也十分宽泛。但是有些用户认为它的综合年化利率比较高，如果要提前还贷的话还会产生违约金，在申请之前一定要看清楚合同条款。

如果急需小笔钱但是又没有好的信用记录的话，可以考虑使用京东金条或者蚂蚁借呗。尽管它们都是大的平台，但是风控模型非常复杂。你即使有不良的征信记录，在京东、阿里等生态圈里表现好一些的话，系统的“小白信用分”或者“芝麻分”很高仍然可以获得几千元的循环额度。两个平台的优点就是可以随时借款、还款，并且按照天数计算利息，资金到账的速度一般为秒级，用户体验很好。但是它的缺点也很明显，即额度不固定，容易出现系统突然降低额度或者直接关闭的情况，并且对于有多笔贷款记录的用户会进行严格的审核。

但是对这些平台进行分析，并不是要让大家盲目借贷。我们应当清楚地认识到该类产品的好处和坏处。优点是：申请门槛比银行低很多，整个过程都是在线上完成的，而且可以快速拿到钱来解决燃眉之急。但是它的缺点也很致命：利率一般都比银行高得多，如果逾期的话会有很严重的后果（会被记入征信系统并且受到催收人员的骚扰），还会使人产生一种依赖的感觉，从而陷入到“借债还债”的恶性循环中去。尤其是那些标榜自己不会查询个人信用报告的非法机构，在收取服务费用的同时还会收取砍头息，并且采用暴力手段来进行催收，一旦涉及其中就会带来很大的风险。

在使用这些平台的时候要注意以下几点。第一、量力而为，不能申请超出自己偿还能力的金额。第二点就是认真阅读借款合同中的有关利息、违约金以及提前还款手续费的规定。第三是保护好自己的个人信息，在不明小网站上不要随便输入身份证号、银行卡号等敏感信息。第四种情况为暴力催债或者高利贷利率违法时要保存好相关证据，并且要及时向有关部门进行举报。

为使大家更好地了解情况，我把一些用户比较关注的问题整理如下：

问：好期贷等类似的平台，在申请的时候会查询到用户的征信情况吗？
答：是的。正规持牌平台在申请的时候是以“贷款审批”为由来查询你征信的情况，在你的征信报告里就会有一条这样的查询记录。如果经常申请的话，就会使自己的征信变得不好看，从而影响到以后去银行办理贷款的事情。

问：没有可以不用查征信的正规平台了吗？
答：没有多少。正规的资金方要控制好坏账的风险，查征信就是必须做的工作。市场上的所谓“不查征信”一般指的是不查央行征信，但是会查第三方大数据征信或者高利贷平台，请大家一定要注意。

问：征信花掉了，怎样才能提高放款的概率呢？
答：短期之内不要去申请新的贷款了，以免征信查询次数过多。另外还可以把一些个人信息上传到平台上，比如公积金、社保以及房产证等等来体现自己的还款实力。选择自己常用并且有好口碑的平台进行申请，成功的几率更大一些。