征信花了能买保险吗，揭秘那些无视黑户下款口子的真实额度

到了晚上十点左右的时候，李阳还在看着手机上关于“征信花完了之后能不能购买保险”的问题，在后面还有催要房租的声音。在目前越来越严格的信用环境下，人们普遍认为征信黑名单的人会被排除在外，就连最基本的生存保障也会受到影响。其实这样的焦虑主要是由于信息不对称造成的。当用户进行查询的时候，并不是只关心“征信花了还可以申请贷款吗？”而是希望找到一个可以忽略征信记录也能放款的方式解决燃眉之急。市场上有没有不需要看征信就可以借到钱的地方呢？这些平台的额度、门槛是什么样的呢？ 很多人的想法是征信变成花之后就会寸步难行了，但是实际上一些互联网贷款公司的风险控制方式和传统的商业银行大相径庭。被称作“无视黑户下款口子”的这类产品主要是根据用户在电商平台上的消费记录以及手机使用的习惯来给用户打分，并不是仅仅依靠央行征信报告来进行放贷。 首先要提出来的是一些主打消费场景分期小众的平台。该类平台一般额度为1000-5000元不等，要求非常低，只要求用户提供一个有效的手机号码以及正常的网购行为就可以进行贷款申请。期限上大部分都只提供了三个月到六个月的分期付款选项。根据用户的评价来看，这些平台放款速度很快，有的可以做到“秒批”，但是由于综合年化利率接近法定最高值，所以只适用于短期资金周转。 其次是部分助贷类借款口子。该类平台并不直接放贷给借款人，而是把借款人的信息提供给持牌金融机构或者信托资金。他们的额度范围很广，为2000-2万之间。对于征信花的用户来说，如果不存在当下的逾期情况的话，仍然有可能被批准通过，并且最长可以申请到12个月分期付款。但是用户的反馈里经常会有关于“会员费”的问题出现，有些平台为了增加通过率而采取了搭售保险或者赠送会员权益的方式，这一点要引起重视。 对于“征信花了可以买保险吗”的问题，答案是肯定的。商业保险的核保主要是看被保险人是否有健康的体魄以及从事的工作是否具有较高的风险性，并不会涉及到个人的信用情况。但是有些网贷平台会建议借款人在还款时购买一份意外险来增加自己的信誉度，这其实只是借贷过程中的一个附加要求，并不能影响到消费者自己主动去购买保险的权利。 在利用这些忽略黑户下款漏洞的时候要清楚地知道它的利弊。好处很明显：门槛不高、放款迅速、对于征信的要求不严可以很快地解决问题。但是它的缺点也很明显：利率较高，有隐性收费的风险，一旦出现逾期就会采取比较严厉的催收方式。如果掉入了借债还债的恶性循环之中，那么债务就会越来越大。 注意事项上，在申请之前一定要查清楚该平台是否有放贷资格，以免遇到诈骗软件而造成个人信息外泄。另外还要看清楚借款合同上的实际到帐金额和合同上的金额是不是一样的，以防被“砍头息”。 以下是部分用户的疑问及回答： 问：征信黑名单的人可以百分之百地贷款吗？ 答：没有哪个平台可以做到百分之百下款。所谓无视黑户，并不是说征信不再被用作风控依据了，而是把征信的重要性降低了一些，在风控中所占的比例变小了，但是只要用户有欺诈行为或者没有还款能力，仍然会遭到拒绝。 问：申请这些口子会不会使自己的征信情况变得更糟呢？ 答：这要根据该平台是否接入了征信系统来决定。现在有很多网贷平台已经接入了百行征信或者央行征信，如果经常申请就会在报告中留下很多查询痕迹，所以会使得征信变“脏”。 问：借了钱之后如果不能还怎么办？ 答：可以联系平台客服申请延期或者减免罚息，但是不能失联。暴力催收可以向有关部门投诉，但是合法的本金和利息还是要还的。 所以即使征信不好也还有可以周转的空间，并且可以正常的去买保险。但是要谨慎使用这些资金渠道，在需要的时候不要因为急于求成而忽略了其中的风险和代价。