我试了十几个平台，发现手机哪个软件借钱最安全可靠和无视黑白户的下款口子根本不是一回事

凌晨2点的时候，阿杰焦虑的脸在手机屏幕上显现出来，急需用钱的他开始疯狂地搜寻手机上哪个借贷软件最安全、最可靠，并且能够忽略黑户白户的问题。人们认为只要找到了“无视黑白户”的漏洞就可以马上拿到贷款了，但是我要告诉大家的是：越是这样宣传的，就越不可靠。真正的安全可靠的平台是不会把“无视黑白户”当作卖点来推销的。那么什么样的软件才算是正规而且容易下款呢？除了额度之外还有没有其他的隐形门槛呢？

在找借款软件的时候，很多人都会被“无视黑白户”的字样所吸引，但是实际上，有合法经营资格的金融机构最好的选择就是这样做。比如支付宝的借呗、微信的微粒贷和京东金条等大平台的资金来源都是公开透明的，在数据安全与合规方面也都有严格的要求。借呗的额度一般为1000-30万之间，用款条件主要是看用户的芝麻信用分以及消费情况，期限可以自由选择，并且可以随时取现。用户的普遍看法是它的界面很简洁，下款速度很快，几分钟之内就可以到账。但是该类平台对信用的要求比较高，如果有严重的逾期记录的话就很难被批准了。

除了巨头系的产品之外，度小满金融（原百度金融）、360借条等也都是比较受人欢迎的选择。度小满的满易贷额度可以达到20万，年化利率最低为7.2%，对有良好信用记录的用户十分有利。它的优点是审核流程智能化不需要很多书面材料。360借条主要做小额贷款业务，最高可以达到20万左右的新用户一般会有一定时间的免息期。用户的反馈是两个平台对于短期的资金周转做得不错，但是要注意的是如果过度地使用就会使额度减少或者利息提高。

对于所谓“无视黑白户”的情况，在市场上也存在着一些门槛比较低的小额贷款产品，比如分期乐或者还呗等。分期乐主要是针对年轻人的一种服务方式，可以进行消费分期以及现金借贷业务，额度通常为五千左右，但是对用户的资质要求并不是很高，并不是完全没有考虑过用户是否有良好的信用记录。所有的正规平台都接入了央行征信系统所谓“无视黑白户”的说法其实并没有什么实际意义。该类平台的优势在于下款门槛较低，可以满足征信有瑕疵但是没有严重的逾期记录的人群；劣势则是利率偏高，并且存在额度小的情况。

在使用这些借贷软件的时候要注意以下几点。第一是利率问题，要看清是日利率还是年化利率，并且要防止被卷入到高利贷当中去。第二就是还款的方式不同，等额本息与先息后本所承受的压力大相径庭。第三是不要相信任何宣称可以强行开通额度或者修复个人信用记录的广告这些都是诈骗分子用来引诱人的手段。安全借款主要就是看是否选择了有牌照的金融机构，并且根据自己的实际情况来决定贷款额度。

为使大家更加明了，我把一些常见的问题的答案都列出来了：

用户的问题是：征信黑名单的人可以贷款吗？
答案是如果央行征信上有严重的逾期记录的话，“黑户”就很难在正规持牌的平台上获得贷款了。市场上号称可以放款的地方大多是高利贷、非法借贷或者诈骗行为，请大家一定要注意。

用户问到的问题是：借呗软件可以泄露我的通讯录信息吗？
答案是：正规的平台会在逾期初期用短信或者打电话的方式进行通知，并且不会对通讯录里的朋友进行恶意打扰。但是不正规的小额贷款公司会使用暴力手段来追债，在选择平台的时候要确认该平台是否具有金融牌照。

用户问到的问题是：经常申请贷款会降低额度吗？
答案是肯定的。每次申请都会在征信报告中留下查询痕迹，如果频率过高就会被认定为资金周转困难而遭到拒贷或者降额。建议一个月之内申请的次数不能超过三次。