手机借款不看征信的有哪些？一个被坑惨的过来人掏心窝子说几句

上个月的时候我在出租房里抽着烟，在阳台上面看着外面的世界，手机上的信息一会儿亮起来，一会儿熄灭。催收电话一个接一个地打过来，征信已经花掉了，想要借点钱周转一下，搜索整个网络都在询问同一件事情：没有要求借款人提供信用报告的是哪些手机贷款？当时我觉得天都要塌下来了，脑子里只想着怎么才能借到两万元来填补这个空缺。其实人在着急的时候，智商就会下降，我当时就是被收割的韭菜。

号称“不用查征信”的手机贷款，里面有什么陷阱

大实话就是，在市场上所有标榜“无视征信、一定放款”的都是坑。剩下的那一半可能是因为你的运气好遇到了一个新上线的产品，并且还没有接入央行征信系统，但是这样的几率要比你在彩票上中五元钱还要小得多。我那时候病急乱投医，下载了很多花里胡哨的应用程序，“某某贷”、“某某花”，界面做的和正规军队一样，最后怎么样了？

或者是一些纯粹用来骗取信息的，填写完身份证号、银行卡号和联系人之后就会被告知“正在进行系统维护，请稍后再试”，而这些个人信息就会被卖给几十家中介机构。或者是利息超高得让人难以置信的“高炮”，借三千块钱只能拿到两千一百元，在七天之后又要归还三千块，这不是借钱而是吸血。我踩到了一个坑里，“无视黑白户”的借口让我拿到了钱但是要交30%的服务费，并且还没有到还款日期的时候就已经开始轰炸我的通讯录里的朋友了。

到今天为止我还记得很清楚，在那个夜晚里我在吃方便面的时候接到妈妈打来的电话，她告诉我有人给我发信息说我没有还她的钱。那时候我心里很不是滋味。这是什么情况呢？

可以申请到贷款的途径也就那么几种

吃过亏之后我才知道没有要求借款人提供信用报告的是哪些手机贷款问题的答案并不在这些广告中。之后我就硬着头皮向一些在金融界的人打听了一下，再自己尝试了很多次才弄清楚其中的道理。能够放款的是那些看上去很普通但是审核很严格的大平台。

第一种就是持牌消费金融公司发行的产品。例如马上消费金融、招联金融等，它们也会查询征信记录，但是相比起银行来要宽松很多。如果你的逾期没有达到“硬伤”的程度的话，也是可以过掉的。我的一个朋友，在征信上出现了好几次信用卡逾期的情况，去申请某家银行的贷款就被拒绝了，后来尝试了招联，竟然得到了八千元的授信额度。不过利率要比银行高一些，大约为年化18%，而和那些“714高炮”相比起来就非常良心了。

第二种为互联网大平台上的贷款业务。支付宝的借呗、微信的微粒贷、京东的金条等等大家都知道。其实很多用户并不知道的是，有些平台会有“白名单”制度。是什么意思呢？也就是说你如果经常通过它们来付款或者购物的话，即使你的信用报告有一点点问题，系统也有可能会给你放款。我的借呗就是在征信花掉之后还可以继续使用，并且额度由原来的三万元降低到现在的五千块，但是仍然属于合法途径，可以随时取现和还款，不会造成个人信息泄露的风险。

没有向别人说明的标准

这是行业内的人才知道的事情，具体的数据我已经记不清楚了，大致就是这样的：在审核的时候，并不是只看征信报告，还会有一个叫做“多头借贷”的数据。如果最近两个星期内你申请了多次贷款的话，即使你的征信没有出现过逾期的情况，系统也会认为你是“极度缺钱”，从而拒绝你的贷款请求。相反地，在你的征信上有几次非故意的逾期记录（例如忘记还款几百元），但是你的消费行为一直都很正常的话，并不会因此而被拒绝。去年还不至于如此严重，今年许多平台的风险控制模型都已经调整过了，更加注重的是你的整体评分情况，并不是单单依靠一张征信报告来判断一个人的好坏。

使用手机进行借贷而不考虑个人信用状况的人又会是谁呢？不要再上当受骗了

回到最初提出的问题上，“网上搜索到的关于‘手机借款不需要看征信的是哪些’”，排在前面的基本上都是广告。或者是中介公司发布的宣传资料，也有可能是收取流量费而设立的一些非法网站。也就是说，天底下没有免费的午餐，正规金融机构不会有一家敢完全不顾征信就放款的，这就是监管部门设置的红线。告诉人们“不用查征信就可以马上拿到贷款”的人，或者说是诈骗分子和违法高利贷者。

我曾经有一个中介，他信誓旦旦地告诉我有“内部关系”，只要付给他500元包装费就可以拿到2万元的钱。结果钱已经给了，但是人却把我的联系方式给删掉了。别傻了，如果真的有这样一条路的话，他早就发大财了吧？还要花你的五百块钱干什么呢？当时我也是这么想的，拍完之后才觉得拍错了。

那么如果征信真的花掉了，急需要用钱又该怎么办呢？给出一些实际的意见。第一，先向亲朋好友借点钱来应急，面子很重要，但是比不上被高利贷逼得走投无路还要严重。第二看是否有社保和公积金，有的银行会为这样的客户推出专门的消费贷款产品，利率较低，并且审批也比较宽松。第三，如果有车子或者房子的话做抵押贷款要比在网上随便找来的各种各样的信用贷款好很多。

我只了解XX地区的状况，其他的地区可能会有不同的政策，但是大的方向应该是相似的。不要相信网上传播的各种关于“黑户贷”的谣言，这些都是为了骗你而设下的陷阱。

不要把征信当成儿戏，但是也不能认为天要塌下来了

经过几个月的努力之后，现在我已经可以脱离困境了。征信中还有逾期记录的话，要等到五年后才会自动清除。但是在这段时间里，我是通过正常的途径来偿还我的欠款的。说实话，征信花的时间很麻烦，但是并不是没有出路。人们认为一旦征信变黑就完蛋了，其实只要你不再用借贷来维持生活，并且踏踏实实地工作两三年时间就可以恢复如初。

我见过很多人的故事，原本只欠几千块钱，但是为了怕被记入征信系统而向高利贷借钱，最后越滚越大变成几万元甚至十几万元。这就是真正的黑洞。因此下一次别人再问你的时候没有要求借款人提供信用报告的是哪些手机贷款直接对他说：正规途径不存在，所有的都是一些骗局，不要抱有任何希望。

另外一件事情要说明的是，目前一些银行推出了一项叫做“征信修复”的服务，号称可以帮用户清除逾期记录。我也是打听过的，大多数都是骗人的。能够进行修复的只有由于银行系统的故障或者是不可抗力造成的非故意逾期，并且程序非常复杂。凡是说花点钱就可以洗白的人，一个都不能相信，都是骗子。

写了这么多，并不是为了教人什么，而是把曾经自己踩过的坑、交过的学费都转化成一些经验来分享给大家。如果此时你也处在这样的境地，请记住这样一句话：越是急躁的时候就越要冷静下来，不要给那些觊觎你的钱财的人以可乘之机。

不要问我怎么得知这些事情的，这些都是用血和泪换来的经验。