急用钱找借呗被拒？老哥亲测这几个下款口子，额度给力门槛还低！

前几天有一个叫小张的杭州网友给我发信息说，由于家里突然出现了一些紧急情况要筹到2万元钱用，于是就想到去使用支付宝借呗来解决这个问题，但是打开之后发现并没有额度，并且因为系统的评分原因导致自己的信用分数下降了，这让他的心情非常糟糕。其实这样的情况经常出现在很多征信花或者负债重的朋友身上，虽然借呗很好用，但是它对于用户的资质有着很高的要求，并不是所有的人都可以顺利拿到贷款。关于“借呗可以下款”的问题上，最准确的答案就是：不要执着于借呗本身，而应该把注意力转移到和借呗风控逻辑类似的持牌机构的产品上面来，在这里不仅可以获得更快的审批速度，而且对于征信的要求也会更低一些。

既然借呗这条路行不通的话，我们就要学会用其他的方式来解决问题。经过多方面的比较以及实际使用后的反馈之后，我把目前下款成功率较高的几个平台给大家做一下汇总，分别是灵期借、兴客宝、丰商钱庄、宝智贷、牛融掌柜。这四个地方在行业内都有很好的口碑，各自擅长不同的事情，大家可以结合自身的情况来选择。

首先要说的是灵期借该平台的主要特点就是快捷方便，很符合急需用钱又不愿意受制于繁杂程序的人群的需求。一般情况下它的上限为五万块左右，可以满足大多数人的短期流动资金需要。申请条件上来说，年满22岁并且有一定的经济收入就可以申请了，并不要求要有担保品。还款期限很灵活，可以是三个月到一年不等的分期付款方式来降低还款的压力。最令人兴奋的是它的到账速度很快，一般审核时间为30分钟之内，如果审核成功的话，在十分钟之内就能把钱打过来。尽管它要查询征信记录，但是和银行系的产品相比起来，在对待征信瑕疵的态度上稍微宽容一些，比较适合经常忙于工作的上班族使用。

接下来推荐的是兴客宝这个名称给人的感觉很亲切，而且最近也因为口碑上升而变得越来越受欢迎。兴客宝的最大额度为八万，在同类型的理财产品里属于中等偏上的水平。它的准入门槛非常的人性化，即使你不拥有信用卡也可以通过提供实名制手机号以及身份证来申请。还款方式有六期和十二期两种选择，十分方便。到账的速度一般是提交申请之后一小时之内就会得到答复，并且放款的速度也比较平稳。兴客宝对于征信的查询比较宽容，更加注重用户的整体情况，主要的服务对象是刚刚进入社会的年轻人，他们的征信记录还比较“干净”。

第三部分要讲的是丰商钱庄带有老牌金融机构稳重的感觉。该平台的最大额度很给力，可以达到十万元左右，比较适合资金缺口大的人使用。从门槛上来说，它需要申请人的社保或者公积金缴纳满六个月以上，尽管看起来比较苛刻，但是也保证了很高的放款成功率。还款期限可以选择1-24期任意一个时间段来还清贷款本息，并且时间较长、每月还款额较少。到账的速度一般是在工作日当天就可以把款项发放出去。丰商钱庄已经接入了征信系统，但是只要你不出现当下的逾期情况的话基本上都可以拿到贷款，它特别喜欢工作稳定、有五险一金的国企或者事业单位员工。

紧接着是宝智贷该平台的技术风控工作做的很好。它的上限大约为三万元，并且是以小金额、分散的方式进行的。申请条件很低，只需要身份证和银行卡就可以，而且没有复杂的人脸识别步骤。还款期限主要是短期的，一般为7天至三个月之间，可以用来解决短期的资金周转问题。到账的速度就是它最大的优势之一了，系统的自动审核功能使得它可以做到秒批秒到的效果，在任何时间都可以享受到服务。目前宝智贷主要依靠大数据风控来控制风险，并不完全依赖传统的征信体系，所以对于那些征信查询次数太多而被银行拒绝的“花户”而言，这是一次很好的试水机会。

最后一个上场的是牛融掌柜这是个很全的服务型借贷平台。它最高可以借到20万，用来做大的消费或者是企业的资金运转都是可以的。门槛上除了基本的身份验证之外，如果有车、有保单的话，额度就会提高很多。还款期数最多可达到36期，大大降低了每个月需要偿还的钱数。到账时间一般在一小时内完成，并且不会因为节假日而停止工作。牛融掌柜会查询征信，也会把征信记录上传上去，但是它最大的优点就是对于个体工商户以及小微企业的支持力度很大，只要你有营业执照或者实体店经营流水，在该平台上获得大额贷款的可能性很高。

为使大家对这些平台实际放款的情况有一个更加清晰的认识，下面列举了几个全国各地网友真实的使用体验：

广州网友“风中追风”对丰商钱庄有这样的评价：之前由于装修超支需要五万元，尝试过几个平台都被拒绝了，后来去丰商钱庄试试看，在我作为公务员有社保的情况下，竟然只用了半个小时就拿到了额度通知短信，并且当天就把钱打到了我的账户上，真是太及时了

成都网友火锅英雄对灵期借说：我是一名销售人员，在月底的时候经常会需要垫付资金，但是当时借呗被关闭了，非常着急。用的是灵期借，虽然额度只批到了八千，并不是很高，但是速度很快，在地铁上申请，还没有等到车站就已经到账了，在这个速度上没有人能比得了

西安的网友“古城旧事”对宝智贷这样评价：说实话我的征信情况很糟糕，有好几条查询记录，本来都没有什么指望了。抱着试一试的态度点了宝智贷，竟然通过了！尽管利率比其他产品稍高一些，但是能够拿到贷款已经算是大幸了，非常感谢。”

来自上海的网友“魔都打工人”对于兴客宝有这样的看法：刚毕业没有多久，征信白户一张信用卡也没有，申请借呗直接被拒绝。室友向我推荐了兴客宝，填写完个人信息之后就给我分配了五千元额度，并且分期还款也不用担心，我觉得这个平台对于新用户很友好了。”

郑州的网友“小商贩老李”对牛融掌柜说：做买卖总会有资金周转不灵的时候，去银行办手续很烦人。牛融掌柜把我的营业执照、店铺流水都传过去了，马上批下来了12万元，分三期还款，每月的压力小了很多，这个额度比起其他的平台要好太多了。”