周转贝借款怎么样？理财师给你交个底

近来很多朋友都向我咨询周转贝借的钱还好吧说实话这件事很有趣。作为持有理财规划师证书的人士，我见过很多人为选择错误的借贷途径而弄得焦头烂额的人，也见过很多人通过使用正确的工具使自己的生意焕然一新。今天我们不讲那些高大上的专业名词了，我们来聊聊周转贝借款的事情吧，就像两个老朋友在聊天一样。

周转贝借款其实就是一个正规的周转手段，但是是否适合你，则另当别论了。就如我经常对客户的说法一样，菜刀可以用来切菜也可以用来割人，全凭使用者怎么使用以及用在哪里。接下来我会把最近几年来所看到的情况全部说出来，请大家自行评判。

周转贝借款可以信赖吗？弄明白它是怎么样的

很多人的脑海中会浮现出这样的画面：高利贷、暴力追债、利滚利还不起。其实对于刻板印象我也可以接受，因为前几年这个行业的确很乱。但是周转贝借款是持牌经营的平台，并不是那些无证照的平台。

比如说野鸡平台就是路边没有营业执照的小摊贩，吃了不好的东西找谁去？而周转贝这样的持牌平台就相当于连锁快餐店了，至少还有监管机构在监督着它，出现问题可以找到申诉的地方。但是连锁快餐并不意味着所有的分店都会很好吃，在借贷平台上面也是一样的道理。

去年我的一个做服装批发的客户王姐，在旺季的时候亏了八万元钱，就来找我说说能不能用周转贝借钱的事情。当时我帮她认真的看了下该平台的资质以及协议内容，并且了解到它是依托于一家正规的消费金融公司，而且利率也符合国家规定。王姐之后又借了一些钱来还债，三个月后全部还清了欠款，总的利息大约在两千元上下，她说还好没有被骗到。

利息、费用：很多人的账目没有算清楚

说到利息的话，这件事就有意思多了。在网上搜索周转贝借款的情况时，你会看到两种完全不同的说法：有人认为利率很低，而另外一些人则指责利率太高。是什么原因呢？也就是说，很多人都不明白利息是怎么计算出来的。

周转贝借款的利率并不是固定的数值，而是按照你个人的信誉程度来确定的。信用好一点的话，年化可以达到百分之十左右；如果信用一般的话，则可能会高达十八个百分点以上。这就如同买汽车保险一样，驾驶记录良好的人保费较低，而每年都有事故发生的驾驶员保费就比较高了，道理是一样的。

很多人都因为“日息”的原因而失败。平台说的日息是万分之五，你觉得很少吗？但是计算一下年化的话，万分之五乘以365天就是年化利率18.25%。另外还有手续费和服务费等费用的存在，所以实际的资金成本会更高一些。不要傻了，在借之前一定要弄清楚总的年化利率是多少，并不是只看日息或者月息就可以的。

申请条件、放款速度：急需资金的时候可以及时得到帮助吗？

但是我要说的是，在周转贝借款方面，它的放款速度还是不错的。如果资料准备充分的话，最快三天就可以到帐了，对需要紧急资金的人来讲，这样的速度是很有用处的。

但是关于申请条件的问题上，大家都有些误会。认为“门槛低”就是“随便借”的人，真是太幼稚了。周转贝借款的审批虽然比较宽松，但是需要查询征信、评估还款能力。曾经看到过征信花得很乱的人去申请贷款，结果被直接拒绝了，并且还来找我问原因是什么。

门儿都没有。

这里有一个很多人都不知道的秘密：周转贝借款审批系统的“稳定就业”可以得到加分。是什么意思呢？在现在的单位工作的时间越长，社保公积金缴纳得越稳定，被批准的可能性以及金额就会越大。该细节官方没有明说，但是根据我的观察应该有。

周转贝借款利息、额度适用于什么样的人群呢？

该问题并没有一个固定的答案，但是你可以从以下几个方面来考虑：

如果你属于下列情形之一的话，周转贝借款可以考虑一下：短期的资金周转、清楚地知道自己何时能够归还；有较好的信用状况，并且不存在严重的逾期问题；所借的钱数处于自己的偿还能力之内；和其他途径相比，周转贝的整体费用是可以接受的。

但是如果你属于下列情形之一的话，请三思而后行：借的钱是用来消费的，并不是用来周转的，比如说去买新手机或者去旅行；收入不稳，不知道哪天才能把钱还上；已经在好几个地方有过借贷记录了，负债压力很大。

我的表弟最近想要向别人借钱五万元来购买一个停车位，请问你们这里有没有可以用来周转的借款方式？问我要不要等一段时间再还给他，他说不确定，要看以后自己的收入状况。当时我就建议他不要去借，因为你自己没有还款计划，把这笔钱借给别人等于给自己挖坑。后来他听了别人的劝告才不那么做了，想到这里都觉得后悔万分，如果真的借出去的话不知现在是什么样子。

很多人都认为，实际上……

很多人的想法就是所有的借款平台都差不多，随便挑一个就可以。各个平台之间的定位、费率和服务差别很大。周转贝借款的特点是审批比较宽松、放款速度快，但是利率可能会比银行信用贷款要高一些。你要看自己更重视的是速度与方便还是利息高低。

很多人的想法是借钱之后按照约定的时间分期付款就可以解决问题了。借款这件事情除了要按时归还之外，还要考虑到它对整个财务规划所造成的影响。比如说你下个半年有买房打算的话，那么你现在去申请任何贷款都会受到限制，因为银行会发现你在最近增加了新的债务，并且在征信报告上留下了查询痕迹。

很多人的想法是额度越大越好。额度大就是可以借更多的钱，并不是说应该去借更多的钱。见过太多的人，额度批下来之后控制不住自己的欲望，借了很多东西但是又还不了。额度好比吃饭的数量一样，并不是你被盛了一碗饭就一定要把它吃完，吃多了不舒服的是你自己。

一些很容易被人忽视的地方

这几年来我总结的一些经验，但是在网上很难找到。

第一，申请的时间要把握好。月底、季度末的时候，很多金融机构的额度都比较紧张，审批也会更加严格；而月初则会稍微宽松一些。该规律并不是完全正确的，但是根据我的观察有一定的参考意义。

第二、借款用途一定要真实填写。周转贝借款时会询问你所借的钱是用来干什么的，有的人认为随便填个东西就可以，因为没有人会去核实。但是用途的信息会被纳入到风控模型当中去，如果填写得过于离谱的话可能会对审批的结果造成一定的影响。另外，如果真的出现什么纠纷的话，借款用途也属于合同内容之一。

第三、提前还款并不一定合算。有的借款产品的提前还款会收取违约金，关于周转贝借款具体的规定我已经记不清楚了，可能是不同时间段有不同的规定。在借出去钱的时候要问清楚：可以提前还吗？有无违约金呢？到时候想要早点把贷款还掉的话就会多出一笔费用来，那可就不好办了。

我的建议

以上就是我今天要说的内容了，接下来给大家提供一些操作上的建议。

在借钱之前要问自己的是：这笔钱必须要借吗？借出去的钱什么时候可以全部归还呢？如果不还怎么办？对于这三个问题都能够回答的话就可以去申请了。

申请时要认真阅读合同中的各项条款，尤其是关于利率、费用、还款方式以及提前还款的规定等。不要嫌麻烦，几分钟的时间可以避免之后出现的各种问题。

拿到钱后要专款专用，不能挪作它用。曾经有人借的钱是用来做买卖的，但是拿到钱之后就先花了一部分，等到发现没有足够的资金来偿还债务的时候就已经晚了，这样的情况很让人痛心。

周转贝借款的情况如何，其实主要看个人情况以及使用方法。工具本身是好还是坏，并不是由它来决定的，而是看你是否会用、要不要用。三思而后行，不要今天的行为成为明天的压力。